Дело № ДЕЛО № 2-918/2016 ~ М-823/2016

к гражд. делу № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «10» октября 2016 года а.Кошехабль Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе: председательствующего-судьи Хагурова А.А., при секретаре судебного заседания ФИО6 , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 , в котором просит взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614 задолженность по договору займа от 18.02.2011г. № по состоянию на 08.06.2016г. в размере 2 047 923 (два миллиона сорок семь тысяч девятьсот двадцать три) рубля 31 коп., в том числе: - 1 827 983 (один миллион восемьсот двадцать семь тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 81 коп. - задолженность по основному долгу; - 160450 (сто шестьдесят тысяч четыреста пятьдесят) руб. 37 коп. - задолженность по оплате процентов - 59 489 (пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 13 коп. - задолженность по уплате начисленных пени; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> , расположенной по адресу: <адрес> , общей площадью 88,8 (восемьдесят восемь целых и восемь десятых) кв.м., расположенной на 8-м этаже 9-ти этажного дома, кадастровый (условный) № :08:0507064:105, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 12.04.2011г., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 252 800,00 (два миллиона двести пятьдесят две тысячи восемьсот) руб. 00 коп.; расторгнуть договор займа № от 18.02.2011г.; взыскать с ответчика ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614 расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 439 (двадцать четыре тысячи четыреста тридцать девять) рублей 62 коп. При этом указало, что 18.02.2011г. между ОАО «Адыгейское ипотечное агентство» и Ответчиком заключен договор займа № , согласно которому ФИО1 предоставлен займ в размере 1 937 984 (один миллион девятьсот тридцать семь тысяч девятьсот восемь) 00 коп., сроком на 139 (сто тридцать девять) месяцев, для приобретения в собственность квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 88,8 кв.м., расположенной на 8-м этаже 9ти этажного дома, кадастровый (условный) № , расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес> (далее - Квартира). Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю 12.04.2011г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке в силу закона в ЕГРП от 12.04.2011г. за № . В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки в Закладной от 12.04.2011г., сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежит все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Ответчику как участнику накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Участник НИС) по договору целевого жилищного займа № от 18.02.2011г. и на основании Свидетельства о праве участника накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии 10 12 № от 01.12.2010г. Целевой жилищный заем предоставляется участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с ФЗ РФ «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004г. № 117 -ФЗ и Постановлением Правительства РФ «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от 22.12.2005г. № . Кредитным договором (п. 1.4) предусмотрены условия, при которых Заемщик исполняет все обязательства самостоятельно и за счет собственных средств, среди которых исключение Заемщика из реестра Участников ВИС. В октябре 2014г. ответчик был уволен с военной службы. В соответствии с п.1 ч. 3 ст. 9 ФЗ РФ «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004г. № 117 -ФЗ увольнение с военной службы является основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным органом предусмотрена военная служба, из реестра участников накопительно-ипотечной системы (письмо № НИС-3/2/8417 от 13.11.2014г.). Таким образом, исполнение обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов по нему должно осуществляться за счет собственных средств Ответчика. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) если они определены договором. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Начиная с 01.11.2014г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиком производились с нарушением графика платежей. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. Письмом от 22.01.2015г. в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Ответчик получил направленное письмо, но имеющуюся задолженность до сих пор не погасил. Соответственно, Истец выполнил свое обязательство по досудебному порядку урегулирования спора. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основание для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 3.3.3 Закладной и п. 4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Как предусмотрено ч. 2 ст. 348 ГК РФ, а также и в специальной ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Кроме того, как предусмотрено ч.5. ст.54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Задолженность Ответчика по состоянию на 08.06.2016г., согласно расчета задолженности, составляет 2 047 923 (два миллиона сорок семь тысяч девятьсот двадцать три) рубля 31 коп., в том числе: - 1827983 (один миллион восемьсот двадцать семь тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 81 коп. - задолженность по основному долгу; - 160 450 (сто шестьдесят тысяч четыреста пятьдесят) руб. 37 коп. - задолженность по уплате процентов; - 59 489 (пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 13 коп. - задолженность по уплате начисленных пени. В соответствии со ст. 3 ФЗ от 16.07.1998г. № I02-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 14.3 Закладной, требования владельца Закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств. Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имуществa, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Таким образом, заложенное недвижимое имущество - квартира должна быть реализована на публичных торгах в рамках исполнительного производства. В соответствии со ст. 1 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии с п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных содержащихся в ЕГРП о моменте возникновения ипотеки. При этом, в соответствии с п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. В соответствии с п.