Дело № ДЕЛО № 2-1190/2018 ~ М-883/2018

№ 2-1190/2018 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03 декабря 2018 года г.Давлеканово Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зайнеева Т.Р., при секретаре Хуснутдиновой Г.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Митюковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Митюковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 57472 рублей, в том числе: 57472 рубля – сумма на оплату товара. Процентная ставка по кредиту – 34,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 34,876 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 57472 рубля на счет заемщика № , открытый в ООО «ХКФ банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 57472 рубля (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию (согласно п.1.1. распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п.1.2 Общих условий договора). В нарушение условий заключенного договора Митюкова О.Ю. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженность Митюковой О.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 62998 руб. 65 коп., из которых сумма основного долга – 48522 руб. 57 коп., сумма штрафов – 741 руб. 04 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 4921 руб. 76 коп., убытки банка (неоплаченные проценты посе выставления требования) – 8813 руб. 28 коп. На основании изложенного, истец просит взыскать с Митюковой О.Ю. задолженность по кредитному договору года в размере 62998 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2089 руб. 96 коп. В возражении на исковое заявление ответчица просит отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований, указав на то, что сам факт задолженности на не отрицает, но она не согласна в части взыскания процентов за пользование займом. Кроме того, она указывает на то, что расчет задолженности произведен неверно, размер штрафных санкций чрезмерно завышен и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, с учетом ее трудного материального положения. По утверждению ответчицы истец, требуя взыскание с нее задолженности, не просит расторгнуть кредитный договор, что в дальнейшем будет являться основанием для взыскания с нее процентов и пени и будет являться нарушением ее прав. Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании Митюкова О.Ю. с иском не согласилась, сославшись на доводы, указанные в возражении на исковое заявление. Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из представленных истцом материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей Митюковой О.Ю. был заключен кредитный договор № , согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 57472 рубля (сумма на оплату товара) под 34,90 % годовых, полная стоимость кредита – 34876 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 57472 рубля на счет заемщика № , открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 57472 рубля перечислены в торговую организацию (согласно п.1.1. Распоряжения клиента) по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте. Кредитный договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. общих условий договора). По оговору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п.1.2 Общих условий договора). Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1 раздела II общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.3 общих условий договора). В соответствии с разделом II общих условий договора: 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту.Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II общих условий договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 3360 рублей 39 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата перечисления первого платежа ДД.ММ.ГГГГ . В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика, а именно в указанной выписке видны все списания и поступления на счет заемщика денежных средств. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам банк вправе взимать с 1-го до 150 дня. Как видно из материалов дела, Митюкова О.Ю. неоднократно нарушала порядок и сроки погашения задолженности по кредитному договору, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произвела в ДД.ММ.ГГГГ На момент обращения истца в суд задолженность ответчицы по кредитному договору не погашена, то есть ответчица взятые на себя обязательства по возврату денежных средств и процентов за пользование заемными денежными средствами исполняет ненадлежащим образом. Согласно представленным истцом расчетам задолженность Митюковой О.Ю. перед банком составляет 62998 руб. 65 коп., из которых: сумма основного долга – 48522 руб. 57 коп., сумма штрафов – 741 руб. 04 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 4921 руб. 76 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8813 руб. 28 коп. Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, требования истца о взыскании суммы долга, процентов за пользование заемными денежными средствами и комиссий подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, суд находит штраф, начисленный в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 741 рубль 04 копейки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым снизить размер штрафа до 200 рублей. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. До рассмотрения дела в суде истец уплатил госпошлину в доход государства в размере 2089 рублей 96 копеек, но поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию сумма в возмещение расходов истца по оплате государственной пошлины в размере 2073 рубля 73 копейки. Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Митюковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Митюковой О.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере рубля копейки, в том числе: сумма основного долга – 48522 (сорок восемь тысяч пятьсот двадцать два) рубля 57 копеек; убытки банка – 8813 (восемь тысяч восемьсот тринадцать) рублей 28 копеек; штраф – 200 (двести) рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4921 (четыре тысячи девятьсот двадцать один) рубль 76 копеек. Взыскать с Митюковой О.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по оплате госпошлины 2073 (две тысячи семьдесят три) рубля 73 копейки. В остальной части в удовлетворении иска отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Давлекановский районный суд РБ. Судья: подпись. Копия верна. Судья: Т.Р.Зайнеев Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1190/2018 Давлекановского районного суда РБ.