Дело № ДЕЛО № 2-121/2025 (2-2125/2024;) ~ М-1983/2024

Дело №2-121/2025 (2-2125/2024 ) УИД 03RS0011-01-2024-003583-72 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 18 июля 2025 года город Ишимбай Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н. при секретаре Бадртдиновой Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Гизатову Ильмиру Юсуповичу, Гизатову Юсупу Ибрагимовичу, АО СК «РСХБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, у с т а н о в и л : АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Гизатовой Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1246874.99 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 27469.00 руб. В обоснование заявленных требований указано, что Гизатова Ф.М. по кредитному соглашению с Банком № № от 17.09.2019 получила кредит в сумме 700000 руб. под <данные изъяты> , не исполнив свои обязательства по кредитному договору умерла ДД.ММ.ГГГГ . У нотариуса Файзуллиной Л.Р. было заведено наследственное дело, но банку сведения о наследниках не предоставлено. Задолженность умершего заемщика по кредитному соглашению составляет 1246874.99 руб. (из них, просроченный основной долг – 608791.93 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 248467.74 руб., проценты за пользование кредитом - 271420.64 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 118194.68 руб.), которую просит взыскать за счет наследственного имущества. Определениями суда от 06.12.2025, 10.01.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Гизатов Ю.И., АО СК «РСХБ Страхование», Гизатов И.Ю. В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», ответчики Гизатов Ю.И. Гизатов И.Ю., АО СК «РСХБ Страхование» не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, не просили отложить судебное заседание, не представили суду доказательства уважительности причин неявки, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без их участия. Ранее в судебных заседаниях ответчик Гизатов Ю.И., его представитель (одновременно и ответчик) Гизатов И.Ю. представили возражение, дополнение к нему, в которых просили отказать в иске, мотивируя тем, что Банк пропустил срок исковой давности, исковое заявление подано, спустя 4 года после наступления страхового случая. Заявленную банком сумму пеней Гизатов Ю.И. считает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и с учетом длительного непринятия мер по взысканию задолженности просит уменьшить сумму неустойки или отменить полностью. Истцом умалчивается факт страхования заемщика, закрепленный в кредитном соглашении (п. 9), что считает злоупотреблением правом. Банк является выгодоприобретателем по договору страхования, мог получить от страховщика страховую выплату в результате смерти заемщика. Злоупотребление правом со стороны истца подтверждается положениями кредитного соглашения, в п. 9 которого закреплено условие о страховании, о чем умалчивается истцом, а также достаточно длительным сроком неполучения платежей от заемщика и бездействием в течении в течении 4 лет - отсутствием действий по защите своих прав со стороны истца, что ведет к нарушению прав наследников. Банку необходимо было напрямую обратиться в страховую компанию для получения возмещения и только при невозможности покрыть за его счет всю задолженность идти в суд для взыскания долга с наследников. В случае удовлетворения требований истца просит учесть, что штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента принятия наследниками не начисляются. В период между смертью заемщика и принятием наследства банк не должен начислять проценты по кредиту. Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» в своем возражении также заявило о пропуске истцом срока исковой давности, т.к. заемщик скончалась ДД.ММ.ГГГГ , 11.06.2024 банк направил заявление об осуществлении страховой выплаты, 01.11.2024, спустя 3 года после смерти заемщика, банк обратился с настоящим исковым заявлением, 05.02.2025 общество привлечено в качестве соответчика, то есть истец пропустил срок исковой давности. Согласно направленному банком заявлению на осуществление страховой выплаты сумма кредитной задолженности на день наступления события составила 618157.63 руб. В силу п. 3.4.2 договора страхования, раздела «Андеррайтинг» Программы страхования размер страховой суммы на застрахованное лицо не может превышать 550000 руб. Также указывает, что банк не доказал наступление страхового случая, отсутствие исключений из страхового покрытия. Оснований для взыскания штрафа не имеется. Общество не является надлежащим ответчиком по делу, привлечение его в качестве соответчика без предъявления требований Банком, является существенным нарушением процессуальных норм. В исковом заявлении банка требования предъявлены к наследственному имуществу, отсутствуют требования к страховой компании. