Дело № ДЕЛО № 2-597/2022 ~ М-523/2022

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации а. Кошехабль 30 августа 2022 года Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе: председательствующего – судьи Керашева Т.Н., при секретаре судебного заседания ФИО3 , с участием: ответчика ФИО1 , его представителя ФИО4 , действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № , путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размер 550 000 рублей, под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде образовалась ДД.ММ.ГГГГ , на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 80 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ , на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 80 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107 624 рублей 64 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 640 250 рублей 83 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 539 000 рублей; просроченные проценты в размере 82 191 рубля 24 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 83 рублей 26 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 102 рублей 10 копеек; неустойка на просроченные проценты в размере 484 рублей 47 копеек; дополнительный платеж в размере 10 312 рублей 24 копеек; иные комиссии в размере 7 630 рублей 52 копеек; комиссия за ведение счета в размере 447 рублей. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 640 250 рублей 83 копеек, а также уплаченную сумму государственной пошлины в размере 9 602 рублей 51 копейки. Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и просил отказать в их удовлетворении, указав, что кредитный договор он с банком не заключал Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 в судебном заседании заявленные требования не признал, ввиду отсутствия в представленных материалах дела, доказательств заключения кредитного договора между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Выслушав ответчика ФИО1 , его представителя ФИО4 , исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и одноразового пароля (СМС-код) (л.д. 24-32). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи (л.д. 24). Договор, заключенный указанными способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № - ФЗ «Об электронной подписи». По условиям индивидуального договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 , кредитор предоставил заемщику кредит в размере 550 000 рублей под 15,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 1 индивидуального договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования, т.е. 550 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты ответчика ФИО1 открыт банковский счет № , откуда последний просил списывать денежные средства ежемесячно равными платежами до полного погашения задолженности по кредитному договору в течение льготного периода (п. 4.3. заявления-оферты на открытие банковского счета). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в размере 550 000 рублей, путем зачисления на его депозитный счет, о чем свидетельствует выписка по счету № RUR/000319463772/40 № , открытому на имя ФИО1 , а также мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ . Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком, установлена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 29). Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует его электронная подпись. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования, о чем выдан сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено» № . Вышеуказанные договоры между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключены с использованием простой электронной подписи, сформированной посредством использования логина и одноразового пароля. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком допущена просрочка платежей, а также не обеспечен возврат суммы кредита, то есть в нарушение условий кредитного договора погашение суммы займа ежемесячными платежами не производилось, вследствие чего образовалась задолженность ответчика перед банком, и повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. При этом, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107 624 рублей 64 копеек. Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составила 640 250 рублей 83 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 539 000 рублей; просроченные проценты в размере 82 191 рубля 24 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 83 рублей 26 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 102 рублей 10 копеек; неустойка на просроченные проценты в размере 484 рублей 47 копеек; дополнительный платеж в размере 10 312 рублей 24 копеек; иные комиссии в размере 7 630 рублей 52 копеек; комиссия за ведение счета в размере 447 рублей. Как следует из представленных и исследованных в судебном заседании материалов дела, сумма задолженности по кредитному договору продолжала нарастать и действий по погашению задолженности, ответчик не предпринимал, несмотря на требования истца о погашении задолженности. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. В соответствии с п.п. 6.1 и 6.2 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условия договора потребительского кредита. Заявленная сумма неустойки за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов составляет 102 рубля 10 копеек + 484 рубля 47 копеек = 586 рублей 57 копеек, которые следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца. Учитывая вышеизложенное, иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору следует удовлетворить, взыскав с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 640 250 рублей 83 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от 13.07.2022 ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 9 602 рублей 51 копейки, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 640 250 рублей 83 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 539 000 рублей; просроченные проценты в размере 82 191 рубля 24 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 83 рублей 26 копеек; дополнительный платеж в размере 10 312 рублей 24 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 102 рублей 10 копеек; неустойку на просроченные проценты в размере 484 рублей 47 копеек; комиссию за ведения счета в размере 447 рублей; иные комиссии в размере 7 630 рублей 52 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 9 602 рублей 51 копейки. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ . Судья /подпись/