п. 1,2 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г., №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. Следовательно, требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В соответствии с п.п. 9 п. l ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека. Согласно Закладной и отчету оценщика от 21.12.2010г. № рыночная стоимость квартиры составляла 2 816 000,00 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно 2 252 800 руб. Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, т.к. на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Согласно п.п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ, другими законами или договором. Представитель истца АО «Агентство пол ипотечному жилищному кредитованию» ФИО7 в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении просил суд рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца. Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился. В письменном заявлении представитель ФИО8 просила суд рассмотреть данное дело без участия их представителя. Ответчик ФИО1 , извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ. С учетом письменных заявлений представителя истца- АО «Агентство пол ипотечному жилищному кредитованию», представителя третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», исследовав имеющиеся материалы дела, суд считает, что иск акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ , ОАО «Адыгейское ипотечное агентство», именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице директора ФИО2 и ФИО1 , именуемый в дальнейшем «Заемщик», заключили договор займа о том, что Займодавец предоставляет Заемщику заём в сумме 1 937 984 рублей 74 копейки, сроком на 139 месяцев. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> , состоящей из 3 комнат, общей площадью 88,8кв.м., расположенной на 8 этаже 9 этажного дома, стоимостью 2 500 000 рублей. Согласно п.п.1.3, 1.4 возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком как участнику накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Участник НИС) по договору целевого жилищного займа, в течение срока указанного в п.1.1 настоящего договора. Целевой жилищный заем предоставляется участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с ФЗ РФ «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004г. № 117 -ФЗ и Постановлением Правительства РФ «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от 22.12.2005г. № . Согласно ч.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ , следует, что ОАО «Адыгейское ипотечное агентство» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перечислило ФИО1 1 937 984руб. 74 коп. Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ , Министерство оборону Российской Федерации, являющееся уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в лице ФИО3 (именуемое далее Заимодавцем) предоставил ФИО1 (именуемый далее Заемщиком) целевой жилищный займ за счет накопленных для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участника накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного займа для приобретения в собственность заемщика жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика в размере 562 015руб. 26коп. Жилое помещение находится по адресу: <адрес> , общая площадь 88,8 кв.м., состоит из 3 комнат, расположенного на 8 этаже 9 этажного дома, стоимость- 2 500 000 рублей. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Однако, как видно из материалов дела, ФИО1 свои обязательства перед АО «АИЖК» не исполнил. В нарушение условий закладной и договора займа ответчик начина яс ДД.ММ.ГГГГ неоднократно допускал просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов. За нарушение сроков возврата займа и процентов п. 5.2 и п. 5.3 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и п. 1.6.1 закладной установлена неустойка в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению текущей задолженности за каждый календарный день просрочки и пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. При этом в связи с неоднократными нарушениями ответчиком сроков возврата займа и сроков уплаты начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет 2 047 923 рубля 31 коп., в том числе: 1827983 руб. 81 коп. - задолженность по основному долгу; 160 450 руб. 37 коп. - задолженность по уплате процентов; 59 489 руб. 13 коп. - задолженность по уплате начисленных пени. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с 1.6.3 закладной п. 4.4.1 договора займа заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. В соответствии с п.4.4.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неудовлетворения заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства по основаниям, указанным в п.п. б) и к) п. 4.4.1 договора, а именно: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в случаях утраты Заемщиком права на получение целевого жилищного займа в соответствии с Договором целевого жилищного займа; при неудовлетворении Заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о необходимости оплатить полностью всю сумму просроченной задолженности, а также сумму процентов из расчета 10,25% годовых от суммы просроченного основного долга, начисленных за период с даты образования просроченной задолженности до даты фактического внесения платежа; сумму пеней из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты фактического внесения платежа. Сумма основного долга 1 874 750 рублей. Данное требование было вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ (согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 11173782305314). Однако, как следует из представленных материалов, задолженность по настоящее время не погашена. Кроме того, согласно письму исх. № НИС-3/2/8417 от ДД.ММ.