Дело № ДЕЛО № 2-2657/2025 ~ М-1680/2025

Дело №2-2657/2025 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 28 августа 2025 года г. Уфа Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Давыдова Д.В., при секретаре Набиевой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Башкирское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Башкирское отделение № о признании кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 825 000 руб., на срок 96 месяцев, под 32,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный ФИО2 ». Свои обязательства по предоставлению кредита в размере 825 000 рублей ФИО2 выполнены надлежащим образом, денежные средства были зачислены на счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако обязательства не исполнены. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед ФИО2 составляет 958 409,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 820 676,60 руб., просроченные проценты – 131 407,45 руб., неустойка на просроченный основной долг – 833,31 руб., неустойка на просроченные проценты – 5 492,19 руб. Истец просит суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере 958 409,55 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24168,19 рублей. Представитель истца ФИО5 , действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании просил заявленные требования удовлетворить. В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ФИО2 не признала, пояснила что кредитный договор она не заключала, от ее имени действовало неустановленное лицо. Ответчиком ФИО1 подан встречный иск, просит признать кредитный договор, заключенный неустановленным лицом от имени ФИО1 с ПАО «Сбербанк» на сумму 825 000 рублей недействительным, применить последствия недействительности сделки, обязать направить в бюро кредитных историй информацию об ануллировании записей по кредитному договору, взыскать сумму судебных расходов на оплату услуг представителя, по оплате госпошлины в размере 3 000 рублей. Представитель истца ФИО5 , действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ встречные исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в возражении. Третье лицо ФИО6 и представитель третьего лица ПАО " ФИО2 ПСБ" на судебное заседание не явились, извещены надлежаще. В соответствии ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся третьих лиц. Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ подтвержден номер телефона № в Сбербанк Онлайн. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № , подключенному к услуге «Мобильный ФИО2 ». Пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» введен верно, использована верная карта. Ответчиком факт принадлежности ей номера телефона № подтверждается, как и факт использования услуг «Мобильный ФИО2 ». В системе «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ в 14:00 часов ФИО1 подано заявление-анкета на расчет кредитного потенциала. Заявка подписана простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 14:09 часов на номер телефона № поступило push сообщение о том, что кредитный потенциал рассчитан. ДД.ММ.ГГГГ в 14:06 на номер телефона № доставлено сообщение об одобрении заявки на кредит с кодом. В сообщении указано «никому не сообщайте его. Если вы не совершали операцию, позвоните на № » ДД.ММ.ГГГГ в 14:07 часов ФИО1 подано ФИО2 -анкета на получение кредита на приобретение транспортного средства на сумму 825 000 рублей. Заявка подписана простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 14:09 часов на номер телефона № поступило push сообщение о том, что автокредит одобрен. ДД.ММ.ГГГГ в 14:09 часов на номер телефона № доставлено сообщение о получении автокредита на сумму 825 000 рублей с кодом подтверждения. В сообщении указано «никому не сообщайте его. Если вы не совершали операцию, позвоните на № » ДД.ММ.ГГГГ в 14:09 часов на номер телефона № доставлено сообщение «Мы приостановили оформление кредита. Будьте внимательны, с вами могут общаться мошенники. Если позвонили незнакомцы, представились сотрудниками ФИО2 , полиции и других организаций и вынуждают взять кредит – не верьте и не отвечайте им… продолжить оформление кредита сможете через 24 часа с момента отклонения операции» ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона 89377816562 доставлено сообщение о получении автокредита на сумму 825 000 рублей с кодом подтверждения. В сообщении указано «никому не сообщайте его. Если вы не совершали операцию, позвоните на № » ДД.ММ.ГГГГ в 14:18 часов между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО1 (должник) заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 825 000 руб., на срок 96 месяцев, под 32,4% годовых. Кредитные средства зачислены на счет № . Принадлежность указанного счета ФИО1 подтверждается. ДД.ММ.ГГГГ в 15:03 часов на номер телефона № поступило push сообщение о том, что автокредит оформлен. ДД.ММ.ГГГГ в 15:03 часов на номер телефона № поступило push сообщение о том, что осуществлен перевод средств в размере 825 000 рублей на карту, открытую на имя ФИО6 , что подтверждается выпиской по счету. Протоколом проведения операций подтверждается надлежащая идентификация, аутентификация ФИО2 . Ответчиком во встречном исковом ФИО2 подтверждается, что код из смс-сообщения на получение кредита ей лично сообщен неизвестному лицу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в отдел полиции с ФИО2 о возбуждении уголовного дела по факту похищения принадлежащей ей карты и денежных средств в размере 1253305,35 рублей. Постановлением следователя отдела по РПТО ОП № СУ Управления МВД России по городу Уфе от ДД.ММ.ГГГГ в отношении неустановленного лица по ФИО2 ФИО1 , возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. б ч. 4 ст. 158 УК РФ. Постановлением следователя отдела по РПТО ОП № СУ Управления МВД России по городу Уфе от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана потерпевшей. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП). Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с /использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/ направление Клиентом Банку Заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. В силу п. 2 Приложения 3 к ДБО документы в электронном виде могут подписываться клиентом вне Подразделений Банка на Официальном сайте Банка и в Системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов: - посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить»; - посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих правил электронного взаимодействия. Таким образом, в силу заключённого между Банком и Клиентом договора ДБО, сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.5 ДБО). Ответчик ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять. Таким образом, порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путём подписания ФИО2 документов аналогом собственноручной подписи/равнозначность подписанных простой электронной подписью документов, с использованием системы «Сбербанк-Онлайн» урегулированы договором между Истцом и Ответчиком. Согласно, пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Оспариваемый кредитный договор был заключен в офертно-акцептном порядке путем направления Истцом в ФИО2 заявки на получение кредита и акцента со стороны ФИО2 путем зачисления денежных средств на счет ФИО2 . Заключение кредитного договора осуществлено на основании полученных ФИО1 на номер мобильного телефона СМС-сообщений на русском языке с указанием всех существенных условий договора (сумма кредита, срок, процентная ставка, счет для зачисления), которые содержали четкую, ясную и недвусмысленную информацию. ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�-�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????���������?????????J?J??�?????????J?J?J???H? Согласно статье 849 ГК РФ ФИО2 обязан по распоряжению ФИО2 выдавать или перечислять со счета денежные средства ФИО2 не позже дня, следующего за днем поступления в ФИО2 соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Списание денежных средств со счета осуществляется ФИО2 на основании распоряжения ФИО2 (пункт 1 статьи 854 ГК РФ). Оспаривая кредитный договор истец по встречному иску ФИО1 ссылается на положения ст. 168 ГК РФ. В силу ч. 1 и 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.