Дело № ДЕЛО № 2-168/2016 (2-1627/2015;) ~ М-1499/2015

№2-168/2016 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 02 марта 2016 года г.Давлеканово РБ Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Антипова А.С., при секретаре Сидоровой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Велесик М.Л. о взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК» или Банк) обратилось в суд с иском к Велесик М.Л., просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - штрафы и неустойки; <данные изъяты> руб. - комиссия за обслуживание счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчицей было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № № в соответствии со ст.432, 435 и 438 ГК РФ. В исполнение соглашения Банк осуществил передачу денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако в настоящее время обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом не исполняет. Нормами «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчицей своих обязательств, Банк обратился в суд с вышеуказанными требованиями, ссылаясь на нормы гражданского законодательства РФ, регулирующего отношения по договору займа. Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, истец представил суду ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, заказное письмо с повесткой и копией иска, направленные по месту жительства ответчицы, возвращено в суд с отметкой почты России «Истек срок хранения». Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика назначен адвокат Давлекановского филиала БРКА. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Представитель ответчика Савченко В.В. возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные в материалах дела доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом. В данном случае суд считает, что при рассмотрении спора истец представил суду доказательства, которые подтверждают факт не исполнения ответчицей Велесик М.Л, как заемщиком, своих обязательств по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ . Приведенные выше обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела. Таким образом, суд считает, что в судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Велесик М.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № При этом заемщик обязался принять сумму кредита и возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами. Оснований, которые являлись бы препятствием для удовлетворения иска АО «АЛЬФА-БАНК» в части взыскания с ответчицы суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., не установлено. В части требований истца о взыскании с ответчицы неустойки в размере <данные изъяты> руб. суд находит их подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из разъяснения данных в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ , следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства. С учетом изложенного, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчицы неустойки с <данные изъяты> В части требований истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., суд находит их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 5 этого Закона к банковским операциям отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 385-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчицы комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Учитывая, что иск удовлетворен частично, на сумму <данные изъяты> руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> . На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Велесик М.Л. о взыскании денежных средств удовлетворить частично. Взыскать с Велесик М.Л. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> . - основной долг; <данные изъяты> - штрафы и неустойки. Взыскать с Велесик М.Л. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты> В остальной части в иске акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» к Велесик М.Л. отказать. Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Давлекановский районный суд РБ в течение одного месяца. Судья: подпись Копия верна. Судья: А.С. Антипов Подлинник решения подшит в гражданском деле № Давлекановского районного суда РБ