Дело № ДЕЛО № 2-138/2016 ~ М-69/2016

Дело №2-138/2016 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации с.Зилаир. 21 апреля 2016 года. Зилаирский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Усманова Р.М., при секретаре Лакиенко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, установил АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и М. (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № <данные изъяты> Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ (КРЕДИТА с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности М. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно: - просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> .; комиссия за обслуживание счета 0.00 руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просит удовлетворить исковые требования полностью. Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» М. в судебное заседание не явилась, просит гражданское дело рассмотреть без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик М. надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ , не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также в своем заявлении просит снизить размер штрафа и просроченных процентов, в связи с тяжелым материальным положением. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в силу ст. 167 ГПК РФ. В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО "АЛЬФА-БАНК" и М. на основании заявления последнего заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в размере <данные изъяты> рублей. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Согласно вышеуказанного Соглашения Банк перечислил на Счет М. <данные изъяты> рублей. Договор, по которому ответчиком получены денежные средства в кредит фактически был заключен, поскольку существенные условия были согласованы сторонами, что следует из кредитного предложения, в которой имеется собственноручная подпись ответчика, подтверждающая ознакомление и согласие с условиями предоставления и обслуживания кредита наличными, а также тарифами по кредиту. М. ознакомлен с тарифами по кредиту, общими условиями кредитования, о чем свидетельствует подпись М. Как следует из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на счет М. № перечислены <данные изъяты> руб. Как видно из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за М. числится задолженность в размере <данные изъяты> руб., а именно: - просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета 0.00 руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Проверив расчет, суд находит его обоснованным и соответствующим требованиям закона, а также условиям кредитного договора. Доказательств погашения задолженности М. на момент рассмотрения дела не представлено. Таким образом, суд считает, что М. нарушены условия договора, которые он должен исполнять. Подтверждения исполнения ответчиком обязанностей по возврату суммы кредита, уплате процентов и неустойки, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Суд считает, что доводы ответчика о снижении суммы штрафа заслуживают внимания, поскольку предъявленная Банком сумма неустойки за неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком. Согласно представленных М. документов, ответчик М. имеет в составе семьи жену М. 1977 года рождения, дочь М. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать М. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированы по адресу д. <адрес> , подсобного хозяйства не имеют, согласно справок администрации СП Ямансазский сельсовет <адрес> РБ. М. и его жена М. в качестве безработного в Центре занятости населения <адрес> в ДД.ММ.ГГГГ году не зарегистрированы. Суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, так как размер штрафных санкций не может служить неосновательным обогащением истца за счет ответчика. По доводам ответчика М. о снижении процента за пользование кредитом, суд приходит к следующему. Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют. В соответствии со ст.ст.98, 100 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Ответчик не освобожден от уплаты госпошлины, в связи с чем суд взыскивает с М. в пользу истца уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ . Таким образом, с М. подлежат взысканию задолженность по кредитному соглашению в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с М. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> копеек; проценты в размере <данные изъяты> коп., штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> руб.; также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Зилаирский районный суд РБ. Председательствующий судья: подпись Р.М. Усманов.