Дело № ДЕЛО № 2-2609/2025

Гражданское дело № № Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ Решение в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ года а. Тахтамукай Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе: Председательствующего судьи Барчо Р.А., при секретаре ФИО4 , Рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО2 к АО " ФИО6 " о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к АО " ФИО6 " о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований истица указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО « <данные изъяты> » заключили кредитный договор № № , в соответствии с п.п.4.2.1, 4.2.3, 4.2.4, 4.2.5, 4.2.6, 5.1 которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 892 000 рубля на 180 месяцев под 4,99% годовых для приобретения квартиры с кадастровым номером № :4732, расположенной по адресу: <адрес> , а заемщик, кроме прочего, приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им путем осуществления ежемесячных платежей в размере 31 904,03 рубля. Согласно п.6.1.1.1 кредитного договора, по договору страхования предмета ипотеки (залога) на срок страхования, указанный в п.п.6.1.1.3. настоящего пункта Индивидуальных условий, должен быть застрахован страховой риск «Утрата, гибель или повреждение недвижимого имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия договора страхования» (далее - «Риск утраты имущества»), а именно: пожара; удара молнии, стихийного бедствия (наводнение, затопление; землетрясение; оползень, оседание грунта; движение воздушных масс со скоростью более 20,0 м/сек - вихрь, ураган, смерч, атмосферные осадки, носящие необычный для данной местности характер); взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, а также газа, употребляемого для бытовых и промышленных целей; залив жидкостью. Под заливом жидкостью понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием влаги вследствие аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, а при страховании жилых помещений в многоквартирных домах - также проникновения воды из смежных помещений, включая чердачное помещение, не принадлежащих Залогодателю; падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, деревьев и иных предметов, не относящихся к летательным аппаратам. Под падением летательных аппаратов и их частей понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием корпуса или частей корпуса летательного аппарата, грузами или иными предметами, падающими с летательного аппарата, а также воздействием воздушной ударной волны, вызванной движением летательного аппарата при падении со сверхзвуковой скоростью; противоправных действий третьих лиц, Под противоправными действиями третьих лиц понимается причинение материального ущерба умышленными действиями третьих лиц (включая поджог, подрыв, хищение (утрата) имущества) либо неосторожными действиями третьих лиц. В рамках Договора страхования Предмета ипотеки (залога) в сумму страхового возмещения включаются кражи или расхищения имущества во время или непосредственно после страхового случая; убытки от проникновения атмосферных осадков через незакрытые окна, двери, за исключением случаев, когда такое проникновение стало возможным не по вине Залогодателя или в результате наступления страхового случая. Согласно п.п.6.1.1.2-6.1.1.3 кредитного договора, по Договору страхования Предмета ипотеки (залога) страховая сумма должна составлять не менее суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату заключения Договора Кредита. Срок действия Договора страхования Предмета ипотеки (залога) (срок страхования) - не менее срока действия Договора Кредита (п.4.2.4, настоящих Индивидуальных условий); Дата заключения Договора страхования Предмета ипотеки (залога), оформленного при заключении Договора Кредита, должна приходиться на дату не позднее даты заключения договора Кредита. Страховая премия по Договору страхования Предмета ипотеки (залога) оплачивается единовременно и в полном объеме за весь срок страхования. Согласно п.6.1.1.4 кредитного договора, договор страхования Предмета ипотеки (залога) вступает в силу с даты наступления последнего из событий: оплаты Заемщиком страховой премии по Договору страхования ипотеки (залога) в полном объеме за весь срок действия Договора страхования Предмета ипотеки (залога), фактического предоставления Кредита. При этом все указанные в настоящем пункте Индивидуальных условий события должны произойти в совокупности. Документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения Договора страхования Предмета ипотеки (залога) (включая экземпляр Договора страхования Предмета ипотеки (залога)) предоставлены Заемщиком Залогодержателю не позднее дня оплаты страховой премии по Договору страхования Предмета ипотеки (залога). Согласно п.6.1.1.6 кредитного договора, выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы остатка задолженности по основному долгу по Договору Кредита на дату наступления страхового случая является залогодержатель. В этот же день, при оформлении кредитного договора и во исполнение раздела 6 указанного кредитного договора, между ФИО2 (страхователем) и АО « ФИО6 » (страховщиком) заключен договор имущественного страхования № № . В соответствии с пп.