Дело № ДЕЛО № 2-73/2014 ~ М-41/2014

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации с. Николо – Березовка РБ 12 мая 2014 года Краснокамский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Галяутдинова С.А., при секретаре Камаловой Л.А., с участием представителя истца Аслямова В.С. – Ялашев И.А. по доверенности 02 АА №2322358 от 20.01.2014 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аслямова Вадима Сулпановича к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты и морального вреда, у с т а н о в и л: Аслямов В.С. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты и морального вреда, указывая, что ... . его мать ФИО1 при заключении кредитного договора с ООО « ... » заключила договор страхования жизни заемщика кредита ... (далее-Договор). Согласно п. 6.1. Договора в случае смерти застрахованного лица по любой причине Страховщик должен выплатить страховую сумму в размере ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ его мама умерла. Согласно п. 8 Договора при наступлении страхового случая наследники Застрахованного лица должны в течении ... дней известить Страховщика о наступлении страхового случая. Он является единственным наследником ФИО1 и ... . он написал в ООО « ... » заявление на страховую выплату. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал ему в страховой выплате указав, что причиной смерти является обострившееся хроническое заболевание почек, которое было диагностировано до начала срока страхования. Но при подписании договора страхования его матери сообщили, что основанием для страховой выплаты является смерть по любой причине, более того сотрудник страховщика не интересовался состоянием здоровья его матери. Кроме того, хроническая почечная недостаточность неизбежно не приводит к смерти больного. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» п.45. гласит, что При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. Моральный вред, причиненный ответчиком, он оценивает в ... рублей. Также просит взыскать штраф в соответствии с требованиями закона о защите прав потребителей в размере 50% от суммы присужденной судом. На судебном заседании представитель истца Аслямова И.С. – ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме, по доводам изложенным в исковом заявлении. Участвовавший на судебном заседании ... суду показал, что он ездил с мамой получать кредит, мать получала кредит на ремонт дома. Кредит без страховки не утверждали, матери сказали, что страховка действует при любом случае смерти. Мать предупреждала консультанта о том, что у неё почки больные, на что тот сказал, что в заявлении почки не указаны. После смерти матери кредит платит младший брат который вступил в наследство. Будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не заявил, сведения о причинах неявки не предоставил. Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик представил возражения на исковое заявление Аслямова В.С., согласно которой ООО «СК «Ренессанс Жизнь» исковые требования Аслямова В.С. не признают, так как заявленное истцом событие (болезнь и её последствие (осложнение), связанное с ней возникло и диагностировано до заключения Договора страхования) по условиям Договора страхований не является страховым случаем и не влечет обязанности Страховщика произвести страховую выплату. Заявленное событие не отвечает необходимым требованиям вероятности случайности и случайности для признания его страховым случаем (п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в РФ»). Договор страхования с ФИО1 заключен на основании заявления на добровольное страхование, указанное заявление является неотъемлемой частью Договора страхования. В заявлении на добровольное страхование ФИО1 заявляла, что на дату заключения договора страхования за последние 2 года не был направлена на стационарное лечение, в настоящий момент не находится под наблюдением врача, на лечении, не принимает лекарства в связи с каким-либо заболеванием (нарушением здоровья) или в отношении него не запланировано лечение/операция и не планирует обратиться к врачу по причине какого-либо заболевания в ближайшее время, при этом ФИО1 в заявлении подтвердила заявление направленное на оценку риска, о том, что не была направлена на стационарное лечение и/или не находилась под наблюдением врача либо на лечении в отношении неё не запланировано лечения/операции. На основании предоставленных Страхователем сведений о своем здоровье, Страховщик (Общество) сделал вывод, что он на дату заключения договора страхования не болеет, лечение не проходит (на стационарном лечении не находится), заболеваниями не страдает и операций /госпитализации в отношении неё не планируется, общее состояние его здоровья является хорошим. Таким образом, Общество заключило договор страхования исходя из сообщенных ФИО1 в заявлении на добровольное страхование сведений о состоянии своего здоровья и презумпции добросовестности Страхователя. По причине представленных ФИО1 сведений о своем здоровье ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не воспользовалось своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ (правом на обследование страхуемого лица при заключении договора страхования для оценки фактического состояния её здоровья). ФИО1 умерла в результате хронического гломерулофрита с исходом в нефросклероз, при этом её хроническая почечная недостаточность в силу п.п. 1.13, 4.4, ДД.ММ.