Дело № ДЕЛО № 2-209/2015-Х ~ М-191/2015-Х

Дело 2-209/2015 г. Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации с. Акъяр 06 мая 2015 года Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасановой С.З., с представителя ответчика адвоката Мамбетова Р.Г., при секретаре Исмагиловой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Кунсувакову о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОАО) (далее - банк) обратился в суд с иском к Кунсувакову Х.Ш., в котором просит: -взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 10.09.2013г. в размере <данные изъяты> ., из которых задолженность по кредиту - <данные изъяты> задолженность по процентам - <данные изъяты> ., задолженность по неустойкам (штрафам) - <данные изъяты> -взыскать с ответчика в его пользу расходы по уплате истцом государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Заявленные требования банк мотивировал тем, что 10.09.2013г. банк установил Кунсувакову Х.Ш. лимит кредитования по банковскому счету (картсчету) № в размере <данные изъяты> сроком до 09.09.2016г. под 19,9 % годовых с ежемесячным погашением задолженности на основании соглашения о кредитовании, неотъемлемыми частями которого являются: -общие условия предоставления и использования кредитных карт ОАО «АК БАРС» банк, действовавшие в день заключения соглашения о кредитовании (далее - общие условия кредитования); -тарифы по кредитным картам ОАО «АК БАРС» банк, действовавшие в день заключения соглашения о кредитовании; -уведомление о согласии банка на индивидуальные условия кредитования № от 10.09.2013г. путем подписания которого банком и Кунсуваковым Х.Ш. заключено соглашение о кредитовании. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету кредитной карты с 10.09.2013г. по 24.02.2015г. (картсчет № № ). В силу п.1.8. общих условий кредитования заемщик ежемесячно до окончания платежного периода обеспечивает поступление денежных средств на картсчет в размере необходимом для погашения задолженности с учетом требований пунктов 3.2 и3.9 настоящих общих условий. Заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита не позднее последнего дня срока действия соглашения о кредитовании, указанного в уведомлении. В соответствии с п.2.3.2 общих условий кредитования заемщик обязуется своевременно вносить (перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных соглашением о кредитовании с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 настоящих общих условий. В соответствии с абзацами 6,7 уведомления о согласии банка на индивидуальные условия кредитования №01-2613-CR-2859871 от 10.09.2013г. за неиспользование своих обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по соглашению о кредитовании заемщик уплачивает банку, помимо процентов за пользование кредитом, неустойку (штрафы): -за пропуск одного минимального платежа - 250 рублей, -за пропуск двух минимальных платежей - 500 рублей, -за пропуск трех минимальных платежей - 1000 рублей. Неустойка (штраф) за непогашение всей суммы задолженности в срок до окончания действия соглашения о кредитовании в размере 50000 рублей. В силу п.4.4 общих условий кредитования при неисполнении или ненадлежащего исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по соглашению о кредитовании, банк вправе обратит взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Заемщик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом. 22.08.2014г. ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитной карте, начисленным процентом, до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 24.02.2015г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> ., из которых задолженность по кредиту - <данные изъяты> ., по процентам - <данные изъяты> по неустойкам (штрафам) - <данные изъяты> В судебное заседание представитель банка не явился, в своем исковом заявлении просил данное дело рассмотреть в отсутствии представителя истца. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ истец вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие, и в данном случае у суда отсутствует возможность признать обязательным участие истца в судебном заседании. Об изменении своего отношения к личному участию в судебном разбирательстве банк суду заблаговременно не сообщал, в связи с чем, препятствий для рассмотрения дела в отсутствие его представителя не имеется. Ответчик Кунсуваков Х.Ш. в судебное заседание не явился, направленные судом извещения вернулись в суд с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу. В связи с чем, судом вынесено определение о назначении адвоката в качестве представителя ответчика Кунсувакова Х.Ш., место нахождения которого неизвестно. Представитель ответчика адвокат Мамбетов Р.Г. исковые требования истца признал частично, просил снизить неустойку. В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2ст. 150 ГПК РФ). Таким образом, суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и доводам сторон. