Дело № ДЕЛО № 2-2915/2016 ~ М-3323/2016

Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе: Председательствующего судьи Дагуф С.Е. При секретаре ФИО4 С участием представителя истца ФИО1 - ФИО5 , действующей на основании доверенности № <адрес> 9 Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО НБ "Траст" о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе коллективного страхования и взыскании незаконно удержанной комиссии У С Т А Н О В И Л: ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО НБ "Траст" о признании недействительными условий кредитного договора, в части взимания комиссии за подключение к программе коллективного страхования и взыскании этой комиссии. В обоснование требований указала, что между истцом- ФИО1 и ОАО Национальным банком "ТРАСТ" ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор № на сумму 687 412, 55 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 34,30 % годовых. Кредитный договор, подписанный заемщиком, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления кредита, График платежей по договору, Тарифы НБ "ТРАСТ". После оформления всех необходимых документов, заемщику выдали дебетовую пластиковую карту, на которую была зачислена сумма кредита. При снятии наличных денежных средств, выяснилось, что банком была удержана сумма комиссии в размере 57.117,27 рублей, в связи с чем, заемщик обратился к менеджеру банка, чтобы ему разъяснили, почему банк удержал кредитные денежные средства в размере 57.117,27 рублей. Менеджер банка пояснил заемщику, что банк оказал ему услугу подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья, в связи с чем удержал комиссию за подключение услуги в размере 57.117,27 рублей. Следовательно, банк перечислил страховой компании страховую премию в размере 0,3% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, что в рублях составляет 1.564,86 рублей, оставшуюся сумму в размере 57.117,27 рублей оставил себе как комиссию за подключение к программе страхования, которая ни в одном пункте договора не указана. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка была направлена претензия о нарушении прав потребителя финансовых услуг с требованием о возмещении убытков в виде ранее уплаченной комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья. В установленный Претензией и законом срок Банк не ответил, проигнорировав все выставляемые требования. Просит суд признать договор о предоставлении кредита недействительным в части взыскания комиссии в части подключения к программе страхования. Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО НБ "Траст" в пользу ФИО1 сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 57.117,27 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11.085,58 рубля ; штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 5.000 рублей; 1.500 рублей за подготовку доверенности у нотариуса на представительство в суде и расходы на оплату услуг представителя в размере 20.000 рублей. Ответчик ОАО НБ "Траст", извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился о причинах неявки не сообщил, направил возражения и просил в иске отказать. При этом, банк ссылается на свободу заключения договора и указал, что истец собственноручно подписала анкету, в которой согласилась на подключение пакета услуг № , также подписала декларацию в которой выразила согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования. С учетом этого банком был оказан комплекс услуг, услуга является возмездной, поэтому сумма уплаченной истцом комиссии является платой клиента за предоставленные услуги по подключению к программе страхования. Банк, являясь страхователем сам выбирает надежных страховщиков и предлагает заемщикам услугу, поэтому банк предлагать конкретного страховщика был делать вправе. В силу ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд установил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, признав причины его неявки неуважительными. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему. Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО Национальным банком "ТРАСТ" был заключен кредитный договор № на сумму 687 412, 55 рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 34,30 % годовых. Кредитный договор, подписанный заемщиком, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления кредита, График платежей по договору, Тарифы НБ "ТРАСТ". После оформления всех необходимых документов, заемщику выдали дебетовую пластиковую карту, на которую была зачислена сумма кредита. При снятии наличных денежных средств, выяснилось, что банком была удержана сумма комиссии в размере 57.117,27 рублей, в связи с чем, заемщик обратился к менеджеру банка, чтобы ему разъяснили, почему банк удержал кредитные денежные средства в размере 57.117,27 рублей. Менеджер банка пояснил заемщику, что банк оказал ему услугу подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья, в связи с чем удержал комиссию за подключение услуги в размере 57.117,27 рублей. Следовательно, банк перечислил страховой компании страховую премию в размере 0,3% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, что в рублях составляет 1.564,86 рублей, оставшуюся сумму в размере 57.117,27 рублей оставил себе как комиссию за подключение к программе страхования, которая ни в одном пункте договора не указана. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка была направлена претензия о нарушении прав потребителя финансовых услуг с требованием о возмещении убытков в виде ранее уплаченной комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья. В установленный Претензией и законом срок Банк не ответил, проигнорировав все выставляемые требования. Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Банковская кредитная организация является коммерческой организацией, осуществляющей специфический вид предпринимательской деятельности - банковскую деятельность. Из п. 2 ст. 