Дело № ДЕЛО № 2-522/2025 ~ М-455/2025

дело № 2-522/2025 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 августа 2025 года с. Караидель Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахретдиновой Е.Н., при секретаре Лукмановой Г.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» к Никандровой Г. Р. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом, УСТАНОВИЛ: МК «Центр Финансовой Поддержки» обратилась в суд с иском к Никандровой Г.Р., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 635,16 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 442 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4 000 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Никандрова Г.Р. с целью получения потребительского займа (макрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика. В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6). В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. После заполнения заявления-анкеты ответчиком сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения договора займа. Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации заемщика согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № -П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмывании) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером № . Также ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа. После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие ответчика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО). Также посредством СМС-сообщения на указанный в заявлении-анкете абонентский № ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительских займов и информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте ответчика по адресу https://www.vivadengi.ru/documents. Ответчик полностью ознакомился с нижеприведенным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия. Этим же уникальным кодом ответчик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам ответчика, а также положений п. 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации. На основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и Никандровой Г.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен договор потребительского займа № № В соответствии с условиями заключенного договора займа кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 41 900 рублей на банковскую карту № ****** № через платежного агента – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Подтверждение перевода денежных средств клиенту предоставляются Контрагентом - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». При оформлении займов в режиме «Онлайн» (через сайт кредитора в информационно-коммуникационной с-з «Интернет»), обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS- стандарт безопасности данных платёжных карт, учреждённый международными платёжными системами Visa, MasterCard. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата. Поскольку истец не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты заемщиков кредитор осуществляет с привлечением платежного агента - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Ввод данных банковской карты осуществляется ответчиком в специальной форме на сайте кредитора, предназначенной для приема реквизитов банковской карты ответчика, которая отображается только у клиента и платежного агента. Таким образом, кредитор не принимает и не обрабатывает данные банковской карты ответчика, а равно у кредитора отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты. Информация о полном номере карты предоставляются контрагентом - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» исключительно по запросу суда. Информация о держателе карты предоставляется банком, выпустившим карту, только по запросу суда. Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка - 175,185%; срок пользования займом триста шестьдесят пять дней. До настоящего момента ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил денежную сумму в размере 15 292 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа. На судебный приказ ответчиком было подано возражение. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Ответчик до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил, решить вопрос возврата долга с ответчика не представляется возможным. Истцом, согласно ст. 149 ГПК РФ, в адрес ответчика Почтой России ДД.ММ.ГГГГ была направлена копия искового заявления, что подтверждается трек-номером почтового отправления № . На момент подготовки настоящего заявления в суд задолженность по договору составила сумму в размере 81 078 руб., из которых: сумма основного долга в размере 38 635,16 руб., сумма задолженности по процентам в размере 42 442,84 руб. В судебное заседание представитель истца Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Никандрова Г.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена. В письменном заявлении просила рассмотреть дела в ее отсутствие и снизить проценты. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Положения ст. 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок). В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Вместе с тем, в соответствии с ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Как следует из положений ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Исходя из положений п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи». В силу ч. 1, ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона. Согласно ч. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. С учетом положений ст. 159-162 ГК РФ соглашение об использовании простой электронной подписи между участниками электронного взаимодействия могло быть совершено устно и в его подтверждение могут предоставляться письменные и другие доказательства, в том числе о совершении сторонами конклюдентных действий согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ. В качестве таковых могут рассматриваться действия сторон по перечислению истцом денежных средств на счет ответчика в запрошенной в электронных документах сумме и их последующее использование ответчиком. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и Никандровой Г.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен договор потребительского займа № № В соответствии с условиями заключенного договора займа кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 41 900 рублей на банковскую карту № ****** № через платежного агента – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Подтверждение перевода денежных средств клиенту предоставляются контрагентом - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». В качестве доказательств заключения договора займа и перечисления денежных средств в собственность заемщика представлены заявление-анкета № от ДД.ММ.ГГГГ на получение займа, в которой ответчик предоставила, в том числе, свой номер мобильного телефона № , технические данные по заявлению-анкете, в которых имеются сведения о подаче Никандровой Г.Р. заявления-анкеты на получение суммы займа в размере 41 900 руб., а также сведения о подписании документов по договору займа клиентом путем ввода кода из смс, направленного на № . Таким образом, суд считает подтвержденным факт заключения ответчиком договора займа с ПАО МФК «ЦФП» и факт перечисления займодавцем денежных средств по договору займа на счет ответчика. Доказательств того, что на номер телефона, принадлежащий ответчику, не поступали СМС-сообщения и что код-пароли ответчиком не вводились, не представлено. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа – 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (п. 2); процентная ставка – 175, 185 процентов годовых (п. 4). Согласно п. 6 индивидуальных условий погашение задолженности и оплата процентов осуществляется ежемесячно путем перечисления аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил денежную сумму в размере 20 292 рублей ( ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 646, ДД.ММ.ГГГГ – 7 646 руб.) Ответчиком в установленный договором займа срок обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнено. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. Мировым судьей был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ . Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражения от ответчика. Согласно пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ, предусматривающего, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Учитывая, что сумма займа составила 41 900 руб., максимальный размер процентов, начисленных ПАО МФК «ЦФП», не может превышать 62 850 рублей (41 900 х1,5). Общая сумма задолженности по договору по состоянию на дату рассмотрения дела составляет 76 033, 78 руб. Ответчик возражений относительно расчета задолженности либо доказательств наличия задолженности в ином размере (меньшем) суду не представил. При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчиком Никандровой Г.Р. не представлено, суд считает установленным факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ , ввиду чего с ответчика в пользу ПАО МФК «ЦФП» подлежит взысканию задолженность в общей сумме 76 033, 78 рублей. Требование ответчика о снижении размера процентов является необоснованным, поскольку процентная ставка предусмотрена договором займа, заключенного между истцом и ответчиком. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы истца, по оплате государственной пошлины, составившие 4 000 руб. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: исковые требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» к Никандровой Г. Р. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом удовлетворить частично. Взыскать с Никандровой Г. Р. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> РБ, паспорт № , в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору займа в размере 76 033, 78 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4 000 руб. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий судья Е.Н. Фахретдинова Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