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им. Как следует из материалов дела, между АО «Россельхозбанк» и Гизатовой Ф.М. заключено кредитное соглашение № № от 17.09.2019, во исполнение условий которого Банк предоставил Гизатовой Ф.М. кредит в сумме 700000 руб. <данные изъяты> , а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом согласно графику платежей - ежемесячно № каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 15379.27 руб. Банк исполнил свои обязательства - выдал кредит в сумме 700000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Как следует из выписки по счету и расчету задолженности, заемщик Гизатова Ф.М. свои обязательства по соглашению не исполняла, умерла ДД.ММ.ГГГГ не оставив завещания, оставив задолженность по кредитному соглашению. Согласно расчету, задолженность умершего заемщика по кредитному соглашению составляет 1246874.99 руб., из них, просроченный основной долг – 608791.93 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 248467.74 руб., проценты за пользование кредитом - 271420.64 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 118194.68 руб. Данный расчет проверен судом, признан верным, соответствующим условиям кредитного соглашения, он не оспорен ответчиками, свой контррасчет суду не представлен. После смерти Гизатовой Ф.М. у нотариуса Файзуллиной Л.Р. было заведено наследственное дело № Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Как установлено в ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Согласно разъяснениям, данным в п. п. 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления ). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления). Наследниками первой очереди по закону являются муж Гизатов Ю.И., сын Гизатов И.Ю., мать Хакимова А.Г. (в дальнейшем умерла). Согласно материалам наследственного дела 28.09.2020 к нотариусу Файзуллиной Л.Р. обратились с заявлениями: о принятии наследства - супруг Гизатов Ю.И., об отказе от наследства – сын Гизатов И.Ю., мать Хакимова А.Г. Поскольку сын Гизатов И.Ю. отказался от наследства, он не может отвечать по долгам наследодателя, поэтому является ненадлежащим ответчиком, суд отказывает в удовлетворении исковых требований к данному ответчику. Наследственное имущество состоит из: - 1/ 2 доли помещения (квартира) и земельного участка по адресу: <адрес> , т.к. 1/ 2 доля является долей супруга в совместно нажитом имуществе; - ? часть 62 обыкновенных именных акций ПАО АНК «Башнефть», рыночная стоимость которых на дату смерти наследодателя 28.07.2020 согласно отчету (справке) об оценке ООО «Центр оценки» от 13.05.202, никем не оспоренным, составляет 108128 руб., следовательно, за вычетом 1/2 доли супруга (акции являются совместно нажитым имуществом супругов Гизатовых) стоимость наследственного имущества - 54064.00 руб., -денежных средств (вкладов) на счетах в банках, определенных на дату смерти: в ПАО «Сбербанк» - в сумме 54,86 руб./ 2 (за вычетом доли супруга в общем совместно нажитом имуществе) = 27.43 руб., в ПАО «Сбербанк» на счете банковской карты - 1800.50 руб. / 2 = 900.25 руб., ПАО «Сбербанк» - в сумме 15.16 руб. / 2 = 7,58 руб., в сумме 2220.61 руб./ 2 = 1110.30 руб., в сумме 13.60 руб. / 2 = 6.8 руб., (л.д. 81), денежных вкладов в АО «Россельхозбанк» в сумме: 12625.16 руб. /2 = 6312.58 руб. и 78244.29 руб. /2 = 39122.15 руб., денежных средств на счете в АО «ТБанк» в сумме 2680 руб. (л.д.89), всего денежных средств на сумму 50167.09 руб. Гизатову Ю.И. 04.06.2021 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/ 2 долю квартиры и земельного участка по адресу: <адрес> , на 1/2 доли из 62 обыкновенных именных акций ПАО АНК «Башнефть», 1/ 2 доли вкладов в ПАО «РСХБ» и ПАО «Сбербанк». Для определения рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти определением суда от 18.03.2025 назначена судебная экспертиза. Согласно заключению эксперта ООО «Проф-Оценка» № от 27.06.2025 рыночная стоимость единого объекта исследования - квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> на дату смерти Гизатовой Ф.М. 28.07.2020 составляет 357000 руб., в том числе квартиры - 194000 руб., земельного участка – 163000 руб., соответственно, 1/ 2 доля рыночной стоимости единого объекта составляет: 357000 руб. /2 = 178500 руб. Исследовав заключение судебной экспертизы в совокупности с другими доказательствами, суд принимает его как допустимое, достоверное, относимое доказательство, поскольку экспертиза была проведена на основании определения суда судебным экспертом, имеющим соответствующее образование, опыт экспертной работы; при этом эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в заключении даны ответы на все поставленные судом вопросы четко и ясно, приведено исследование, основанное на представленных судом доказательствах, с выездом и натурным обследованием объектов исследования, заключение не противоречит, а полностью согласуется с письменными доказательствами по делу, оснований для назначения повторной или дополнительной экспертизы по ходатайству представителя истца. Каких-либо доказательств в опровержение данного заключения, в том числе свидетельствующих об иной рыночной стоимости объектов недвижимости на дату открытия наследства не представлено. Таким образом, стоимость всего наследственного имущества Гизатовой Ф.