Дело № ДЕЛО № 2-610/2015-Х ~ М-611/2015-Х

Дело №2-610/2015 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Акъяр Хайбуллинского района Республики Башкортостан 9 ноября 2015 г. Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Каримова Ф.Ф., при секретаре Тулибаеве Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мамбетова к АО «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителя, установил: ФИО1 обратилась в Хайбуллинский районный суд РБ с иском к АО «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО "ЮниКредитБанк" заключен кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме .... Данный кредитный договор содержит условия, не соответствующие действующему законодательству и ущемляющие права потребителя, что причинило истцу убытки. Ответчиком навязана услуга по страхованию жизни, необоснованно списаны денежные средства, связанные с присоединением истца к программе страхования жизни и здоровья. Истец был лишен возможности выбора по своему усмотрению иной страховой компании. Бланк заявления является шаблонным, истец не имел возможности изменить условия договора. Банк не предоставил истцу сведения о сумме страховой премии. Кроме того Банк не предложил истцу различные варианты тарифных ставок по кредиту. Истец просил признать недействительным условия заявления на получение потребительского кредита в части обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, взыскать незаконно удержанные средства в сумме .... , неустойку, компенсацию морального вреда в размере .... , штраф в размере 50 % от присужденной суммы, расходы на услуги представителя в размере .... , расходы на услуги нотариуса в сумме .... , почтовые расходы в сумме. На судебное заседание истец ФИО1 не явился извещен надлежащим образом. Представил суду заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Представитель истца – ФИО1 М.Р. в ходе судебного заседания исковые требования поддержал в полном объеме, повторив доводы изложенные в иске, указав, что считает подлежащей взысканию неустойку в размере .... Представитель ответчика АО «ЮниКредитБанк» на судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. Представил суду отзыв на исковое заявление, согласно которому указал, что заключение договора страхования не является обязательным для выдачи кредита. При заключении договора страхования Мамбетов действовал добровольно и осознавал, что заключение договора для него не является обязательным. Заемщик вправе был обратиться к Банку об изменении условий Заявления, однако этого не сделал. Полная стоимость кредита указана Банком, все необходимые документы были предоставлены истцу. Считает необоснованной требования о взыскании неустойки, штрафа и морального вреда. В связи с чем просит в удовлетворении иска отказать. Представитель третьего лица ЗАО СК «ЭргоЖизнь» будучи извещенным о месте и времени судебного заседания в суд не явился. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека. В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Суд выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Как установлено материалами дела, между АО "ЮниКредитБанк" и заемщиком ФИО1 на основании его заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит на сумму .... В договоре указано, что заключение Договора страхования не является обязательным условием предоставления Кредита и/или выпуска Карты (п. 9 Заявления на предоставления кредита ФИО1 ) Как следует из договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ , он был заключен между страховщиком в лице ООО "СК "ЭРГО Жизнь" и страхователем в лице Мамбетова В п. 7 данного Договора страхования указано, что страхователь действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего Договора не является обязательным условием предоставления кредита. Доказательств того, что предоставление кредита невозможно без заключения договора страхования и что заключение договора личного страхования являлось обязательным условием предоставления кредита, а также доказательств отказа банка от заключения кредитного договора при отказе заемщика заключить договор страхования, суду не представлено. Доводы истца о том, что при заключении договора страхования до него не была доведена информация о размере страховой премии, суд находит несостоятельными, поскольку при получении кредита и заключении договора страхования заемщик действовал добровольно и осознанно, был ознакомлен со всеми условиями получения кредита, условием того, что страхование не является обязательным условием, с порядком и условиями он также был ознакомлен, размером страховой премии, размер которой определяется в соответствии с п. 4 Договора страхования. Оплата страховой премии могла быть произведена истцом, как из суммы кредита, так и из собственных денежных средств. Указанное свидетельствует о том, что Мамбетов знал о размере кредита и не возражал против того, чтобы часть кредитных средств была направлена в страховую организацию для оплаты страхового взноса по договору страхования, что подтверждается его же заявлением. В данном случае плата за страхование произведена путем удержания со счета истца банком по поручению самого Мамбетова Г.С. В кредитном договоре и договоре страхования сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали тексты договоров, кроме того, как следует из содержания текста договора, им было известно содержание и правовые последствия сделки. В имеющихся материалах дела документах по предоставлению кредита не содержится никаких условий о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от Банка. Поскольку услуга по страхованию оказана на добровольной основе, с согласия Мамбетова С.Г. и не являлась обязательным условием выдачи кредита, суд приходит к выводу об отказе в иске. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: В удовлетворении искового заявления Мамбетова к АО «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителя – отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы через Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. Председательствующий : Каримов Ф.Ф.