Дело № ДЕЛО № 2-302/2024

Дело № 2-302/2024 03RS0037-01-2023-001676-34 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации село Толбазы 05 марта 2024 г. Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ахметова Р.Р., при секретаре Нигматуллиной А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мокрушина Андрея Олеговича к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Мокрушин А.О. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» и Мокрушиным А.О. заключены договора страхования имущества (полис серии 001SB № , полис серии 001SB № ), расположенного по адресу: РБ, <адрес> . По полису серии 001SB № : Период действия распространяется на события, произошедшие начиная с 00.00 часов пятнадцатого календарного дня, следующего за датой оплаты страховой премии. Выгодоприобретатель - собственник имущества. Страховая сумма по внутренней отделке и инженерному оборудованию определена сторонами в размере 1500000 руб. Страховая сумма по объекту движимое имущество определена сторонами в размере 700000 руб. Страховая премия в размере 12034 руб. оплачена истцом в полном объеме. По полису полис серии 001SB № : Период действия распространяется на события, произошедшие начиная с 00.00 часов пятнадцатого календарного дня, следующего за датой оплаты страховой премии. Выгодоприобретатель - собственник имущества. Страховая сумма по внутренней отделке и инженерному оборудованию определена сторонами в размере 1500000 руб. Страховая сумма по объекту движимое имущество определена сторонами в размере 700000 руб. Страховая премия в размере 12034 руб. оплачена истцом в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай – в результате пожара огнем значительно поврежден дом и уничижено все застрахованное личное имущество. По данному факту истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование». Указанное событие было признано страховщиком. Страховщиком была произведена частичная выплата в размере 1553350 руб. Поскольку страховая сумма по двум полисам составила 3000000 руб., по наступившему риску лимит ответственности снижен до 750000 руб., по каждому из полисов (1500000 руб.), страховая сумма по обоим полисам по движимому имуществу составила 1400000 руб. перед истцом имеется сумма недоплаты за минусом выплаты 1553350 руб. В виду выплаты страхового возмещения не в полном объеме у ответчика возникла обязанность по выплате неустойки в размере 24068 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направил претензию о доплате страхового возмещения и выплате неустойки (РПО № ), которая оставлена без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 646650 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 руб., неустойку в размере 24068 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы. В судебное заседании стороны не явились, извещены надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства. Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, приходит к следующему. Пункт 1 статьи 947 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. Под страховой суммой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пунктом 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что на основании статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. В силу статьи 948 Гражданского кодекса РФ страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере. Вместе с тем, если страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно его стоимости, то страховая стоимость имущества может быть оспорена. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Мокрушиным А.О. и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключены следующие договоры страхования имущества: полис по страхованию имущества и гражданской ответственности «Защита частного дома+» серии 001SB № . Период действия распространяется на события, произошедшие начиная с 00.00 часов пятнадцатого календарного дня, следующего за датой оплаты страховой премии. Выгодоприобретатель - собственник имущества, в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № , предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества по адресу/территории страхования: <адрес> ; полис по страхованию имущества и гражданской ответственности «Защита частного дома+» серии 001SB № . Период действия распространяется на события, произошедшие начиная с 00.00 часов пятнадцатого календарного дня, следующего за датой оплаты страховой премии. Выгодоприобретатель - собственник имущества, в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № , предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества по адресу/территории страхования: <адрес> . В рамках Полисов застрахованными объектами являются (п. 4.2, п. 6.1 Полиса) в том числе: страховая сумма по внутренней отделке и инженерному оборудованию определена сторонами в размере 1500000 руб. по каждому полису. Страховая сумма по объекту движимое имущество определена сторонами в размере 700000 руб. по каждому полису. В соответствии с п. 4.1.Правил страхования, сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая (страховая сумма). Страховая (действительная) стоимость имущества определяется следующим образом: 4.3.1. Для конструктивных элементов строений и сооружений – исходя из стоимости строительства (работ и материалов) аналогичного по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов строения (сооружения) с учетом износа. 