М. на дату ее смерти составляет: 178500 руб. + 54064.00 руб. + 50167.09 руб. = 282731.09 руб., только в пределах этой суммы наследник, принявший наследство отвечает по долгам наследодателя. Ответчик Гизатов Ю.И. заявил о пропуске срока исковой давности и злоупотреблении правом, недобросовестных действиях со стороны банка в связи с несвоевременным обращением в страховую компанию за получением страхового возмещения при наступлении страхового случая. Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ). Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса. По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно условиям кредитного соглашения от 17.09.2019, графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в течение 60 месяцев с 15.10.2019 по 17.09.2024. Как следует из расчета задолженности, заемщик внес платежи по кредиту: 17.08.2020, 31.08.2020 иное лицо от ее имени внес платеж, далее платежи не осуществлялись, оснований для перерыва, приостановления срока исковой давности не было. Дата последнего платежа по кредиту согласно графику – 17.09.2024. Банк обратился в суд с данным исковым заявлением 18.11.2024 (направил по почте). Следовательно, срок исковой давности (3 года по каждому платежу) не пропущен по платежам за период с 18.11.2021 по 17.09.2024 в сумме 527135.97 руб., а именно – по основному долгу - 448190.51 руб., по процентам - 78945.46 руб. По более ранним платежам Банк пропустил срок исковой давности. При этом данный расчет применим в том случае, если не учитывать нижеследующее. В п. 9 кредитного соглашения предусмотрена обязанность заемщика заключить со сторонними организациями договор личного страхования жизни и здоровья. Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В соответствии с пунктом 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Исходя из пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). По смыслу указанных норм на выгодоприобретателе лежит обязанность доказать наличие договора страхования (между страховщиком и страхователем), а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик (ответчик), возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы выгодоприобретателя о наступлении страхового случая. Из материалов дела следует, что Гизатова Ф.М. при заключении кредитного соглашения в своем заявлении от 17.09.2019 выразила согласие быть застрахованной на условиях договора коллективного страхования № от 26.12.2014, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», единовременно уплатила страховую плату 93170 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19). По договору страхования страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, возникновение в течение срока действия страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк. Согласно памятке к Программе коллективного страхования заемщиков, подписанной Гизатовой Ф.М., при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, застрахованному лицу, его представителю необходимо уведомить об этом банк любым доступным способом и разумные сроки, но не позднее 60 календарных дней, начиная со дня, когда стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового события, - заполнив заявление на страховую выплату в свободной форме в ближайшем отделении банка, при этом предоставить в Банк документы, указанные в перечне документов. В соответствии с п. 3.4.2 Договора коллективного страхования № № от 26.12.2014, раздела «Андеррайтинг» Программы страхования №5 размер страховой суммы на застрахованное лицо не может превышать 550000 руб. Гизатова Ф.М. умерла 28.07.2020 от болезни – «легочный отек, дилатационная кардиомиопатия»» (л.д. 28). Об этом достоверно стало известно банку в конце сентября- октябре 2020 года, что следует из возражений ответчиков и материалов наследственного дела. Так, в наследственном деле имеется ответ АО «Россельхозбанк» от 05.11.2020 на запрос нотариуса Файзуллиной Л.Р. от 29.09.2020 о предоставлении сведений по имеющимся в банке счетам, денежным средствам Гизатовой Ф.М. в связи с ее смертью, при этом в данном ответе, помимо данных о наличии денежных средств на счетах Гизатовой Ф.М. на дату ее смерти, Банк сам указывает, что клиентом заключен кредитный договор № № от 17.08.2028 на сумму 700000 руб. (действующий), по которому клиент был подключен к Программе страхования №5. 