Дело № ДЕЛО № 2-1811/2024

Дело №2-1811/2024 УИД:03RS0001-01-2024-000475-32 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 июля 2024 года г.Уфа Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Киекбаевой А.Г., при секретаре судебного заседанияВоропаевой П.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сафин Д.Р. взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Сафин Д.Р. взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сафин Д.Р. кредитный договор№ 2900465885 от 05 января 2013 года на сумму 170 000 руб., процентная ставка по которому 34,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № , открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, ответчик получил график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, был ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: общие условия договора, памятка по услуге SMS-пакет, описание программы «Финансовая защита» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает заемщику банковский счет, обязуется предоставить денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Списание ежемесячных платежей производится банком в последний день соответствующего процентного периода. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, 25 июня 2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. В соответствии с условиями договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,77 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Согласно расчету задолженности по состоянию на 15 января 2024 года задолженность заемщика по договору составляет 206 494,74 руб., из которых: сумма основного долга – 169 873,69 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 29 322,05 руб., сумма штрафа – 7000 руб., сумма возмещения стразовых взносов и комиссий – 299 руб. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с Сафин Д.Р. пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вышеуказанную задолженность по кредитному договору№ 2900465885 от 05 января 2013 год в размере 206 494,74 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5 264,95 рублей. Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на судебное заседание не явился, судом извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Ответчик Сафин Д.Р. на судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом. От ответчика Сафин Д.Р. поступило заявление о применении срока исковой давности, в котором указывает, что о нарушении своего права истцу стало известно 25 июня 2015 года, о чем свидетельствует выставленное банком заключительное требование, в котором потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Поскольку требование не выполнено, то срок исковой давности, исчисляемый с даты, указанной в заключительном требовании, истцом пропущен, что является основанием для отказа в иске. В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ. Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» - Гражданского кодекса РФ. На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В статье 810 ГК РФ закреплено, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Пунктом 1 ст.845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В п.п.1 и 2 ст.850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента. Как следует из материалов дела и установлено судом, 05 января 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сафин Д.Р. кредитный договор № 2900465885на сумму 170 000 руб., процентная ставка по которому составила 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № , открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Согласно заявлению о предоставлении кредита, ответчик получила график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, была ознакомлена и полностью согласна с содержанием документов: общие условия договора, памятка по услуге SMS-пакет, описание программы «Финансовая защита» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Списание ежемесячных платежей производится банком в последний день соответствующего процентного периода. Обязательства банком по данному договору исполнены в полном объеме. Заключение кредитного договора и предоставление по нему денежных средств Сафин Д.Р. не оспаривается. Однако, ответчик допустил просрочку внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. Задолженность по кредитному договору в полном объеме до настоящего времени не погашена и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 206 494,74 руб., из которых: сумма основного долга – 169 873,69 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 29 322,05 руб., сумма штрафа – 7000 руб., сумма возмещения стразовых взносов и комиссий – 299 руб. Указанный расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспаривается. Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. Как следует из ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. На основании ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. В силу положений ч.ч. 1, 2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). В силу п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума «Верховного Суда Российской Федерации № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Как усматривается из материалов дела, последний платеж по заключенному сторонами кредитному договору произведен ответчиком 20 января 2015 года. Истец в исковом заявлении ссылается на то, что 25 июня 2015 года ответчику направлено заключительное требование, в котором банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. Однако данное требование в материалы дела не представлено. Заключенный сторонами договор не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. В соответствии с разделом VI пунктом 2 Условий договора об использовании карты с льготным периодом, банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; - при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или частично. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течении 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. Если иной срок не указан в требовании. Учитывая, что последний платеж по заключенному сторонами кредитному договору произведен ответчиком 20 января 2015 года, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с 25 января 2015 года по 24 февраля 2015 года наступила 25 февраля 2015 года, соответственно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Срок исковой давности за указанный период начинает течь с 24 февраля 2015 года (дата внесения очередного платежа согласно условиям договора) и истекает 24 февраля 2018 года. Доказательств того, что Сафин Д.Р. признавал долг после этой даты, вносил какие-либо платежи с целью погашения кредита материалы дела не содержат. С заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился 04 декабря 2019 года. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 по Демскому району г.Уфы Республики Башкортостан от 11 декабря 2019 года о взыскании с Сафина Д.Р. задолженности по кредитному договору № 2900465885 от 05 января 2013 года за период времени с 13 февраля 2015 года по 15 октября 2019 года в размере 206494,93 руб. определением суда от 01 ноября 2022 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. В Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан с иском банк обратился 08 февраля 2024 года. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности на день обращения с заявлением о вынесении судебного приказа и предъявления банком иска в суд истек. Доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших обратиться в суд с указанным требованием в пределах срока исковой давности в суд не представлено. Указанное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937) к Сафин Д.Р. (паспорт № )о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме. Судья Киекбаева А.Г.