ГГГГ Полисных условий, является предшествовавшим состоянием, а хронический гломерулонефрит явился её последствием. Следовательно поскольку ФИО1 болела названным заболеванием до заключения Договора страхования (в связи с чем лечилась и была госпитализирована), по причине которого умерла после заключения договора страхования, то смерть страхователя при таких обстоятельствах не может признаваться страховым случаем в силу прямого указания Закона. Таки образом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не возлагало на себя обязательств по выплате страховой суммы по заявленному событию (смерть ФИО1 ), подпадающим под исключение из страховых случаев (не являющимся страховым случаем), определенным договором страхования, то право на исполнение подобного тобязательства у Страховщика не возникло, поскольку предусмотренный соглашением сторон страховой случай не наступил. Просит отказать в удовлетворении иска Аслямова В.С. в полном объеме. Выслушав представителя истца по доверенности, изучив материалы дела и оценив доказательства каждое в отдельности, а также в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, ... . ФИО1 заключила с ООО « ... ... » кредитный договор № ... . При заключении кредитного договора с ООО « ... » она же заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщика кредита № ... (далее Договор). Согласно п. 6.1. Договора в случае смерти застрахованного лица по любой причине Страховщик должен выплатить страховую сумму в размере ... рублей. После смерти ФИО1 последовавшей ДД.ММ.ГГГГ года, Аслямов В.С. сын умершей ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу нотариального округа ... РБ с заявлением о принятии наследства. ДД.ММ.ГГГГ Аслямов В.С. обратился в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о производстве страховой выплаты по договору страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ года. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказала Аслямову В.С. в производстве страховой выплаты из-за отсутствия страхового случая, указывая, что не являются страховыми случаями события, происшедшие «в результате предшествовавших состояний или их последствий». Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно требованиям ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно ч. 2 указанной же статьи договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. По указанным основаниям с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Аслямова В.С. подлежит взысканию сумма страховой выплаты в размере ... рублей. Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Согласно ст.15 закона РФ «О защите прав потребителей» № от 07.12.1992г. моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с требованиями, изложенными в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Что касается исковых требований Аслямова В.С. о взыскании морального вреда, оцененного им на сумму 5 000 рублей, то в соответствии с вышеуказанным законом моральный вред, причиненный потребителю изготовителем, (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) нарушением прав последнего, возмещается только при наличии вины. По мнению суда, вина ответчика в причинении потребителю морального вреда выразилась в том, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не выплатила по требования Аслямова В.С. сумму страховой выплаты, в связи, с чем он был вынужден обратиться в суд с данным иском. С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования Аслямова В.С. в части взыскания компенсации морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в сумме: ... рублей. В силу прямого указания в п. 6 ст. 13 РФ Закона «о защите прав потребителей» положения о том, что при удовлетворении судом требования потребителя, установленных законом, суд обязан взыскать с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии с требованиями, изложенными в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «о защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Таким образом, размер штрафа определен судом следующим образом: ... ( ... ) – сумма взыскания, в которую не включены судебные расходы); ... : ... = ... ... руб.. Таким образом, с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Аслямова В.С. надлежит взыскать денежную сумму в размере: ... рублей ( ... + ... + ... ). В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска был освобожден, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Так как истец освобожден от уплаты государственной пошлины по Закону РФ «О защите прав потребителей», то с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере: ... рублей. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковое заявление Аслямова Вадима Сулпановича к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты удовлетворить. Взыскать ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Аслямова Вадима Сулпановича: - страховую выплату в размере ... ( ... ) рублей, - моральный вред в размере ... ( ... ) рублей; - штраф в размере ... ( ... ) рублей. Всего к взысканию ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Аслямова Вадима Сулпановича ... ( ... ) рублей. Взыскать с «ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход государства государственную пошлину в размере ... ( ... ) рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Краснокамский районный суд РБ. Судья: подпись. Копия верна. Федеральный судья: С.А. Галяутдинов