Дело № ДЕЛО № 2-2680/2024

Дело №2-2680/2024 УИД: 03RS0009-01-2024-001919-29 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 ноября 2024 года г.Уфа Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Киекбаевой А.Г., при секретаре судебного заседания Ильясовой Г.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Порфирьева О.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты У С Т А Н О В И Л: АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Порфирьева О.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 24 ноября 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты №0674511910 с лимитом задолженности 299 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 25 апреля 2023 года Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 20 ноября 2022 года по 25 апреля 2023 года, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 330 012,61 руб., из которых: сумма основного долга 297 250 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 28 181,53 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 4 581,08 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Истец просит взыскать с Порфирьева О.П. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20 ноября 2022 года по 25 апреля 2023 года включительно в размере 330 012,61 руб., состоящую из: основной долг в размере 297 250 руб., проценты в размере 28 181,563 руб., иные платы и штрафа в размере 4 581,08 руб., а также государственную пошлину в размере 6 500,13 руб. Представитель истца АО «Тинькофф Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В иске истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик Порфирьева О.П. на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения. Согласно адресной справке по имеющимся сведениям МВД России, приобщенной к материалам дела, Порфирьева О.П. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> . Судебные извещения, направляемые по указанному адресу регистрации ответчика, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика. В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ). В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Нет заявления-анкеты Установлено, что Порфирьева О.П. обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с Заявлением-Анкетой, согласно которой, Ибрагимова И.Б. предлагает Банку заключить Универсальный договор (далее – Договор) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет; для Договора расчетной карты/Договора счета - открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие Счета вклада (Накопительного счета) и зачисление на него суммы Вклада. Порфирьева О.П. понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. Порфирьева О.П. своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Порфирьева О.П. уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 26,724% годовых. На имя ответчика была выдана кредитная карта с тарифным планом ТП 7.73. 24 ноября 2021 года заключен Договор №0674511910. Согласно приложению №4 к Приказу №0924.01 от 24.09.2018 (Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.73 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300 000 руб.), беспроцентный период составил до 55 дней, Процентная ставка по Кредиту: по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 27,66% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Годовая плата за обслуживание основной карты 590 рублей. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых. Плата за предоставление услуги смс-банка 59 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. В соответствии п.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в Тинькофф Кредитные Системы Банк (далее Условия), в рамках Универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. В соответствии п.2.2 Условий, если какое-либо положение настоящих Условий противоречит положениям, установленным соответствующими Общими условиями, то применяются положения, установленные Общими условиями. В соответствии п.2.3 Условий, для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. В соответствии п.2.4 Условий, Универсальный договор заключается путем акцента Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. В соответствии п.3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту кредитную карту. В соответствии п.3.12 Общих условий, кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Согласно п.4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом Кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата Клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого Банком Кредита. В соответствии с п.5.1 Общих условий, Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласия с Клиентом. Согласно п.5.2 Общих условий, Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом. Согласно п.5.4 Общих условий, Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Согласно п.5.7 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется Счет-выписка может изменяться без предварительного уведомления клиента. Согласно п.5.8 Общих условий, выпуска Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера Задолженности по договору кредитной карты. Согласно п.5.9 Общих условий, при неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты. Согласно п.5.10 Общих условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Согласно п.7.2.1 Общих условий, Клиент обязан погасить задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. Согласно п.7.2.2 Общих условий, Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита задолженности. Согласно п.7.2.3 Общих условий, Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом. В соответствии с п.8.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Нет выписки Активация ответчиком Кредитной карты подтверждается выпиской по номеру договора №0674511910. Из материалов дела усматривается, что банк выставил заемщику заключительный счет, в котором содержится уведомление об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, приостановлении начисления/взимания процентов по Договору, комиссий, плат и штрафных санкций, а также требование о досрочном погашении кредита в связи с имеющейся просроченной задолженностью. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0674511910 по состоянию на 28 мая 2024 года составляет 330 012,61 руб., из которых: основной долг – 297 250 руб.; проценты – 28 181,53 руб.; комиссии и штрафа – 4 581,08 руб. Поскольку в соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты. Поскольку в соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный. На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 6 500,13 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Порфирьева О.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить. Взыскать с Порфирьева О.П. (паспорт № ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) просроченную задолженность по кредитному договору №0674511910, образовавшуюся за период с 20 ноября 2022 года по 25 апреля 2023 года включительно в размере 330 012,61 руб., состоящую из: основной долг в размере 297 250 руб., проценты в размере 28 181,563 руб., иные платы и штрафа в размере 4 581,08 руб., а также государственную пошлину в размере 6 500,13 руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения. Судья Киекбаева А.Г.