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения. В силу части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключенных гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Как следует из содержания указанных норм права, кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. В соответствии со ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ . № "О банках и банковской деятельности" банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно п.1 ст.851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990г. № "О банках и банковской деятельности", регламентировано, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кроме того, пунктом 2 статьи 7 ФЗ РФ "О потребительском кредитовании", определен порядок предоставления и оформления кредитором дополнительных услуг заемщику. Так, согласно вышеупомянутой статьи, дополнительные услуги, предоставляемые кредитором заемщику, в виде страхования жизни и здоровья, а также иного страхового интереса заемщика, должны быть оформлены заявлением о предоставлении кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от дополнительной услуги. Таким образом, из системного анализа вышеуказанных правовых норм следует, что единственной платой за страхование предусмотренной гражданским законодательством, является -страховая премия. Комиссия за услугу -подключение к программе страхования -по своей правовой природе является ничем иным как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами, платой за пользование кредитом (скрытыми процентами). Об этом свидетельствует и порядок определения размера комиссии, который зависит от суммы кредита и периода, на который данный кредит предоставляется. О фактической природе спорной комиссии как плате за пользование кредитом (скрытыми процентами) свидетельствует и то обстоятельство, что банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования, не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия, в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Спорная комиссия искуственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами. При таком положении, поскольку такой вид комиссии, фактически являющийся дополнительной платой за выдачу кредита, нормами ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами не предусмотрен, тем самым, такое комиссионное вознаграждение на потребителя банковских услуг - заёмщика, возложено быть не может, суд полагает, что возложение на заёмщика обязанности по уплате названного комиссионного вознаграждения ущемляет его права как потребителя, что в силу положения п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является незаконным. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ " О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации ", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей. Судом установлено, что при заключении кредитного договора заемщик нуждался в кредитных средствах для своих личных нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться также законодательством о защите прав потребителей. В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Как отмечено в представленном выше обосновании, условия кредитного договора, законность которых оспаривается Заемщиком, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между банком и заемщиком. В соответствии со ст.167, 168 ГК РФ, условия кредитного договора в части присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья является ничтожными. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствует п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ч.1 ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части. Часть кредитного договора, устанавливающая обязанность заемщика платить комиссию за подключение к программе страхования за счет Клиента является ничтожной. В условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды ОАО НБ "Траст", предусмотрено, что банк имеет право вносить изменения в порядок, условия, тарифы, правила страхования в установленном такими документами порядке. Условия, порядок, тарифы правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего предложения. В случае заключения банком с заемщиком договора и договора счета, все положения условий и тарифов, правил страхования становятся обязательными для заемщика и банка. Таким образом, исходя из условий страхования кредитор обуславливает его заключение обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика до фактического получения кредита и у согласованного с банком страховщика. Комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья страховщика-составила 57.117,27 рублей. Согласно ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его пиьменного или устного заявления страхового полиса(свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Судом установлено, что услуга по подключению к Программе страхования также была навязана банком потребителю. Таким образом, банк обусловил получение кредита обязательным подключением клиента к программе страхования, при этом сам заемщик намерения заключить договор страхования не высказывал. Подключение к программе страхования не создает для потребителя, какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонам кредитным договором, или иного полезного эффекта, не связанного с получением кредита. Страхование жизни и здоровья заемщика(если такое имело место) нужно только банку для обеспечения и защиты своих финансовых интересов. Во взаимоотношениях между банком, страховой компанией и заемщиком банк является страхователем, а потребитель застрахованным лицом. В силу ст.934 ГК РФ обязанность по уплате страховой премии лежит на страхователе, т.е. на банке, а не на заемщике. Таким образом, возложение страхователем обязанности по оплате страховой премии на застрахованное лицо является незаконным и причиняет экономический ущерб потребителю и нарушает положения ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей". Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. Обусловливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, заявитель существенно ограничил гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию. Согласно ст.1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Согласно ч.2 ст.1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Поскольку ответчик незаконно получил от заемщика деньги в сумме 57.117,27рублей и незаконно удерживал, в соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ должен уплатить проценты в порядке, предусмотренном ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 790 дней) в размере 10 705,24 руб.. При сумме задолженности 57 117,27 руб. (Южный федеральный округ) проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: При сумме задолженности 57 117,27 руб. (Южный федеральный округ) проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (313 дн.): 57 117,27 x 313 x 8,25% / 365 = 4 040,85 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дн.): 57 117,27 x 14 x 11,24% / 365 = 246,25 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.): 57 117,27 x 30 x 11,19% / 365 = 525,32 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.): 57 117,27 x 33 x 10,25% / 365 = 529,31 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 57 117,27 x 29 x 10,14% / 365 = 460,16 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.): 57 117,27 x 30 x 9,52% / 365 = 446,92 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.): 57 117,27 x 33 x 9,17% / 365 = 473,54 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 57 117,27 x 28 x 9,11% / 365 = 399,16 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дн.): 57 117,27 x 17 x 6,93% / 365 = 184,36 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дн.): 57 117,27 x 24 x 6,93% / 366 = 259,56 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дн.): 57 117,27 x 25 x 7,53% / 366 = 293,78 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (27 дн.): 57 117,27 x 27 x 8,73% / 366 = 367,84 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 57 117,27 x 29 x 8,45% / 366 = 382,42 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 дн.): 57 117,27 x 34 x 7,77% / 366 = 412,27 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 57 117,27 x 28 x 7,45% / 366 = 325,54 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 57 117,27 x 29 x 7,81% / 366 = 353,46 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дн.): 57 117,27 x 17 x 7,01% / 366 = 185,97 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 57 117,27 x 49 x 10,50% / 366 = 802,92 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 дн.): 57 117,27 x 1 x 10% / 366 = 15,61 руб. Итого: 10 705,24 руб. Как усматривается из материалов дела, истец при подаче искового заявления понес судебные расходы, связанные с оплатой расходов на оплату услуг представителя в размере 20.000 рублей. В порядке ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ № -О обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации. В связи с чем, суд обязан создать условия, при которых соблюдается необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон. В законодательстве не содержится запрета на оплату юридической помощи, оказанной представителем вне судебного заседания, в том числе и за рамками судебного заседания, а поэтому оплате подлежит участие представителя во всем гражданском судопроизводстве, при этом время занятости представителя исчисляется в днях, в которые представитель был фактически занят выполнением поручения по оказанию указанных услуг, вне зависимости работы в течение дня. Как следует из материалов дела услуги представителя истца выразились в консультировании по существу спора, составлении претензии и искового заявления, участии представителя истца в одном судебном заседании. Принимая во внимание категорию и сложность возникшего спора, объем выполненной работы, участия в одном судебном заседании, сложившуюся в регионе стоимость оплаты юридических услуг суд полагает возможным определить ко взысканию с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в разумных пределах- в размере 10000 руб. Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу. В отношении заявленных расходов на оформление нотариально удостоверенной доверенности в размере 1500 рублей суд считает требования необоснованными, поскольку в доверенности не указано, что она выдана представителю для участия в рассмотрении конкретного гражданского дела. В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей», п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда не может быть поставлен в зависимость от стоимости работы или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. Ответчиком не представлено доказательств отсутствия своей вины в причинении истцу морального вреда. Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца на возмещение имущественного вреда, гарантированного Законом РФ «О защите прав потребителей», суд считает факт причинения истцу морального вреда доказанным. Однако, размер компенсации морального вреда, предъявленный ко взысканию, суд находит завышенным, и, учитывая степень нравственных страданий истца, длительность переписки истца со страховой компанией, полагает возможным взыскать в счет компенсации морального вреда в разумных пределах 2000 рублей. Согласно п.6 ст.13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Штраф составляет 34911 руб.25 коп.(57117.27+10705.24+2000=69822 руб.51 коп.х50%). Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся другие признанные судом необходимыми расходы. В соответствии со п.3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. По взысканию морального вреда подлежит уплата госпошлины 300 рублей и при цене иска 57117.27 руб. подлежит взысканию госпошлина за требования материального характера в размере 1913.52 руб, а всего 2213.52 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета муниципального образования « <адрес> » государственную пошлину в размере 2213.52 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Закона «О защите прав потребителей», суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным договор кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссии за подключение к программе страхования, заключенного между ФИО1 и ОАО НБ "Траст". Применить последствия недействительности сделки и взыскать с ОАО НБ "Траст" в пользу ФИО1 сумму незаконно взысканной комиссии за подключение к программе страхования в размере 57.117, 27 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 705,24 рублей; Взыскать с ОАО НБ "Траст" в пользу ФИО1 судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей и штраф в размере 34911 руб.25 коп. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ОАО НБ "Траст" в части взыскания расходов на оформление нотариальной доверенности в размере 1500 рублей отказать за необоснованностью. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения. Судья Дагуф С.Е.