Дело № ДЕЛО № 2-262/2016-К ~ М-217/2016-К

Дело № 2-262/2016 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ с. Калтасы РБ 03 июня 2016 года Калтасинский районный суд РБ в составе: председательствующего судьи Крепышева А.М., при секретаре Ямуровой Н.Ш., с участием представителя МООП «Защита прав потребителей» Мухамтшиной Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Хабибуллиной Г.Ф. к ООО «Страховая Компания "Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда установил МООП «Защита прав потребителей» обратилось в суд в защиту интересов Хабибуллиной Г.Ф. с иском к ООО «Страховая Компания "Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда в котором просило признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожной сделкой; взыскать 49896 руб. - сумма страховой премии; 49397 руб. 04 коп. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; 5000 руб. - компенсация морального вреда; штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей». В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Хабибуллина Г.Ф. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили договор № , включающий в себя кредитный договор на общую сумму кредита 126000 рублей под 21,82% годовых на срок 36 мес. и договор о предоставлении и обслуживании карты. Одновременно с выдачей кредита сотрудниками банка оформлен договор страхования жизни заемщика кредита между истцом и ООО «Страховая Компания "Ренессанс Жизнь», который считает недействительной (ничтожной) сделкой, нарушающей права потребителя. Хабибуллина Г.Ф., извещенная в установленном законом порядке о времени и месте судебного заедания в суд не явилась, но представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия. Представителя МООП «Защита прав потребителей» Мухамтшина Д.Д. в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении. Представитель ООО «Страховая Компания "Ренессанс Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом, в суд не явился. Суд, исследовав и проверив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что необходимо отказать в удовлетворении исковых требований. В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 935, ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, но только в том случае, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на условиях, не носящих характер дискриминации. В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В соответствии с п. 1 ст. 12 вышеприведенного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Согласно материалов ДД.ММ.ГГГГ Хабибуллина Г.Ф. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили договор № , включающий в себя кредитный договор на общую сумму кредита 126000 рублей под 21,82% годовых на срок 36 месяцев. Согласно п. 3.1.5. кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 49896 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страховании Клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договора страхования жизни заёмщиков кредита. Подписывая кредитный договор, Хабибуллина Г.Ф. подтвердила, что ознакомлена и получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ года Хабибуллиной Г.Ф. подано и подписано заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым она изъявил желание и просила ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. С Полисными условиями страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имела. Также просила КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 49896 рублей, подлежащей уплате по добровольно заключенному им договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика. Подтвердила, что дополнительная услуга по добровольному страхованию не навязана, выбрана добровольно, а также, что она не был ограничена в выборе страховой компании и мог выбрать любую страховую компанию. Банком истцу было разъяснено, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой Страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Страховая премия может быть оплачена им любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию заемщика в сумму кредита. Он вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски в страховой компании, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. В случае наличия возражений по пунктам Правил страхования/полисных условий, иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, ему рекомендовалось воздержаться от заключения договора страхования. Ознакомившись со всеми условиями, истец заключил с ООО «СК "Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита со сроком страхования 36 месяцев с уплатой единовременно страховой премии 49896 руб. Кроме того, о том, что услуга по страхованию предоставляется только по желанию и клиент банка вправе выбрать услугу по индивидуальному страхованию по индивидуальной программе подтверждается информацией Банка об условиях договора, которая является общедоступной и которая размещена в Банке и на сайте Банка в сети Интернет. Аналогичным образом размещена информация о предоставлении услуг Страховой компанией, которая является общедоступной для граждан. При этом из позиции стороны истца не следует, что невозможно было на момент заключения как кредитного договора, так и договора по страхованию ознакомиться с вышеуказанной информацией, являющейся общедоступной. Таким образом, суд учитывает, что потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо отказывается от его заключения. При заключении кредитного договора и договора страхования заемщику была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора. Проанализировав вышеприведенные нормы закона, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, исходя из того, что при получении кредита истец был ознакомлен с условиями его получения; был ознакомлен с порядком и условиями страхования, размером страховой премии и сроком страхования; добровольно выразил желание на личное страхование, заключил со страховщиком договор страхования. В данном случае страхование не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без названного условия. О наличии такой возможности свидетельствует содержание кредитного договора, из которого следует, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. В случае неприемлемости условий, в том числе, связанных с перечислением страховой премии Банком со счета истца, последний вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Возможность порядка расчета была разъяснена истцу письменно в заявлении, из которого следует, что он согласен с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления Банком денежных средств на расчетный счет страховщика. Истец принял решение об оплате страховой премии за счет кредитных средств, в связи с чем, дал поручение Банку перечислить со счета часть кредита в размере страховой премии 49896 рублей, в этой связи из общей суммы кредита Банком были перечислены на счет истца денежные средства по кредитному договору в размере 126000 руб., а 49896 руб. перечислены в страховую компанию во исполнение взятого на себя поручения. Учитывая, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о признании недействительным договора страхования, обязывающего заемщика уплачивать страховой взнос на личное страхование, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований не имеется. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, решил: отказать в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Хабибуллиной Г.Ф. к ООО «Страховая Компания "Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда. Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение. Председательствующий: подпись