пп.3.1-3.3 договора страхования, объектом страхования являются имущественные интересы страхования (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества, которым является квартира с кадастровым номером № :4732, расположенная по адресу: <адрес> (включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование). Страховыми случаями являются: пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых потребностей согласно п.3.2.1 Правил страхования; стихийные бедствия согласно п.3.2.3 Правил страхования; взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств согласно п.3.2.4 Правил страхования; падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов, согласно п.3.2.2 Правил страхования; противоправные действия третьих лиц согласно п.3.2.6 Правил страхования; бой оконных стекол, зеркал и витрин согласно п.3.2.7 Правил страхования; конструктивные дефекты объекта недвижимости согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования. Согласно пп.4.1 договора страхования, срок действия полиса с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ , но не ранее дня оплаты страховой премии. Согласно пп.пп.1.1-1.1.2 п.4.2 договора страхования, полис прекращается досрочно по основаниям, предусмотренным законодательством, Правилами страхования, а также по следующим основаниям: -отказа Страхователя от Полиса страхования. При этом, уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также указанных в подпунктах 1.1.1, 1.1.2. настоящего раздела -при отказе от Полиса добровольного страхования в течение 30 календарных дней. 100% от страховой премии - при отказе от Полиса добровольного страхования до даты начала действия страхования; -100% от страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, - при отказе от Полиса добровольного страхования после даты начала действия страхования, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая Возврат страховой премии осуществляется в течение, 7 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления. При отказе Страхователя - физического лица от Полиса страхования по истечении 30 (тридцати) календарных дней со дня его заключения, страховая премия возврату не подлежит; -отказа Страхователя от страхования в случае непредставления, предоставления неполной или недостоверной информации о Полисе. В указанном случае страховая премия подлежит возврату за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления Страхователя об отказе от Полиса с указанием непредставленной информации, недостоверной либо неполной информации. Согласно пп.пп.1, 2 п.5.1 договора страхования, по настоящему Полису общая страховая сумма устанавливается в размере 1892000 рублей, но не более действительной стоимости застрахованного недвижимого имущества. Страховая сумма в отношении каждого застрахованного риска, определяется в процентном отношении от общей страховой суммы в зависимости от риска: -Пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей - 2%; -Стихийные бедствия – 45%; -Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств - 35%; -Падение на застрахованное имущество – 60%; -Противоправные действия третьих лиц – 4%; -Бой оконных стекол, зеркал и витрин – 2%; -Конструктивные дефекты объекта недвижимости – 2%. Согласно п.5.2 договора страхования, страховая премия составляет 263 934 рубля. Страховая компания акцептовала получение страховой премии (о чем также свидетельствует распечатка уведомления о списании денежных средств со счета ФИО2 ), а также выдала истице страховой полис и экземпляр ключевого информационного документа об условиях договора добровольного страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» «Расширенный полис страхования» (подготовленный на основании Правил страхования имущества от ДД.ММ.ГГГГ , которые в силу п.11 договора страхования являются его неотъемлемой частью), из раздела V которого следует, что в качестве одного из оснований возврата страховой премии устанавливаются обстоятельства, при которых, если возможность страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай сумма возврата страховой премии устанавливается в размере 100% от страховой премии за вычетом страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки событий, имеющих признаки страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произвела полное погашение кредита, что подтверждается справкой АО « <данные изъяты> » от ДД.ММ.ГГГГ № . Далее, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ФИО5 договор купли-продажи, в соответствии с которым произвела отчуждение квартиры с кадастровым номером № :4732, расположенной по адресу: <адрес> за 3 300 000 рублей. Указанная сделка исполнения как продавцом, так и покупателем, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ год произведена государственная регистрация перехода права собственности № № , что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ . ДД.ММ.