11.06.2024 Банк обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события; 20.06.2024 АО СК «РСХБ_-Страхование» направил банку ответ с отказом, указав, что при дате события 28.07.2020 банк обратился к страховщику с уведомлением о страховом случае лишь 11.06.2024, срок исковой давности пропущен. Согласно выписке из медицинской карты больного Гизатовой Фардании Маснавиевны из ГБУЗ РБ Буздякская ЦРБ от 10.02.2025, представленной по запросу суда, справке о смерти от 18.11.2021 она в 2018-2019 годах за медицинской помощью не обращалась, 27.06.2020 она обратилась и ей поставлен диагноз <данные изъяты> ), 27.06.2020 поставлен диагноз <данные изъяты> . То есть, смерть Гизатовой Ф.М. подпадала под страховой случай, т.к. заболевание возникло в период действия договора страхования, не подпадала под исключения из страхового покрытия, банк как выгодоприобретатель имел реальную возможность получить страховое возмещение и погасить основную сумму задолженности по соглашению в случае своевременного обращения к страховщику с заявлением о страховой выплате. Но банк допустил бездействие, а далее, несмотря на отказ страховой компании, не оспорил данный отказ, не обратился в суд с исковым заявлением к АО СК «РСХБ Страхование» о восстановлении срока обращения с заявлением о страховой выплате в размере 550000 руб. и взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет страхового возмещения, после привлечения судом АО СК «РСХБ_-Страхование» соответчиком не уточнил исковые требования и не просил взыскать с данного ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению в пределах страховой суммы, восстановив пропущенный срок. В данном случае суд лишен права выходить за пределы заявленных требований на основании ст. 196 ГПК РФ. Согласно п.п. 3.8, 3.9.5 договора страхования Банк как выгодоприобретатель обязан был уведомить страховую компанию о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 60 дней, когда ему стало об этом известно, представить документы по перечню, при нехватке которых страховщик сам дополнительно мог истребовать недостающие документы. Таким образом, Банк - выгодоприобретатель упустил возможность взыскания задолженности по кредитному соглашению в пределах 550000 руб. по договору страхования со страховой компании АО СК «РСХБ- Страхование», пропустил срок исковой давности, зная о нарушении права - о непоступлении очередных ежемесячных платежей от заемщика с августа 2020 года, при сообщении наследниками и нотариусом банку о смерти Гизатовой Ф.М., предоставлении актовой записи о смерти заемщика от 18.11.2021, истец в течение более 3 лет без уважительных причин бездействовал, не обращался ни к наследникам, ни к нотариусу, ни к страховой компании АО СК «РСХБ Страхование» о наступлении страхового события, зато ежемесячно продолжал начислять проценты и пени заемщику вплоть до 18.09.2024, в результате чего задолженность по кредитному соглашению выросла до 1246874.99 руб. – в 2 раза. Эти обстоятельства подтверждают довод ответчика Гизатова Ю.И. о недобросовестных действиях со стороны банка (статьи 1 и 10 ГК РФ), которые действительно привели к нарушению прав наследника Гизатова Ю.И., принявшего наследство, поскольку при своевременном обращении за страховым возмещением и получении его основная сумма задолженности заемщика Гизатовой Ф.М. по кредитному соглашению была бы погашена. Поэтому предъявление банком такой суммы задолженности в размере 1246874.99 руб. к наследственному имуществу суд считает неправомерным, что однако не лишает права банка взыскать с Гизатова Ю.И. задолженности по кредитному соглашению, которая осталась бы непогашенной даже при выплате страховой компанией Банку страхового возмещения в максимальной сумме 550000 руб. с начисленными на эту сумму процентами в соответствии с условиями кредитного соглашения. Ввиду изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ответчику АО СК «РСХБ-Страхование», о частичном удовлетворении исковых требований к ответчику Гизатову Ю.И. Как видно из расчета задолженности, графика платежей к моменту смерти заемщика Гизатовой Ф.М. ДД.ММ.ГГГГ (наступление страхового случая), возражения ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» сумма кредитной задолженности Гизатовой Ф.М. на день наступления события составила 618157.63 руб., а страховая компания при своевременном обращении банка с заявлением о выплате страхового возмещения могла выплатить в соответствии с условиям страхования страховое возмещение в размере 550000 руб. и погасить задолженность по кредитному соглашению в этой сумме. Таким образом, разница задолженности, не погашенной страховым покрытием в случае своевременного обращения к страховщику и получения страхового возмещения, составила бы: 618157.63 руб. – 550000 руб. = 68157.63 руб., которая составляла сумму основного долга (согласно расчету) и которая должна была быть погашена за счет наследственного имущества наследником Гизатовым Ю.