Дело № ДЕЛО № 2-3093/2025 ~ М-2654/2025

УИД 01RS0 № -26 к делу № Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе: председательствующего - Киковой М.К., при секретаре судебного заседания – ФИО3 , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Свокомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ПАО «Свокомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ( № ), по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 40 000 рублей, с определением процентной ставки годовых: при снятии наличных процентная ставка по кредиту составляет 49,90 %, при оплате товаров и услуг – 27,80 %, при оплате товаров и услуг в льготный период – 0%, процент, начисляемый на сумму просроченной задолженности, составляет 49,90 %, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, и, согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Так, просроченная задолженность по ссуде образовалась ДД.ММ.ГГГГ , и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 383 дней. Просроченная задолженность по процентам образовалась ДД.ММ.ГГГГ , и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 102 237, 06 рублей, соответственно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Свокомбанк» составляет 110 828,91 рублей. На основании изложенного, ПАО «Свокомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 110 82,91 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 324,87 рублей. В судебное заседание представитель истца ПАО «Свокомбанк», надлежаще извещенный о дате, времени и месте проведения судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В связи с чем, суд в соответствии с ч. 5 ст. 156 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО1 , будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие, об отложении судебного разбирательства не заявила. Ранее, в предыдущем судебном заседании ответчик ходатайствовала об отложении рассмотрения дела с целью ознакомления с материалами дела, пояснив, что она не знала о наличии у нее задолженности, а также указала на то, что она не заключала кредитного договора. Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ, а также протоколом № внеочередного собрания участников ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по карте № ( № ), по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 40 000 рублей, установив процентную ставку годовых: при снятии наличных - 49,9 %, при оплате товаров и услуг – 27,8 %, при оплате товаров и услуг в льготный период – 0%, процент начисляемый на сумму просроченной задолженности – 49,9 %, сроком предоставления на 120 месяцев (л.д. 11,12). При этом условиями договора предусмотрено внесение заемщиком минимального размера обязательного платежа, установленного общими условиями Договора потребительского кредита. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, 5 числа каждого месяца. Расчетный период по условиям договора начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк исполнил свои обязательства по договору своевременно и надлежащим образом, выдал кредит в обусловленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела (л.д. 43-45). Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга и уплата процентов. При этом заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. В связи с нарушением обязательств по вышеуказанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «Свокомбанк» составляет 110 828,91 рублей и состоит из просроченной задолженности – 110 828,91 рублей, иных комиссий – 1 693 рубля, просроченных процентов – 14 103,46 рубля, просроченной ссудной задолженности – 94 974,13 рубля и штрафа за просроченный платеж – 58,32 рублей В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> о взыскании задолженности с должника ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных издержек в общей сумме 112763, 43 рубля. В связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском. В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Согласно пункту 14 Индивидуальных условий истец подтвердила, что она ознакомлена и согласна с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах (л.д. 11 с оборотной стороны). Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5). В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи. Согласно соглашению о дистанционном банковском обслуживании следует, что дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету в информационных сервисах осуществляется путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью при наличии с ним соглашения об использовании конкретного/соответствующего информационного сервиса, являющегося с момента его заключения неотъемлемой частью соглашения. Подтверждением личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису, дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету посредством данного информационного сервиса простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу. Соглашение заключено на неопределенный срок и может быть расторгнуто клиентом в любое время путем подачи в банк письменного заявления. Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи. Анализируя положения заключенного между сторонами договора, суд обращает внимание, что в анкете-соглашении ответчиком были указаны персональные данные: фамилия, имя и отчество; место и дата рождения; серия и номер паспорта, дата его выдачи и сведения об органе, выдавшем паспорт; адрес регистрации и фактического проживания, наименование работодателя. При этом, из содержания анкеты-соглашения следовало, что ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями Договора потребительского кредита, согласно которым стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные заемщиком электронной подписью заемщика, равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика. В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). Кредитный договор был подписан электронной подписью, сформированной путем введения заемщиком код-пароля, который направляется кредитором на абонентский номер заемщика. Факт перечисления денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по счету (л.д. 43-45). Кроме того, судом отклоняется довод ответчика, данные ею на предыдущем судебном заседании относительно того, что она не заключала данного договора, по следующим основаниям. Так, ФИО1 исковых требований о признании незаключенным, недействительным кредитного договора к истцу не заявляла, несмотря на то, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по вышеупомянутому кредитному договору, таким образом, ей с ДД.ММ.ГГГГ было известно о вышеуказанном кредитном договоре. Таким образом, оценивая представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд исходит из того, что ответчиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 4 324,87 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 13). Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Свокомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 324,87 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: исковые требования ООО ПАО «Свокомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. Взыскать с ФИО2 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> , ААО <адрес> (паспорт серии № № ) в пользу ПАО «Свокомбанк» (ИНН № ) задолженность по кредитному договору № ( № ) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 828,91 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 324,87 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея путем подачи апелляционной жалобы через Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ . Председательствующий М.К. Кикова