4.3.4. Для движимого имущества – исходя из рыночной стоимости аналогичных по назначению, качеству и эксплуатационно-техническим характеристикам предметов (включая затраты на перевозку, монтаж, уплату таможенных пошлин и сборов). В соответствии с п. 9.1 Правил страхования, размер ущерба определяется Страховщиком по результатам исследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов (Федеральной гидрометеорологической службы, МЧС, аварийной службы, эксплуатирующей и/или управляющей компании, МВД, следственных органов, суда и др.) и / или других организаций (оценочные, экспертные и т. п.), а также заявления Страхователя о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах нанесения ущерба застрахованному имуществу. Согласно п. 9.2 Правил страхования, размер страхового возмещения определяется и ограничивается размером убытков, понесенных Страхователем в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, и не может превышать страховых сумм, установленных договором страхования. Согласно п. 9.3 Правил страхования, в случае полной гибели застрахованного по Договору имущества страховое возмещение исчисляется в размере стоимости имущества на дату наступления страхового случая, определенную в порядке, аналогичном установленному п. 4.3 настоящих Правил, если иное не установлено Договором страхования. Под «полной гибелью» в соответствии с настоящими Правилами понимается утрата, повреждение или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления или такое его состояние, когда необходимые восстановительные расходы превышают его стоимость, определяемую на дату наступления страхового случая. Сумма страхового возмещения уменьшается на стоимость остатков, которые могут быть проданы или использованы по функциональному назначению (годных остатков). Стоимость годных остатков определяется на основе рыночной цены таких остатков в данной местности. В соответствии с п. 9.18. Правил страхования, если в момент возникновения убытка, в отношении которого Страхователь предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения, действуют другие Договоры страхования, предусматривающие возмещение убытка по тому же основанию, Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им Договору страхования к общей страховой сумме по всем заключенным Страхователем Договорам страхования. Общий лимит по рискам по внутренней отделке и инженерному оборудованию определен сторонами в размере 3000000 руб. (по 1500000 руб. на каждый полис), движимое имущество – 1400000 руб. (по 700000 руб. на каждый полис). Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что после страхового случая (пожара) имеются какие-либо годные остатки дома, которые истец имеет возможность в дальнейшем продать или использовать по функциональному назначению. Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы от ответчика не поступало. На основании заявления Мокрушина А.О. ООО СК «Сбербанк Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 1553350 руб. При таких обстоятельствах, исходя из того, что страховая сумма по обоим рискам в совокупности составила 1500000 + 700000 руб., ответчиком выплачено в пользу истца страховое возмещение в добровольном порядке в размере 1553350 руб., суд определяет размер подлежащего выплате истцу страхового возмещения в размере 646650 руб. (2200000 руб. - 1553350 руб.). Расчет взыскиваемой неустойки, предоставленный истцом, судом проверен, с учетом ограничения по цене договора составляет 24068 руб. В соответствии с частью 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Поскольку, ответчиком допущено нарушение условий договоров страхования, не произведена выплата страхового возмещения в размере, установленном договорами, то судебная коллегия приходит к выводу, что допущено нарушение прав истца как потребителя финансовой услуги, поэтому имеются основания для взыскании компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца. Компенсацию морального вреда суд определяет в размере 10000 руб. В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ ) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С учетом изложенного, штрафа, взыскиваемый в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей, который составит 340359 руб. (646650 руб. (сумма недоплаченного страхового возмещения)+ 10000 руб. (моральный вред)+24068 руб. (неустойка) х 50%). Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Поскольку материалы не содержат сведений о несении истцом расходов по оплате услуг представителя, суд отказывает в удовлетворении данного требования. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. При подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины. Исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 9907 руб. 18 коп. Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: исковые требования Мокрушина Андрея Олеговича удовлетворить частично. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» (ИНН 770681747) в пользу Мокрушина Андрея Олеговича ( № ) страховое возмещение в размере 646650 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., неустойку в размере 24068 руб., штраф в размере 340359 руб. В удовлетворении остальной части иска – отказать. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 9907 руб. 18 коп. Копию заочного решения направить ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан. Судья п/п Р.Р.Ахметов Копия верна. Судья Р.Р.Ахметов