И., в связи с чем на эту сумму банк в силу требований ст. 810 ГК РФ имел право на начисление процентов до окончания срока действия кредитного соглашения. Гизатов Ю.И., вступив в наследство, оставшуюся сумму задолженности наследодателя по кредитному соглашению не погашал, доказательства обратного суду не представил. Следовательно, при остатке задолженности по кредиту 68157.63 руб. в пределах срока исковой давности с 18.11.2021 по 17.09.2024, исходя из условий кредитного соглашения о процентной ставке <данные изъяты> , проценты за пользование кредитом составят: 68157.63 руб. х 10.9%/365 х 44 дня + 68157.63 руб. х 10.9% х2 года + 68157.63 руб. х 10.9%/366 х 261 дн = 895.57 + 14858.35 + 4860.42 = 25474.76 руб. Итого, общая сумма задолженности составляет: 93632.39 руб., что ниже рыночной стоимости наследственного имущества, принятого Гизатовым Ю.И., поэтому суд взыскивает указанную сумму задолженности с этого ответчика в пользу истца. Оснований для начисления и взыскания с Гизатова Ю.И. неустойки на сумму кредита и процентов (основные обязательства) суд не находит в силу злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ) со стороны банка в целях получения для себя выгоды за счет наследников, т.к. в течение более трех лет не обращался к наследникам и страховой компании с требованием о погашении задолженности, с заявлением о выплате страхового возмещения, с исковым заявлением в суд, искусственно способствовал увеличению задолженности и неустойки. Аналогичные разъяснения даны в п. 6 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2023)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.07.2023). Таким образом, исковые требования Банка оставлены без удовлетворения в отношении 2 ответчиков Гизатова И.Ю. и АО СК «РСХБ-Страхование», частично удовлетворены в отношении ответчика Гизатова Ю.И. в сумме 93632.39 руб. (удовлетворен на 7.51 %). В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Материалами дела подтверждается, что при обращении с иском в суд банк уплатил государственную пошлину в размере 27469 руб., которая подлежит возмещению ответчиком Гизатовым Ю.И. истцу пропорционально удовлетворенной части исковых требований – в размере 2062.92 руб. Директор ООО «Проф-Оценка» Оськин В.В. в своем заявлении просит решить вопрос о взыскании судебных расходов на производство экспертизы, т.к. Банк оплатил свою долю расходов в размере 15000 руб., а ответчики Гизатов Ю.И. и Гизатов И.Ю. не оплатили расходы. При разрешении данного ходатайства суд исходит из положений ч. 6 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой в случае неисполнения стороной или сторонами обязанности, предусмотренной частью первой статьи 96 настоящего Кодекса, если в дальнейшем они не произвели оплату экспертизы или оплатили ее не полностью, денежные суммы в счет выплаты вознаграждения за проведение экспертизы, а также возмещения фактических расходов эксперта, судебно-экспертного учреждения, понесенных в связи с проведением экспертизы, явкой в суд для участия в судебном заседании, подлежат взысканию с одной стороны или с обеих сторон и распределяются между ними в порядке, установленном частью первой настоящей статьи. Определением суда от 18.03.2025 расходы на производство судебной экспертизы возложены на АО «Россельхозбанк» в размере № оплатил), на ответчиков Гизатова Ю.И. и Гизатова И.Ю. в размере по № (не оплатили). Исковые требования Банка удовлетворены данным решением на 7.51%. Поэтому на основании положений ч. 1 и 6 ст. 98 ГПК РФ суд, исходя из процессуального результата рассмотрения дела (частичное удовлетворение исковых требований), приходит к выводу о взыскании с Гизатова И.Ю. - 7.51 % стоимости экспертизы: 30000 руб. х 7.51 % = 2253 руб., а с АО «Россельхозбанк» оставшейся суммы: 30000 - 15000 – 2253 = 12747.00 руб. в пользу ООО «Проф-Оценка». Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р е ш и л : Исковые требования АО «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488) оставить без удовлетворения в отношении ответчиков Гизатова Ильмира Юсуповича (паспорт № ), ООО СК «Сбербанк Страхование» (ИНН 7725114488), удовлетворить частично в отношении ответчика Гизатова Юсупова Ибрагимовича (СНИЛС № ). Взыскать с Гизатова Юсупова Ибрагимовича в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала» задолженность по соглашению № от 17.09.2019 в размере 93632.39 руб. (из них: сумма основного долга - 68157.63 руб., проценты - 25474.76 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2062.92 руб. Взыскать с Гизатова Юсупова Ибрагимовича в пользу ООО «Проф-Оценка» (ИНН 0268065139) расходы на производство судебной экспертизы - 2253.00 руб. Взыскать с АО «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488) в пользу ООО «Проф-Оценка» (ИНН 0268065139) расходы на производство судебной экспертизы - 12747.00 руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – 01.08.2025 года. Судья Шагизиганова Х.Н.