Дело № ДЕЛО № 2-647/2016 ~ М-291/2016

№ 2-647/2016 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12 апреля 2016 года г.Давлеканово РБ Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Антипова А.С., при секретаре Сидоровой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Усманову Р.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, УСТАНОВИЛ: АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Усманову Р.М., просит взыскать с него в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> мотивируя тем, что Банк ЗАО «Райффайзенбанк» и Усманов Р.М. заключили Договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в пределах Кредитного лимита в размере 50 000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты. В связи с реорганизацией, проведенной ДД.ММ.ГГГГ , ЗАО Райффайзенбанк» реорганизовался в АО «Райффайзенбанк» Согласно Заявления - анкеты на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО Райффайзенбанк Австрия». В соответствии с п. 2.24 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Согласно Заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять. Согласно Тарифному плану за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % процентов годовых. В соответствии с п. 7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п. 1.59 Общих условий составляет 20 календарных дней с Расчетной Даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). Согласно п. 1.42 Общих условий минимальный платеж - обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий с Клиента взимается штраф в размере, установленном п. 16 Тарифов, что составляет 700 рублей. Комиссия за перерасход кредитного лимита - 700 руб., штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Согласно п.1.65 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в силу п.1.44 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в том числе задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Сумма задолженности клиента перед банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> ., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> ., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> перерасход кредитного лимита - <данные изъяты> остаток основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> Истец, ссылаясь на ст.ст.810, 811, 819-820 ГК РФ обратился в суд с вышеуказанными требованиями. Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть гражданское дело в их отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик в судебном заседании просил о снижении неустойки, о чем представил письменное ходатайство Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. На основании п. 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенными или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ЗАО «Райффайзенбанк» и Усманов Р.М. заключили Договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в пределах Кредитного лимита в размере 50 000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты. Согласно Заявления - анкеты на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО Райффайзенбанк Австрия» (л.д. 38-42). В соответствии с п. 2.24 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Согласно Заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять Согласно Тарифному плану за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % процентов годовых. В соответствии с п. 7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п. 1.59 Общих условий составляет 20 календарных дней с Расчетной Даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). Согласно п. 1.42 Общих условий минимальный платеж - обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий с Клиента взимается штраф в размере, установленном п. 16 Тарифов, что составляет 700 рублей. Комиссия за перерасход кредитного лимита - 700 руб., штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Согласно п.1.65 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в силу п.1.44 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в том числе задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Установлено также, что ответчиком Усмановым Р.М. условия кредитного договора не выполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не перечисляются. В связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств, истец направил ему требование о досрочном возврате кредитных средств (л.д.44). Доказательств исполнения договорных обязательств и возврата денежных средств, указанных в требовании истца, ответчиком суду не представлено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности клиента перед банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты составила <данные изъяты> ., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> ., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 28378 руб. 05 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> перерасход кредитного лимита - <данные изъяты> остаток основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> (л.д.35). Представленный истцом расчет суммы задолженности суд находит правильным, а требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по уплате: просроченного основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> остатка основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, в части требований истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> суд находит их подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. С учетом вышеуказанных обстоятельств, а также того, что остаток основного долга по кредиту составляет <данные изъяты> руб.., задолженности по уплате просроченного основного долга - <данные изъяты> задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> , суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами с <данные изъяты> . до <данные изъяты> Как было указано выше, ответчику помимо просроченных процентов за пользование кредитными средствами, которые судом снижены до <данные изъяты> ., задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> ., задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> ., основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты> . начислено в качестве перерасхода кредитного лимита - <данные изъяты> Между тем, в соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 г. в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Поскольку начисление процентов и штрафа (перерасход кредитного лимита) представляет собой двойную меру гражданско-правовой ответственности за одно и то же нарушение условий кредитного договора - нарушение внесения очередного платежа, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика перерасхода кредитного лимита - <данные изъяты> Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. До рассмотрения дела в суде истец уплатил госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты> Поскольку иск удовлетворен частично, на сумму <данные изъяты> ., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> В связи с реорганизацией, проведенной ДД.ММ.ГГГГ , ЗАО «Райффайзенбанк» переименовался в АО «Райффайзенбанк». На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Усманову Р.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить частично. Взыскать с Усманова Р.М. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере <данные изъяты> в том числе: по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> остаток основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> Взыскать с Усманова Р.М. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> В остальной части в удовлетворении иска Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Усманову Р.М. отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через Давлекановский районный суд в течение месяца. Судья: подпись: Копия верна: Судья: А.С.Антипов Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-647/2016 Давлекановского районного суда РБ