Дело № ДЕЛО № 2-616/2022 ~ М-544/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации а. Кошехабль 31 августа 2022 года Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе: председательствующего – судьи Керашева Т.Н., при секретаре судебного заседания ФИО4 , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ТопЗайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, УСТАНОВИЛ: ООО МКК «ТопЗайм» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивированным тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СтандартФинанс СТВ» (далее – кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик) заключен договор микрозайма 10/155, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 198 000 рублей, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты в размере 30 888 рублей, из расчета 94,9 % годовых. Факт выдачи суммы займа ответчику подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ . В силу п. 2 договора микрозайма возврат суммы займа и уплата процентов осуществляется единовременным платежом не позднее ДД.ММ.ГГГГ . Пунктом 4 договора микрозайма установлено, что проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем. Из условий договора микрозайма следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющих двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Таким образом, принадлежащее организации право на получение суммы займа и процентов за пользование суммой займа, начисленных после возникновения просрочки исполнения обязательства, нарушено. После возникновения просрочки исполнения обязательства, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ , проценты за пользование суммой займа начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, а именно на 198 000 рублей. При таких обстоятельствах, ответчик обязан уплатить истцу проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 764 рублей 40 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил денежную сумму в размере 20 000 рублей, которые были направлены на частичную уплату процентов. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил денежную сумму в размере 58 249 рублей 60 копеек, которые были направлены на частичную уплату процентов. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил денежную сумму в размере 43 758 рублей, которые были направлены на частичную уплату процентов. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил денежную сумму в размере 20 000 рублей, которые были направлены на частичную уплату процентов. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил денежную сумму в размере 20 000 рублей, которые были направлены на частичную уплату процентов. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил денежную сумму в размере 25 379 рублей 60 копеек, которые были направлены на частичную уплату процентов. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил сумму в размере 20 000 рублей, которые были направлены на частичную уплату процентов. Общая сумма, оплаченная ответчиком составляет 207 387 рублей 20 копеек, из которых 207 387 рублей 20 копеек были направлены на частичную уплату процентов за пользование займом. Учитывая вышеизложенное, общий размер задолженности заемщика по договору микрозайма составляет 287 652 рубля 40 копеек, из которых: 198 000 рублей – сумма основного долга; 30 888 рублей – сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; 58 764 рубля 40 копеек – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . В адрес ответчика повторно была направлена досудебная претензия с требованием в течение трех дней погасить образовавшуюся задолженность. Однако, требование истца удовлетворены не были. На основании изложенного, ООО МКК «ТопЗайм» просило взыскать с ФИО1 сумму займа (основной долг) в размере 198 000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 888 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 764 рублей 40 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 6 076 рублей 12 копеек. Представитель ООО МКК «ТопЗайм», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В своем заявлении просил провести судебное заседание в его отсутствие. Ответчик ФИО1 , извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела. Таким образом, ответчик, будучи извещенным в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела. Определением Кошехабльского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ суд определил о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46), в том числе и юридическим лицам (ст. 47) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом. Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в Российской Федерации, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений. Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции). В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55, 67 ГПК РФ). В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом. Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей. Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ в редакции Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной частью 2 указанной статьи. Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» так и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, по договорам микрозайма, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом в размере полуторакратной ставки, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора. Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СтандартФинанс СТВ» и ФИО1 заключили договор микрозайма № , в соответствии с которым ответчик получил заем в размере 198 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 95,16 % годовых, срок пользования суммой займа составляет 61 календарный день. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа размер процентной ставки является фиксированным (не переменным) и составляет 95,16 % годовых. Проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, следующего после дня, в течение которого предоставляется заём. Исключение составляют случаи полного досрочного погашения займа в день его предоставления. Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что сумма начисленных процентов за 61 день пользования суммой займа по настоящему договору составляет 30 888 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий. Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части. До настоящего времени сумма займа и проценты за пользование заемными денежными средствами ответчиком в полном размере истцу не возвращены. Как усматривается из представленного договора займа, на первой его странице указано, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договорам потребительского микрозайма после того, как сумма указанных процентов, неустоек, иных мер ответственности достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Указанный договор заключен с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ . С ДД.ММ.ГГГГ вступил в законную силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», следовательно, к указанному договору должны применяться ограничения, установленные п.п. б п. 2 ст. 1 указанного выше федерального закона, в силу которого введено ограничение начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СтандартФинанс СТВ» и ООО МКК «ТопЗайм» заключен договор уступки прав (требований) № , в связи с чем права требования по договору микрозайма № перешли ООО МКК «ТопЗайм». В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Судом установлено, что свои обязательства по договору микрозайма ООО МКК «СтандартФинанс СТВ» выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику обозначенную в договоре сумму займа, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ . ФИО1 свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, нарушении сроков погашения кредита и уплаты процентов, то есть о существенном нарушении условий кредитного договора. Вопреки условиям договора, с момента заключения договора и до обращения истца в суд с настоящим иском ФИО1 обязательства по договору не исполнены, погашение задолженности в полном объеме не произведено. За время пользования займом, заёмщик произвел следующие платежи в счет оплаты процентов: ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 58 249 рублей 60 копеек; ДД.ММ.ГГГГ – 43 758 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 25 379 рублей 60 копеек; ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора потребительского микрозайма, у ответчика ФИО1 перед истцом образовалась задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 652 рублей 40 копеек, из которых: 198 000 рублей – проценты за пользование суммой займа (основной долг); 30 888 рублей – проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; 58 764 рубля 40 копеек – проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ , с учетом применения положений п.п. б п. 2 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ. Указанный расчет проверен судом, ответчиком не оспорен. При таких обстоятельствах требования ООО МКК «ТопЗайм» подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ , № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ТопЗайм» при обращении в суд, уплатило государственную пошлину в размере 6 076 рублей 12 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: иск ООО МКК «ТопЗайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ТопЗайм» сумму задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 652 рублей 40 копеек, из которых 198 000 рублей – сумма займа (основной долг); 30 888 рублей – проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; 58 764 рубля 40 копеек – проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ТопЗайм», уплаченную государственную пошлину в размере 6 076 рублей 12 копеек. Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья /подпись/