Дело № ДЕЛО № 2-284/2015 ~ М-282/2015

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 03 августа 2015 года с. Новобелокатай Белокатайский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Садыкова Ф.С., при секретаре Мингажевой Р.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» (далее и Банк) к Худяковой ФИО4 о взыскании кредитной задолженности, У С Т А Н О В И Л: АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском в суд к Худяковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению по следующим основаниям. 11.12.2013 года АО «АЛЬФА-БАНК» и Худякова О.В. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен № № № № . Соглашение о кредитовании было заключено в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитование Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 216 216 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления потребительского кредита в АО «АЛЬФА-БАНК» № 1186 от 20.09.2013 года (далее Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 216216 руб., проценты за пользование кредитом – 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12 – го числа каждого месяца в размере 9100 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Худякова О.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В судебное заседание представитель ОАО «Альфа Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, заявили ходатайство о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме. Ответчик Худякова О.В. в судебном заседании пояснила, что действительно 11.12.2013 году брала кредит в АО «Альфабанк» в сумме 216216 рублей. Исковые требования АО «Альфабанк» признает частично, поскольку она в июле 2015 года заплатила кредит в сумме 42 000 рублей банку, просит вынести решение с учетом данных обстоятельств, а также снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям: Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, 11.12.2013 года между АО "Альфа-Банк" и Худяковой О.В. в офертно – акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № № № . Согласно которому ответчику выдан кредит в размере 216216 рублей с обязательством возврата полученных денежных средств, уплатой начисленных процентов в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 216216 рублей. Данный факт ответчиком не оспаривается. В соответствии с общими условиями предоставлении персонального кредита (п.5.1-5.3) за нарушение обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, уплаты процентов, уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, процентов, комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Установлено, что в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, Худякова О.В. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом по возврату полученных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность: 149187 руб. 44 коп. – основной долг; 3415 руб. 22 коп. – начисленные неустойки по состоянию на 04 июня 2015 года. Из материалов дела следует и ответчиком не опровергается то обстоятельство, что Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, представив заемщику кредит. Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 ГК РФ, поэтому включение в кредитный договор данного условия не противоречит закону и не может нарушать прав потребителей. При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО "Альфа Банк» к Худяковой О.В. о взыскании кредитной задолженности являются правомерными и обоснованными. Вместе с тем, после обращения 29 июня 2015 года в суд АО Альфа Банк» к Худяковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, последняя уплатила кредит банку 15.07.2015г. в размере 22000 рублей, 27.07.2015 г. в размере 20000 рублей В связи с изложенным суд взыскивает с Худяковой О.В. задолженность по соглашению о кредитовании № № № от 11.12.2013 года - основной долг в размере в размере 107 187 рублей 44 коп. Вместе с тем, по мнению суда, начисленная Банком к взысканию с ответчика неустойка в сумме 3415 руб. 22 коп. подлежит снижению. Принимая такое решение, суд исходит из следующего. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Частью 1 ст. 333 ГК РФ с учетом разъяснений, изложенных в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом смысле у суда по существу возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. При применении ст. 333 ГК РФ суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору. Критерием несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может быть, в том числе чрезмерно высокий процент установленной в договоре неустойки. Сумма неустойки соотносится с суммой неустойки, определяемой по общему правилу ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из ставки рефинансирования. Установленный в соглашении размер неустойки в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки (то есть 720% годовых) при действующей на данный момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд также учитывает, что Банк является экономически более сильной стороной договора. Суд считает на основании ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание вышеизложенное, учитывая иной заслуживающий интерес ответчика, ее имущественное положение и реальную возможность погашения ущерба, соразмерность последствий нарушения обязательств, считает возможным уменьшить размер неустойки и штрафа с 3415 руб. 22 коп. до 1000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полной сумме 4252 руб. 05 коп., так как пени уменьшены судом, а истец имел право их просить в полном объеме. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск АО «Альфа Банк» к Худяковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Худяковой ФИО4 в пользу АО «Альфа-Банк задолженность по соглашению о кредитовании № № № от 11.12.2013 года в размере 108 187 рублей (сто восемь тысяч сто восемьдесят семь) руб. 44 коп., в том числе - основной долг в размере 107187 (сто семь тысяч сто восемьдесят семь) руб. 44 коп., начисленные неустойки в сумме 1000 рублей. Взыскать с Худяковой ФИО4 в пользу АО «Альфа-Банк судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4252 (четыре тысячи двести пятьдесят два) рублей 05 копеек. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия через Белокатайский районный суд РБ. Судья: Ф.С.Садыков Копия верна: судья Ф.С.Садыков Секретарь: Р.Я.Мингажева