ГГГГ , ФИО2 направила в АО « ФИО6 » заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии, в котором указала о том, что просит возвратить денежные средства (ШПИ № ). ДД.ММ.ГГГГ указанное заявление получено адресатом, однако оставлено без исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в АО « ФИО6 » досудебную претензию (ШПИ № ), которая доставлен страховщику ДД.ММ.ГГГГ , однако оставлена без исполнения. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с заявлением к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, в котором указала о наличии фактов, связанных с досрочным прекращением кредитного обязательства и отчуждением застрахованного имущества, а также об отсутствии фактов наступления страховых случаев по какому-либо из рисков, однако по мнению ФИО2 указанные обстоятельства получили должной степени исследования и оценки, в связи с чем решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требования потратился о взыскании с АО « ФИО6 » страховой премии по договору страхования – отказано. ФИО2 просит признать расторгнутым договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ , а такте взыскать с АО « ФИО6 »: -страховую премию в размере 263 934 рублей; -штраф, в размере 50 % от присужденной суммы судом - 263 934 рублей; -компенсацию морального вреда, в размере 263 934 рублей. Истица, извещенная надлежащим образом повесткой и путем публикации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея информации о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Представила суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик – АО « ФИО6 » и третьи лица – АО « <данные изъяты> », уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, извещенные надлежащим образом повесткой и путем публикации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея информации о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились. О причинах неявки суду не сообщили. Ранее со стороны ответчика в суд поступили возражения на исковое заявление, основанные на том, что условиями договора предусмотрены конкретные правовые последствия в отношении юридически значимых действий, совершенных истицей, которые с ее стороны не учитываются в рамках заявленного иска. Также ответчиком ранее заявлено снижении штрафа. Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными, основанными на законе и подлежащими удовлетворению частично. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО « <данные изъяты> » заключили кредитный договор № № , в соответствии с п.п.4.2.1, 4.2.3, 4.2.4, 4.2.5, 4.2.6, 5.1 которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 892 000 рубля на 180 месяцев под 4,99% годовых для приобретения квартиры с кадастровым номером № :4732, расположенной по адресу: <адрес> , а заемщик, кроме прочего, приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им путем осуществления ежемесячных платежей в размере 31 904,03 рубля. Согласно п.6.1.1.1 кредитного договора, по договору страхования предмета ипотеки (залога) на срок страхования, указанный в п.п.6.1.1.3. настоящего пункта Индивидуальных условий, должен быть застрахован страховой риск «Утрата, гибель или повреждение недвижимого имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия договора страхования» (далее - «Риск утраты имущества»), а именно: пожара; удара молнии, стихийного бедствия (наводнение, затопление; землетрясение; оползень, оседание грунта; движение воздушных масс со скоростью более 20,0 м/сек - вихрь, ураган, смерч, атмосферные осадки, носящие необычный для данной местности характер); взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, а также газа, употребляемого для бытовых и промышленных целей; залив жидкостью. Под заливом жидкостью понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием влаги вследствие аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, а при страховании жилых помещений в многоквартирных домах - также проникновения воды из смежных помещений, включая чердачное помещение, не принадлежащих Залогодателю; падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, деревьев и иных предметов, не относящихся к летательным аппаратам. Под падением летательных аппаратов и их частей понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием корпуса или частей корпуса летательного аппарата, грузами или иными предметами, падающими с летательного аппарата, а также воздействием воздушной ударной волны, вызванной движением летательного аппарата при падении со сверхзвуковой скоростью; противоправных действий третьих лиц, Под противоправными действиями третьих лиц понимается причинение материального ущерба умышленными действиями третьих лиц (включая поджог, подрыв, хищение (утрата) имущества) либо неосторожными действиями третьих лиц. В рамках Договора страхования Предмета ипотеки (залога) в сумму страхового возмещения включаются кражи или расхищения имущества во время или непосредственно после страхового случая; убытки от проникновения атмосферных осадков через незакрытые окна, двери, за исключением случаев, когда такое проникновение стало возможным не по вине Залогодателя или в результате наступления страхового случая. Согласно п.