Дело № ДЕЛО № 2-901/2019 ~ М-886/2019

Дело № 2-901/2019 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации с. Верхние Киги 01 ноября 2019 года Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нажипова А.Л., при секретаре Цепиловой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Хилажетдиновой З.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, установил: Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Хилажетдиновой З.Р. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Хилажетдиновой З.Р. и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор. При совершении кредитной сделки между Хилажетдиновой З.Р. и ПАО «Банк Уралсиб» кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования. Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ , уплатив страховую премию в размере 168000 рублей 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Хилажетдинова З.Р. подала заявление в ОО «СК Ренессанс жизнь» о расторжении договора страхования № , в котором просит плату за страховую премию, которое согласно сайту «Почта России» было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ , однако, оставлено без удовлетворения. 10-ти дневный срок для удовлетворения требований потребителя для ответчика истек ДД.ММ.ГГГГ Просят признать прекращенным договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Хилажетдиновой З.Р, и ООО «Старховая компания «Ренессанс Жизнь», взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Хилажетдиновой З.Р. страховую премию в размере 168000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 168000 рублей 00 копеек, взыскать с «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» штраф в сумме пятидесяти процентов от присужденного в равных долях в пользу Хилажедтиновой З.Р. и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан. Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о дате и месте рассмотрения дела, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя. Истец Хилажетдинова З.Р. в судебное разбирательство не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс жизнь» в судебное разбирательство не явился, извещен надлежащим образом. Об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил. Представитель третьего лица ПАО «Банк Уралсиб» в судебное разбирательство не явился, извещен надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому просит рассмотреть дело без участия представителя, поясняет, что между банком и Хилажетдиновой З.Р. заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 1152000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка составляет 18,9 % годовых в период действия договора страхования, заключенного одновременно с кредитным договором и отвечающего указанным в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора условиям, применяется процентная ставка в размере 20,9 % годовых. Одновременно с заключением кредитного договора между Хилажетдиновой З.Р. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, соответствующий указанным в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора условиям, что подтверждается полисом № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании п.4 ст.167, 233 ГПК РФ суд, ввиду отсутствия возражений истца, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства. Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Правилами пункта 1 статьи 934, пунктов 1, 3 статьи 947, пунктов 1, 2 статьи 954 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю). Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Согласно п.п. 2,3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование). При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. П.5 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10). Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Хилажетдиновой З.Р. и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1152000 рублей 00 копеек. П. 4.1 кредитного договора установлено, что процентная ставка на момент заключения кредитного договора составляет 18,9 % годовых. Данная процентная ставка применяется на весь период действия заключенного одновременно с настоящим кредитным договором договора страхования жизни и здоровья заемщика. Договор добровольного страхования жизни и здоровья должен: быть заключен одновременно с кредитным договором, быть оплачен на весть срок кредитования, включать в себя страхование на случай смерти или на случай получения инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, покрывать полностью сумму основного долга кредита. При прекращении действия указанного договора страхования применяется процентная ставка в размере 20,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Хилажетдиновой З.Р. и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № . Страховая премия в рамках данного страхования составила 168000 рублей 00 копеек. Согласно заявлению на переводе денежных средств и выписке по счету, денежные средства из суммы предоставленного кредита в размере 168000 рублей 00 копеек перечислены по оплате страховой премии по договору страхования жизни и здоровья по счету № от ДД.ММ.ГГГГ перечислены ООО «СК «Ренессанс жизнь». ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес страховой компании ООО «СК «Ренессанс жизнь» заявление об отказе от услуг по договору страхования и возврате страховой премии, которое поучено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ . ООО «СК «Ренессанс жизнь» требование Хилажетдиновой З.Р. не исполнило, денежные средства ей не возвращены. В учетом вышеизложенного, в связи с тем, что истец Хилажетдинова З.Р. отказалась от договора добровольного страхования до истечения четырнадцати рабочих дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая не произошло, следовательно, истец имел право на возврат платы за страхование в полном объеме, в связи с чем требования истца о взыскании уплаченной премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № в размере 16800 рублей 00 копеек подлежит удовлетворению. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойки в размере 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 168000 рублей 00 копеек. Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика неустойки по следующим основаниям. В соответствии с частями 1 и 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). Согласно пункту 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества (в данном случае под услугой понимается услуга по страхованию заемщика), и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона о защите прав потребителей. Неисполнение банком требования о возврате уплаченной платы за страхование в связи с односторонним отказом от исполнения договора страхования не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная вышеприведенными статьями 28, 31 Закона о защите прав потребителей. Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей. В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При определении размера морального вреда, подлежащего компенсации, суд учитывает характер причиненных нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, а также учитывает принцип разумности и справедливости. С учетом характера причиненных нравственных страданий фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, требования истца о взыскании морального вреда с ответчика подлежат удовлетворению в размере 3000 рублей. В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В силу пункта 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Поскольку законное требование истца о возврате уплаченной страховой премии не исполнено, то подлежит взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 85500 руб. (168000 + 3000) x 50%). Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 42750 рубля (расчет: (168000 + 3000) х 25 %), в пользу Хилажетдиновой З.Р. и 42750 рубля (расчет: (168000 + 3000) х 25 %) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан. При обращении в суд, истец был освобождён от оплаты государственной пошлины в размере 5765 рублей, доказательств подтверждающих освобождение ответчик от уплаты государственной пошлины в суд не предоставлено, в связи с чем, на основании ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина 5735 рублей подлежит взысканию с ответчика не освобождённого от уплаты государственной пошлины. Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ суд решил: Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересовХилажетдиновой З.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № Хилажетдиновой З.Р. и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» расторгнуть. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользуХилажетдиновой З.Р. за страхование в размере 168000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда 3000 рублей, штраф в размере 42750 рублей. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» штраф в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в размере 42750 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета муниципального района Кигинский район Республики Башкортостан госпошлину в размере 5765 рублей 00 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд РБ в течение месяца по истечении срока для подачи заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан. Мотивированное решение составить к 05 ноября 2019 года. Председательствующий судья: подпись А.Л. Нажипов .