Дело № ДЕЛО № 2-623/2022 ~ М-607/2022

Дело № 2-623/2022 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской федерации с. Акъяр 27 октября 2022 года Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., при секретаре Таймасовой Р.У., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная Компания «Твой. Кредит» к Бикбовой о взыскании задолженности по договору займа, УСТАНОВИЛ: Представитель ООО МКК «Твой. Кредит» (далее – истец) обратился в суд с иском к Бикбовой Р.Ф. (далее – ответчик) о взыскании задолженности, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № (далее – Договор займа) на сумму 27 000 руб., на срок 20 календарных дней, с процентной ставкой 339, 45% годовых. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному Договору ответчиком не исполнены. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность перед истцом: сумма основного долга – 27 000 руб., проценты за пользование займом – 92 404,80 руб., пени – 46 980 руб., всего на общую сумму 166 384,80 руб. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности снижена истцом до 67 500 руб., из расчета: 27 000 руб. + (27 000 руб. х 1,5). На основании ст.309, 310, 811 ГК РФ, в соответствии с условиями договора займа истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме 67 500 руб., из них: 27 000 руб. – основной долг, 40 500 руб. – проценты за пользование займом; судебные расходы в сумме 2 225 руб. На судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, просил в иске о рассмотрении данного дела в отсутствии представителя истца. В судебное заседание ответчик Бикбова Р.Ф. не явилась, судебное извещение направленное по адресу регистрации: РБ, <адрес> ., возвращено в суд по истечении срока хранения. Как разъяснено в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.67 Постановления). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68). В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (п.2 ст. 117 ГПК РФ). Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Бикбовой Р.Ф. С учетом ч.3 и ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика Бикбовой Р.Ф. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст. 809 ГК РФ). Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии со статьей 6 Федерального закона от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11). В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и Бикбовой Р.Ф. заключен договор займа № , по условиям которого заимодавец передал ответчице денежные средства в размере 27 000 руб., а ответчица взяла на себя обязательства возвратить полученные деньги и уплатить проценты за их пользование в размере 339,45% годовых – 5 022 руб., а всего 32 022 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет по адресу: https://tvoy.credit. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора займа и Общие условия заключения. 22.08.2021г. Индивидуальные условия были акцептованы и подписаны заемщиком на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. ООО МКК «Твой. Кредит» исполнил свои обязательства по договору потребительского займа, что подтверждается справкой по операции ООО «Бест2пей» и выпиской по счету банковской карты Бикбовой Р.Ф. В нарушении требований договора потребительского займа ответчик не вернула займодавцу в установленный договором срок основной долг и проценты. Согласно расчету по займу № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила на общую сумму 166 384,80 руб., из которых: сумма основного долга – 27 000 руб., проценты за пользование займом – 92 404,80 руб., пени – 46 980 руб. Истец снизил сумму задолженности до 67 500 руб., из которых: сумма основного долга – 27 000 руб.; проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . – 40 500 руб. В связи с наличием непогашенной задолженности истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику. Как указывалось ранее, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 349,161%. Также предусмотрено для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 181 до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 168,376 % при их среднерыночном значении 126,282 %. Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Твой. Кредит» в размере 32 022 руб. с процентной ставкой 339,45 % годовых. Истцом же исковые требования заявлены о взыскании процентов исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (то есть 347 дней). Суд с данным расчетом не может согласиться, поскольку для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. на срок от 181 до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 168,376 % при их среднерыночном значении 126,282 %. Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (347 дней) будет следующим: 27 000 руб. х 126,282%/365 х 347 дн. = 32 414,69 руб. Таким образом, задолженность по договору потребительского займа составляет 64 436, 69 руб., из которых: 27 000 руб. – сумма основного долга; 5 022 руб. – сумма процентов за пользование займом за 20 календарных дней; 32 414, 69 руб. – проценты за пользование займом за период с 12.09.2021г. по 25.08.202г. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ). Таким образом, поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств по договору займа, а доказательств отсутствия ее вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, а также не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность погашена в полном объеме, суд находит требование истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежащими удовлетворению частично. На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2 133,10 руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд, РЕШИЛ: Иск ООО Микрокредитная Компания «Твой. Кредит» к Бикбовой о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично. Взыскать с Бикбовой в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой. Кредит» задолженность по договору потребительского займа № от 22.08.2021г. в размере 64 436,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 133,10 руб. В удовлетворении остальной части иска, отказать. Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Зилаирский межрайонный суд РБ в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме. Председательствующий З.Н. Подынь Мотивированное решение изготовлено 03.11.2022г.