ГГГГ , направленному ФГКУ «Федеральное Управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», данным письмом ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет о прекращении перечислений денежных средств в счет погашения обязательств по кредитным договорам в связи с исключением заемщиком из реестра участников накопительно- ипотечной системы в отношении ФИО1 . Дата прекращения перечислений 01.11.2014г., не имеет права на накопления. Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора ответчиком систематически допускается просрочка платежей, причем на значительный срок. Так, с момента заключения договора займа ответчик производил ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и процентов не в полном объеме, начиная с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно допускал просрочку по уплате ежемесячных платежей, вследствие чего образовалась задолженность ответчика перед АО «АИЖК», что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Как следует из расчёта, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 047 923 (два миллиона сорок семь тысяч девятьсот двадцать три) рубля 31 коп., в том числе: - 1827983 (один миллион восемьсот двадцать семь тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 81 коп. - задолженность по основному долгу; - 160 450 (сто шестьдесят тысяч четыреста пятьдесят) руб. 37 коп. - задолженность по уплате процентов; - 59 489 (пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 13 коп. - задолженность по уплате начисленных пени Суд, проверив указанный расчет, считает его правильным и принимает его за основу при принятии решения о взыскании задолженности по договору займа. При таких обстоятельствах суд считает, что иск АО «АИЖК» к ФИО1 о досрочном расторжении договора займа и взыскании задолженности следует удовлетворить. В обеспечение обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 была зарегистрирована закладная от ДД.ММ.ГГГГ , в соответствии с условиями которой ОАО «АИЖК» передается в залог недвижимость, принадлежащая на праве собственности ФИО1 , то есть квартира, расположенная по адресу: <адрес> . В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ, предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется положениями Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Как следует из п. 1 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 данного Федерального закона, то есть обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Судом установлено, что АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ответчику предъявлялось требования о досрочном возврате суммы займа в полном объеме, однако им указанные требования исполнены не были. Таким образом, размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, составляет 2 047 923 руб. 31 коп., что является значительным для истца, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является основанием для обращения взыскания за заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> . В соответствии с п.1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ), имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В силу п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Как следует из п. 1.2 дополнительного соглашения к Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ : п. 1.7 Договора займа 3 17 от ДД.ММ.ГГГГ изложен в следующей редакции: на момент подписания настоящего договора квартира оценена независимым оценщиком ФИО4 по рыночной стоимости в размере 2 816 000 рубле, что подтверждается Отчетом об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ . При этом суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки равной 80% от его стоимости, то есть (2 816 000 000х80%) 2 252 800 рублей. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет согласно законодательству об ипотеке может быть обращено взыскание. Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, определив размер суммы, подлежащей уплате АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 2047923 рублей 31 копейка, состоящую из: - 1827983 (один миллион восемьсот двадцать семь тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 81 коп. - задолженность по основному долгу; - 160 450 (сто шестьдесят тысяч четыреста пятьдесят) руб. 37 коп. - задолженность по уплате процентов; - 59 489 (пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 13 коп. - задолженность по уплате начисленных пени. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере 24439 руб. 62 коп., которую следует взыскать с ответчика в пользу АО «АИЖК». На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614 задолженность по договору займа от 18.02.2011г. № по состоянию на 08.06.2016г. в размере 2 047 923 (два миллиона сорок семь тысяч девятьсот двадцать три) рублей 31 коп., в том числе: - 1 827 983 (один миллион восемьсот двадцать семь тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 81 коп. - задолженность по основному долгу; - 160450 (сто шестьдесят тысяч четыреста пятьдесят) руб. 37 коп. - задолженность по оплате процентов; - 59 489 (пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 13 коп. - задолженность по уплате начисленных пени. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> , расположенное по адресу: <адрес> , общей площадью 88,8 (восемьдесят восемь целых и восемь десятых) кв.м., расположенную на 8-м этаже 9-ти этажного дома, кадастровый (условный) № , запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 12.04.2011г. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 252 800,00 (два миллиона двести пятьдесят две тысячи восемьсот) руб. 00 коп. Расторгнуть договор займа № от 18.02.2011г., заключенный между акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО5 . Взыскать с ответчика ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614 расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 439 (двадцать четыре тысячи четыреста тридцать девять) рублей 62 коп. Ответчик ФИО1 вправе подать в Кошехабльский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене настоящего решения суда в течение 7 дней, со дня вручения ему копии данного решения. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года Судья (подпись) А.А. Хагуров Копия верна: Председатель Кошехабльского районного суда Республики Адыгея А.А. Хагуров