п.6.1.1.2-6.1.1.3 кредитного договора, по Договору страхования Предмета ипотеки (залога) страховая сумма должна составлять не менее суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату заключения Договора Кредита. Срок действия Договора страхования Предмета ипотеки (залога) (срок страхования) - не менее срока действия Договора Кредита (п.4.2.4, настоящих Индивидуальных условий); Дата заключения Договора страхования Предмета ипотеки (залога), оформленного при заключении Договора Кредита, должна приходиться на дату не позднее даты заключения договора Кредита. Страховая премия по Договору страхования Предмета ипотеки (залога) оплачивается единовременно и в полном объеме за весь срок страхования. Согласно п.6.1.1.4 кредитного договора, договор страхования Предмета ипотеки (залога) вступает в силу с даты наступления последнего из событий: оплаты Заемщиком страховой премии по Договору страхования ипотеки (залога) в полном объеме за весь срок действия Договора страхования Предмета ипотеки (залога), фактического предоставления Кредита. При этом все указанные в настоящем пункте Индивидуальных условий события должны произойти в совокупности. Документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения Договора страхования Предмета ипотеки (залога) (включая экземпляр Договора страхования Предмета ипотеки (залога)) предоставлены Заемщиком Залогодержателю не позднее дня оплаты страховой премии по Договору страхования Предмета ипотеки (залога). Согласно п.6.1.1.6 кредитного договора, выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы остатка задолженности по основному долгу по Договору Кредита на дату наступления страхового случая является залогодержатель. В этот же день, при оформлении кредитного договора и во исполнение раздела 6 указанного кредитного договора, между ФИО2 (страхователем) и АО « ФИО6 » (страховщиком) заключен договор имущественного страхования № № . В соответствии с пп.пп.3.1-3.3 договора страхования, объектом страхования являются имущественные интересы страхования (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества, которым является квартира с кадастровым номером № :4732, расположенная по адресу: <адрес> (включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование). Страховыми случаями являются: пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых потребностей согласно п.3.2.1 Правил страхования; стихийные бедствия согласно п.3.2.3 Правил страхования; взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств согласно п.3.2.4 Правил страхования; падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов, согласно п.3.2.2 Правил страхования; противоправные действия третьих лиц согласно п.3.2.6 Правил страхования; бой оконных стекол, зеркал и витрин согласно п.3.2.7 Правил страхования; конструктивные дефекты объекта недвижимости согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования. Согласно пп.4.1 договора страхования, срок действия полиса с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ , но не ранее дня оплаты страховой премии. Согласно пп.пп.1.1-1.1.2 п.4.2 договора страхования, полис прекращается досрочно по основаниям, предусмотренным законодательством, Правилами страхования, а также по следующим основаниям: -отказа Страхователя от Полиса страхования. При этом, уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также указанных в подпунктах 1.1.1, 1.1.2. настоящего раздела -при отказе от Полиса добровольного страхования в течение 30 календарных дней; -100% от страховой премии - при отказе от Полиса добровольного страхования до даты начала действия страхования; -100% от страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, - при отказе от Полиса добровольного страхования после даты начала действия страхования, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая Возврат страховой премии осуществляется в течение, 7 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления. При отказе Страхователя - физического лица от Полиса страхования по истечении 30 (тридцати) календарных дней со дня его заключения, страховая премия возврату не подлежит; -отказа Страхователя от страхования в случае непредставления, предоставления неполной или недостоверной информации о Полисе. В указанном случае страховая премия подлежит возврату за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления Страхователя об отказе от Полиса с указанием непредставленной информации, недостоверной либо неполной информации. Согласно пп.пп.1, 2 п.5.1 договора страхования, по настоящему Полису общая страховая сумма устанавливается в размере 1 892 000 рублей, но не более действительной стоимости застрахованного недвижимого имущества. Страховая сумма в отношении каждого застрахованного риска, определяется в процентном отношении от общей страховой суммы в зависимости от риска: -Пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей - 2%; -Стихийные бедствия – 45%; -Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств - 35%; -Падение на застрахованное имущество – 60%; -Противоправные действия третьих лиц – 4%; -Бой оконных стекол, зеркал и витрин – 2%; -Конструктивные дефекты объекта недвижимости – 2%. Согласно п.5.2 договора страхования, страховая премия составляет 263 934 рубля. Страховая компания акцептовала получение страховой премии (о чем свидетельствует распечатка уведомления о списании денежных средств со счета ФИО2 ), а также выдала истице страховой полис и экземпляр ключевого информационного документа об условиях договора добровольного страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» «Расширенный полис страхования» (подготовленный на основании Правил страхования имущества от ДД.