Дело № ДЕЛО № 2-1069/2016 ~ М-799/2016

Дело <данные изъяты> Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Набиева Р.Р., при секретаре судебного заседания Шайдуллине Р.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аязгуловой З.В. к <данные изъяты> о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Аязгулова З.В. обратилась в суд с иском к <данные изъяты> защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор <данные изъяты> , по условиям которого истец предоставлен кредит в <данные изъяты> . Договор предусматривалось взимание страхового взноса за присоединение к программе <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Истец указывает, что поскольку плата за подключение к программе страхования была включена в общую сумму кредита, то есть оплате за счет заемных средств, выданных банком, подключение к программе страхования было вызвано заключением кредитного договора, а не потребностью заявителя в страховании от несчастных случаев и болезней, что является нарушением требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Само по себе подписание истцом заявления на страхование по утвержденным кредитным учреждением форме, не свидетельствует о свободном волеизъявлении. На основании изложенного, истец просит признать недействительными условия заявления на предоставление потребительского кредита на открытие текущего счета <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания платы за присоединения к программе страхования, взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанную плату за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> . по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в сумме <данные изъяты> ., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы за оказание юридических услуг в размере <данные изъяты> руб., штрафные санкции согласно Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ Истец Аязгулова З.В., ее представитель Кочубей Е.А., ответчик <данные изъяты> » на судебное заседание не явились, извещены надлежаще, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему. В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В соответствии с частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Из материалов дела усматривается и судом установлено, что Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Аязгуловой З.В. на предоставление потребительского кредита <данные изъяты> был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. В сумму кредита был включен платеж по оплате страховой премии в размере <данные изъяты> . по договору страхования от <данные изъяты> , страховой полис серии <данные изъяты> . Поскольку истец выразила желание заключить договор страхования и оплатить страховую премию в кредит, в разделе <данные изъяты> указано назначение кредита - на потребительские нужды и на оплату страховой премии по договору страхования. Раздел 4 кредитного договора не является условием, обязывающем заемщика оплатить страховую премию, а лишь отражает информацию о целевом назначении кредита. Обязанность оплаты страховой премии следует из условий договора страхования, заключенного истцом со страховой компанией, а не банком. Кредитный договор не содержит и не может содержать, в силу закона, условий, обязывающих заемщика заключить договоры страхования и оплатить страховую премию. Условия договора, предусматривающие оплату страховой премии, могут содержаться только в договоре страхования. <данные изъяты> была ознакомлена с Тарифами и условиями, о том, что заключение индивидуального договора страхования (жизни и трудоспособности или/и финансовых рисков) осуществляется добровольно и по желанию самого Заемщика. При этом суд указывает, что договор страхования был заключен истцом после получения кредитных средств не с банком, а с отдельным юридическим лицом <данные изъяты> то есть данное обстоятельство опровергает факт обусловленности кредитования обязательным заключением договора страхования, поскольку страховая премия уплачивается страхователем после заключения кредитного договора и получения всей суммы кредита на банковский счет. В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, при этом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно условиям кредитного договора, банк перечислил на счет истца сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выписками по банковским счетам. Страховая премия в размере <данные изъяты> руб. была перечислена с банковского счета истца согласно ее заявлению на перечисление денежных средств на счет страховой компании, в соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу положений ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, из содержания указанной нормы следует, что страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора. Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков В соответствии со статьей 431 Кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержит условий о том, что при отказе в страховании в выдаче кредита заемщику будет. Также кредитный договор не содержит условий об обязательности страхования. Аязгулова З.В. в полном объеме была проинформирована об условиях кредитного договора; от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявляла начиная с момента заключения договора ДД.ММ.ГГГГ до предъявления иска в суд ДД.ММ.ГГГГ то есть на протяжении более <данные изъяты> лет. Таким образом, основания для удовлетворения исковых требований не имеется, поскольку истец была уведомлена, что страхования от несчастных случаев и болезней осуществляются добровольно, по желанию самого заемщика и не является обязательным условием для принятия банком положительного решения о выдаче кредита. Истец при заключении кредитного договора располагала полной информацией о предоставленных услугах, ее решение об участии в страховании является добровольным. Заключение истцом с <данные изъяты> договора страхования, не нарушает ее права и законные интересы, как потребителя, и не может быть признано навязанной услугой со стороны банка в контексте статьи 16 Закона о защите прав потребителей, поскольку потребительский кредит мог быть выдан Заемщику и в отсутствие Договора страхования. Кредитные средства на потребительские нужды и на оплату страховой премии были выданы банком истцу согласно ее волеизъявлению, путем зачисления на текущий счет. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: отказать в удовлетворении исковых требований ФИО5 к публичному акционерному обществу « <данные изъяты> о защите прав потребителя – признании недействительными условий заявления на предоставление потребительского кредита в части взимания платы за присоединения к программе страхования, взыскании незаконно удержанной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, расходов за оказание юридических услуг, штрафных санкций. Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан (Постоянное судебное присутствие в <данные изъяты> муниципального района <данные изъяты> Республики Башкортостан Гафурийского межрайонного суда Республики Башкортостан). Председательствующий п/п Р.Р. Набиев