Дело № ДЕЛО № 2-558/2015-Х ~ М-560/2015-Х

Дело №2-558/2015 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации с. Акъяр 29 сентября 2015 года Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Валиуллиной А.Р., при секретаре Тулибаеве Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мансурова Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее банк) обратилось в суд с иском к Мансурова Р.Х. о взыскании кредитной задолженности в размере .... , расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере .... Заявленные требования банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ . между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Мансурова Р.Х. заключен договор о потребительском кредитовании № в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Мансурова Р.Х. денежные средства в сумме .... Процентная ставка установлена в размере 33% годовых. Срок кредита 24 месяцев. Согласно выписке по лицевому счету кредит в сумме .... предоставлен ответчику путем безналичного перечисления в тот же день на лицевой счет, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк». В настоящее время полный возврат заемных средств ответчиком не производится, просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ ., на ДД.ММ.ГГГГ . суммарная продолжительность просрочки составляет 233 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ ., на ДД.ММ.ГГГГ . суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере .... . По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ . задолженность ответчика по кредитному договору составляет .... , из которых: .... - просроченная ссуда, .... - просроченные проценты, .... - проценты по просроченной ссуде, .... - неустойка по ссудному договору, .... - неустойка на просроченную ссуду. Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени сумма задолженности не погашена. Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ . в размере .... , расходы по оплате государственной пошлины в размере .... На судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, в своем исковом заявлении просил о рассмотрении данного дела в отсутствии представителя истца. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ истец вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие, и в данном случае у суда отсутствует возможность признать обязательным участие истца в судебном заседании. Об изменении своего отношения к личному участию в судебном разбирательстве банк суду заблаговременно не сообщал, в связи с чем, препятствий для рассмотрения дела в отсутствие его представителя не имеется. Ответчик Мансурова Р.Х. на судебное заседание не явилась, неоднократно направленные посредством почтовой связи в адрес ответчика копия иска и судебные повестки, вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», т.е. неприбытием адресата за ее получением. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица участвующие в деле, должным добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение. Судом неоднократно направлялись извещения по адресу, указанным в иске, согласно справкам ОУФМС России по РБ в <адрес> и СП Акъярский сельсовет ответчик зарегистрирован по адресу <адрес> , однако судебные повестки были возвращены за истечением срока хранения, иного адреса ответчика у суда не имеется. Таким образом, учитывая положения ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Поскольку ответчик Мансурова Р.Х. неоднократно извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, суд приходит к выводу, что своим бездействием по получению судебных извещений выразила злоупотребление процессуальными правами. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка в следующем размере и по следующим основаниям. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». Истец ОАО ИКБ «Совкоомбанк» зарегистрирован в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН 1144440000425. «05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка произведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В соответствии с частью 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между Банком и Мансурова Р.Х. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о потребительском кредитовании № , в соответствии с условиями которого Банком Мансурова Р.Х. был предоставлен кредит в сумме .... на срок 24 месяцев под 33% годовых, в свою очередь, Мансурова Р.Х. приняла на себя обязательства ежемесячно, одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику. Свои обязательства по предоставлению кредита банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Из выписки по счету следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 20.07.2015г. образовалась задолженность в размере .... , из которых: .... - просроченная ссуда, .... - просроченные проценты, .... - проценты по просроченной ссуде, .... - неустойка по ссудному договору, .... - неустойка на просроченную ссуду. В соответствии пп.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с требованиями кредитного договора, заемщику Мансурова Р.Х. направлялось письменное требование об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ . Однако данные требования ответчиком не исполнены. В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные договором о потребительском кредитовании, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга и процентов, пени (штрафа). Произведенный истцом расчет задолженности по кредиту, процентам и неустойки (штрафа) ответчиком, соответствует условиям кредитного договора и произведенным ответчиком ежемесячным платежам, проверен судом. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик Мансурова Р.Х. на судебное заседание не явилась, доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредитования не представила. При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме в части взыскания просроченной ссуды в размере .... , просроченных процентов .... , процентов по просроченной ссуде в размере .... Истцом заявлено требование о взыскании с Мансурова Р.Х. неустойки по ссудному договору в размере .... , неустойки на просроченную ссуду в размере .... Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № -О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г.). Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др. По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер повышенных процентов и неустойки независимо от того, было ли заявлено такое ходатайство ответчиком. Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о необходимости снижения размера неустойки. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Так на момент действия договора ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации составляла не более 8,5% годовых, вместе с тем из условий Кредитного договора следует, что пени превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, поскольку при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. (п.12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита). При этом суд также принимает во внимание факт того, что истец не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а именно длительное время - более 10 месяцев не обращался с требованием о понуждении исполнить обязательства по возврату кредита (платежи перестали поступать с сентября 2014 г.), хотя заемщик не предпринимал должных мер по погашению задолженности, то есть Банк своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности. Исходя из вышеизложенных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной Банком неустойки (пени) на общую сумму - .... вследствие установления высокого ее процента и длительного не обращения за судебной защитой нарушенных прав явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить подлежащую взысканию неустойку по ссудному договору до .... , на просроченную ссуду до .... Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с Мансурова Р.Х. в пользу Банка составляет .... Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета, и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета ее снижения На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере .... На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мансурова Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Мансурова Р.Х. пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ . в общей сумме .... , из них: просроченная ссуда- .... , просроченные проценты- .... , проценты по просроченной ссуде- .... , неустойка по ссудному договору- .... , неустойка на просроченную ссуду- .... Взыскать с Мансурова Р.Х. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины .... В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Хайбуллинский районный суд РБ в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме. Председательствующий судья А.Р. Валиуллина