ММ.ГГГГ , которые в силу п.11 договора страхования являются его неотъемлемой частью), из раздела V которого следует, что в качестве одного из оснований возврата страховой премии устанавливаются обстоятельства, при которых, если возможность страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай сумма возврата страховой премии устанавливается в размере 100% от страховой премии за вычетом страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки событий, имеющих признаки страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произвела полное погашение кредита, что подтверждается справкой АО « <данные изъяты> » от ДД.ММ.ГГГГ № . Далее, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ФИО5 договор купли-продажи, в соответствии с которым произвела отчуждение квартиры с кадастровым номером № :4732, расположенной по адресу: <адрес> за 3 300 000 рублей. Указанная сделка исполнения как продавцом, так и покупателем, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ год произведена государственная регистрация перехода права собственности № № : № , что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ . ДД.ММ.ГГГГ , ФИО2 направила в АО « ФИО6 » заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии, в котором указала о том, что просит возвратить денежные средства (ШПИ № ). ДД.ММ.ГГГГ указанное заявление получено адресатом, однако оставлено без исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в АО « ФИО6 » досудебную претензию (ШПИ № ), которая доставлен страховщику ДД.ММ.ГГГГ , однако оставлена без исполнения. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с заявлением к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, в котором указала о наличии фактов, связанных с досрочным прекращением кредитного обязательства и отчуждением застрахованного имущества, а также об отсутствии фактов наступления страховых случаев по какому-либо из рисков, однако по мнению ФИО2 указанные обстоятельства получили должной степени исследования и оценки, в связи с чем решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требования потратился о взыскании с АО « ФИО6 » страховой премии по договору страхования – отказано. Разрешая настоящий спор, суд, с учетом характера излагаемых истицей обстоятельств, принимает во внимание содержание и объем документальной информации, на которой основаны требования ФИО2 , при которых имеются основания для вывода о несоблюдении ее прав, как потребителя. Так, согласно п.1 ст.930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Согласно п.1 и пп.1 п.2 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию)при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930). Согласно п.1 ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом, во всяком случае п.2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. Согласно ч.ч.1,2 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг), а также срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению. Согласно ч.ч.1,2 ст.12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. Как видно из договора страхования (страхового полиса) № № от ДД.ММ.ГГГГ , в п.11 указано о том, что «Правила страхования имущества в редакции ДД.ММ.ГГГГ являются неотъемлемой частью настоящего полиса, а также размещены в сети Интернет по адресу: <данные изъяты> . Страхователь акцептом настоящего полиса подтверждает ознакомление с Правилами и условиями страхования по полису до заключения настоящего договора». Суду не представлены документы, свидетельствующие о фактическом ознакомлении потребителя с вышеуказанными Правилами страхования (т.ч., но не ограничиваясь: экземпляр Правил страхования с подписями потребителя, отдельный формуляр об ознакомлении с правилами (до подписания договора страхования) и т.п.), при этом указанные Правила в качестве приложения в договоре страхования не указаны. При таких обстоятельствах, принимая во внимание сущность доводов истицы, суд приходит к выводу о том, что до предъявления на подпись договора страхования (с интернет ссылкой на сайт), ФИО2 не была предоставлена полная и достоверная информация об особенностях предоставления страховой услуги, в т.ч. о правилах и условиях ее эффективного использования, а также о возможных последствиях тех или иных юридически значимых действий, что является нарушением ч.