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что банк заключил с Кунсуваковым Х.Ш. уведомление о согласии банка на индивидуальные условия кредитования № от 10.09.2013г. С момента подписания указанного уведомления считается заключенным соглашение о кредитовании на условиях, указанных в уведомлении, общих условиях предоставления и использования кредитных карт ОАО «АК БАРС» банк в соответствии с тарифами, действующими в момент заключения соглашения. По условиям указанного соглашения банк взял на себя обязательство осуществлять кредитование банковского счета заемщика с использованием кредитной карты банка. Заемщику установлен лимит кредитования по банковскому счету (картсчету) в размере <данные изъяты> под 19,9% годовых с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований п.3.2, 3.9 общих условий. В соответствии с п.2.3.2 общих условий заемщик обязался своевременно вносить/перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных общими условиями. Пунктом 1.4 общих условий установлено, что кредитование осуществляется путем зачисления денежных средств на картсчет и проведения операций по перечислению и выдаче денежных средств с картсчета, а также операций по уплате комиссий. Уплата комиссий при этом производится путем списания банком с картсчета сумм комиссий за счет лимита кредитования. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с действующим гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ). В нарушение ст.309 ГК РФ и условий договора ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ). Начиная с 10.09.2013г. ответчик производил снятие наличных денежных средств с кредитной карты, всего им было снято с карты <данные изъяты> . За пользование кредитом были начислены проценты в размере <данные изъяты> Ответчик Кунсуваков Х.Ш. систематически нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов, что видно из расчета задолженности. Им в счет погашения основного долга и проценты за пользование кредитом было внесено за период с 10.09.2013г. по 24.02.2015г. всего <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты> . + <данные изъяты> .) Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, 22.08.2014г. в его адрес было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить задолженность в срок до 16.09.2014г., которое им не было выполнено. Задолженность Кунсувакова Х.Ш. перед банком на 24.02.2015г. (как заявлено истцом) составляет по кредиту в размере <данные изъяты> коп., по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> Произведенный истцом расчет задолженности по кредиту, процентам и представителем ответчика не оспорен. Кроме того, общими условиями предусмотрено начисление неустойки (штрафа) за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита в следующих размерах: 250,00 рублей за пропуск одного минимального платежа; 500,00 рублей за пропуск двух минимальных платежей; 1000,00 рублей за пропуск трех минимальных платежей; 5000,00 рублей за непогашение всей суммы задолженности. Размер начисленной неустойки (штрафа) составляет <данные изъяты> В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в соглашении о кредитовании, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности Кунсувкова Х.Ш. перед истцом по оплате основного задолженности по кредиту, процентам и пени. При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком Кунсувковым Х.Ш. на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> ., проценты в размере 6174 рубля 36 коп. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер повышенных процентов и неустойки независимо от того, было ли заявлено такое ходатайство ответчиком. Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной банком неустойки в размере <данные изъяты> . вследствие установления высоких штрафных санкций явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая условия кредита, изначально установленные проценты в 19,9% годовых, период просрочки возврата кредита, частичного погашения суммы задолженности, суд считает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить подлежащую взысканию сумму неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по уплате кредита и процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с Кунсувакова Х.Ш., составляет <данные изъяты> В силу ст.98 ГПК РФ с Кунсувакова Х.Ш. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1966 рублей, понесенные при подаче иска. Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) с Кунсувакова задолженность по кредитному договору № от 10.09.2013г. в размере <данные изъяты> ., из которых задолженность по кредиту - <данные изъяты> ., задолженность по процентам - <данные изъяты> ., задолженность по неустойкам (штрафам) - <данные изъяты> Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины с Кунсувакова в сумме <данные изъяты> На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан. Судья: Хасанова С.З. Судебный акт не вступил в законную силу.