Дело № ДЕЛО № 2-370/2025 (2-3426/2024;) ~ М-2670/2024

Дело №2-370/2025 УИД: 03RS0001-01-2024-003759-74 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 января 2025 года город Уфа Демский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Киекбаевой А.Г., при секретаре судебного заседания Ильясовой Г.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Зарубина Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Зарубина Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 07 декабря 2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Должником был заключен Договор о преставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 72125703. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421,432, 434, 435,438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Банк открыл Клиенту банковский счет № , тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении. Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту American Express Card, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета, Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Зарубина Р.Р. при подписании Заявления Клиента располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение ежемесячных средств па счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 07 февраля 2010 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61 312,80 руб. не позднее 06 марта 2010 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 06 ноября 2024 года составляет 61 312,80 руб. АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Зарубина Р.Р. задолженность за период с 07 декабря 2007 года по 06 ноября 2024 года по Договору № 72125703 от 07 декабря 2007 года в размере 61 312,80 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик Зарубина Р.Р. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика. Ответчик Зарубина Р.Р. предоставила письменное заявление, в котором просит применить последствия пропуска исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ. Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» - Гражданского кодекса РФ. На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В статье 810 ГК РФ закреплено, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Пунктом 1 ст.845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В п.п.1 и 2 ст.850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента. Из материалов дела следует, что наименование - закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменено на - Акционерное общество «Банк Русский Стандарт». Судом установлено, что 07 декабря 2007 года Зарубина Р.Р. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением заключить договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее – Договор о Карте), в рамках которого: - выпустить на ее имя карту, указанную в Анкете (далее – Карта), - открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее – Счет), в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» Анкеты, - для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета; Зарубина Р.Р. понимает и соглашается с тем, что: - акцептом Банком ее предложения о заключении с ней Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей Счета; - размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений, указанных в анкете; - информация о номере открытого ей Банком Счета в размере установленного ей лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями; - в случае акцепта банком ее предложения (оферты) и заключения с ней Договора о карте, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) будут являться его составной и неотъемлемой частью; - банк вправе о одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе размер процентов, начисленных по кредиту. Зарубина Р.Р. подтверждает следующее: - с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссией и плат) ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать.- понимает и соглашается с тем, что в случае неисполнения ею обязательств, вытекающих из Договора о Карте, и обращения Банка в судебные органы может быть использована процедура взыскания задолженности в порядке вынесения судебного приказа также в суде, в котором подлежат рассмотрению споры о взыскании денежных сумм, возникающие между ней и Банком из Договора о Карте или в связи с ним. Своей подписью под Заявлением также подтверждает получение ею на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. Банк акцептовал оферту путем открытия банковского счета № и предоставлением кредитной карты с лимитом на общую сумму 47 000 руб., договор № . В соответствии п.2.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Настоящие Условия определяют порядок предоставления и обслуживания Карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе, по вопросам предоставления Банком Кредита на условиях и в порядке, установленных Договором. В соответствии п.2.2 Условий, Договор заключается одним из следующих способов: 2.2.1. путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае Договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; 2.2.2. путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета. В соответствии п.4.1. Условий, Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: 4.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита; 4.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 4.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 4.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. В соответствии п.4.3. Условий, Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В соответствии п.6.1. Условий, Передать Клиенту выпущенную Карту и информацию о ПИНе в порядке, указанном в п.2.5 Условий. В соответствии п.6.2. Условий, Проинформировать Клиента о номере Счета, открытом на его имя Банком, в порядке, указанном в п.2.4 Условий. В соответствии п.7.10. Условий, клиент обязан, своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. В соответствии с достигнутыми договоренностями, Байгузиной Г.Ф. должна была обеспечить размещение на счете карты суммы денежных средств в размере, не менее минимального платежа, которые списывались в порядке и очередности, согласованной сторонами. Факт получения Зарубина Р.Р. карты подтверждается распиской в получении карты/ПИНа. Из материалов дела также усматривается, что заемщик в нарушение условий договора не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, 07 февраля 2010 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61 312,80 руб. не позднее 06 марта 2010 года. Согласно расчету, задолженность Зарубина Р.Р. по Договору о карте № 72125703 от 07 декабря 2007 года по состоянию на 06 ноября 2024 года составляет 61 312,80 руб. 07 февраля 2010 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61 312,80 руб. не позднее 06 марта 2010 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету по состоянию на 06 ноября 2024 года составляет 61 312,80 руб. Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Как усматривается из материалов дела, заключительное требование об оплате обязательств по Договору в срок до 06 марта 2010 года выставлено Банком ответчику 07 февраля 2010 года. Заключенный сторонами договор не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Составными и неотъемлемыми частями договора являются Заявление по обслуживанию кредитов, оформленное Зарубина Р.Р. Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифы по кредитам. В соответствии с пунктом 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления заключительного требования. Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Учитывая, что заключительное требование ответчиком исполнено не было, о нарушении своих прав истец узнал 06 марта 2010 года и именно с этой даты необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности, который истек 07 марта 2013 года. Доказательств того, что Зарубина Р.Р. признавала долг после этой даты, вносила какие-либо платежи с целью погашения кредита материалы дела не содержат. Судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 по Демскому району г. Уфы Республики Башкортостан от 12 июля 2023 года о взыскании указанной задолженности определением суда от 05 декабря 2023 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. В Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан с иском банк обратился 09 ноября 2024 года. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности на день предъявления банком иска в суд, в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа, истек. Доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших обратиться в суд с указанным требованием в пределах срока исковой давности в суд не представлено. Указанное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский стандарт» к Зарубина Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме – 30.01.2025. Судья Киекбаева А.Г.