ч.1,2 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей". С вышеизложенным согласуется то обстоятельство, что представленный истице ключевой информационной документ об условиях договора добровольного страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» «Расширенный полис страхования» в разделе V устанавливает одним из оснований возврата страховой премии следующую формулировку (без каких-либо оговорок и изъятий): «если возможность страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай - сумма возврата страховой премии устанавливается в размере 100% от страховой премии за вычетом страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки событий, имеющих признаки страхового случая». Однако, вышеуказанная формулировка, доведенная до сведения потребителя, является неполной не соответствует формулировке п.9.2 Правил страхования – «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая». В остальной части раздел 9 Правил страхования не содержит иных пунктов, описывающих ситуацию, приведенную в разделе V ключевого информационного документа, который был предоставлен потребителю - ФИО2 . Приведенные расхождения по своему смыслу являются существенными, так как определяют правильное толкование правовых последствий прекращения договора страхования и, при этом, во взаимосвязи с несоблюдением со стороны ответчика ч.ч.1,2 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", послужили причиной неосведомленности истицы в части невозможности возврата части страховой премии. При этом, ч.4 ст.12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при рассмотрении требований потребителя, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). Обстоятельства, установленные в судебном заседании на основании письменных доказательств, представленных в деле, свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 , исходя из информации, доведенной до ее сведения не в полном объеме, реализовала свое право на отказ от договора страхования. При таких обстоятельствах, суд усматривает законное право потребителя на возмещение ей убытков, на основании ч.ч.1,2 ст.12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", в связи с чем считает признать расторгнутым договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ . При этом, размер убытков надлежит исчислить за вычетом периода фактического действия договора ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ . Таким образом, страховая премия составляла 263 934 рубля в течение общего срока действия договора, который предполагался на 5 477 дней (т.е. 48,19 рублей в день); фактический срок действия договора – 151 день (т.е. на сумму 7 276,62 рублей); неиспользованный срок страхования – 5 326 дней (т.е. на сумму 256 657,38 рублей). На ос6новании изложенного, суд считает взыскать с АО « ФИО6 » в пользу ФИО2 убытки в виде части страховой премии в размере 256 657,38 рублей. Согласно ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В силу изложенного, по основаниям, предусмотренным ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1, с АО « ФИО6 » в пользу ФИО2 подлежит взысканию компенсация морального вреда, при определении величины которой суд учитывает характер нарушения прав потребителя, отсутствие у истицы каких-либо индивидуальных особенностей, усугубляющих ее нравственные страдания, в связи с чем суд находит разумным, обоснованным и справедливым установить компенсацию в размере 5 000 рублей. В соответствии с ч.1 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I"О защите прав потребителей", за нарушение прав потребителей изготовитель /исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер/ несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Штраф, подлежащий ко взысканию с АО « ФИО6 » в пользу ФИО2 составляет 130 828,69 рублей. Доводов и доказательств, свидетельствующих о наличии исключительных обстоятельств для снижения штрафа со стороны ответчика не имеется, с связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы штрафа в полном объеме. В соответствии с ч. 3 ст. 17 Федерального закона от 07.02.1992г. № -I «О защите прав потребителей», потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд считает взыскать с ответчика в доход государства, госпошлину, подлежащую уплате при подаче иска, пропорционально удовлетворенным требованиям истицы в сумме 14 700 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 -199, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковое заявление ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № , выдан ДД.ММ.ГГГГ ) к АО " ФИО6 " (ИНН № , ОГРН № ) о защите прав потребителя, удовлетворить частично. Признать расторгнутым договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО « ФИО6 ». Взыскать с АО « ФИО6 » в пользу ФИО2 : -убытки в виде части страховой премии в размере 256 657 /двести пятьдесят шесть тысяч шестьсот пятьдесят семь/ рублей 38 копеек; -компенсацию морального вреда в размере 5 000 /пять тысяч/ рублей; -штраф, в размере 50 % от присужденной суммы судом - 130 828 /сто тридцать тысяч восемьсот двадцать восемь/ рублей 69 копеек; Ответчик вправе подать в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения Тахтамукайским районным судом Республики Адыгея определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Р.А. Барчо