Дело № ДЕЛО № 2-415/2024 ~ М-232/2024

Дело № 2-415/2024 УИД 03RS0049-01-2024-000410-11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 01 апреля 2024 года с. Николо-Березовка РБ Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ахмерова Р.Р., при секретаре Хасановой Э.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БЗ-Групп» к Хайруллиной М.Г. о взыскании задолженности по договору займа, УСТАНОВИЛ: ООО «БЗ-Групп» обратилось в суд с исковым заявлением к Хайруллиной М.Г. о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «БЗ-Групп» и Хайруллиной М.Г. был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , по условиям которого ответчику выданы денежные средства в размере 12000 рублей на срок 20 календарных дней под 1,5% в день от суммы займа, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № . В установленный срок заемщик сумму займа и проценты за пользование кредитом не возвратил в полном объеме. В связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей по оплате кредитных средств ООО "БЗ-групп" обратилось в суд о взыскании задолженности по договору займа в размере 83135, 15 рубля, в том числе сумма основного долга – 8074,29 рублей, проценты за пользование займом - 63963,155 рублей, пени – 2694,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2694,05 рублей. В последующем истец неоднократно уточнял исковые требования, и просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 54920,43 рубля, в том числе сумма основного долга – 11780,60 рублей, проценты за пользование займом - 26506,35 рублей, пени – 16633,48 рублей, а также просили вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 846,44 рубля. Представитель истца ООО «БЗ-Групп» на судебное заседание не явился, надлежащим образом был уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик Хайруллина М.Г. на судебное заседание не явилась, судебная повестка возращена с отметкой об истечении срока хранения. При этом указанное извещение, направленное Хайруллиной М.Г. почтой по адресу, возвращено в суд за истечением срока хранения, без указания на то, что ответчик по данному адресу не проживает. Применительно к правилам п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Исследовав и изучив материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Так ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены, договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Ч. 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению(часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования(часть 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11). Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Судами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания "Быстрые займы" (займодавец) и Хайруллина М.Г. (заемщик) заключен договор потребительского кредита (займа) № , согласно которому заемщику выдана сумма займа 12 000 руб., под 547,50% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ . Согласно пункту 2 договора потребительского займа договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять должнику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа, проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не начисляются. Пунктом 4 договора займа предусмотрено, что процентная ставка за пользование займом составляет 1,50% в день, что равно 547,50% годовых. В пункте 12 договора определено, что за нарушение срока возврата суммы займа и начисленных процентов за его пользование в срок, установленный п. 2 договора, заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в виде пени в размере 20% годовых от общей суммы, подлежащей уплате в срок, за каждые день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашение просроченной задолженности (включительно).Договор займа на указанных индивидуальных условиях подписан заемщиком. Кредитором обязательства по предоставлению кредита выполнены согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ . Заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств в полном объеме не исполнены. По заявлению ООО "Быстрые займы" мировым судьей выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Хайруллиной М.Г., с которой в пользу общества взыскана задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ . Определением мирового судьи от 27.10.2023 судебный приказ отменен. В соответствии с решением единственного учредителя № от ДД.ММ.ГГГГ у ООО "Быстрые займы" произошла смена наименования на ООО "БЗ-групп". Впоследствии, ООО "БЗ-групп" обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику. Поскольку, заключив договор займа, Хайруллина М.Г. дала согласие на предоставление займа на предложенных займодавцем условиях - под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, то суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО "БЗ-групп" Согласно положениям ч. 11 ст. 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 1 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000,00 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 795,152% при их среднерыночном значении 596,364%.Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «БЗ-Групп» в сумме 12000 рублей на срок до 20 дней, установлена договором с процентной ставкой 547,50% годовых, исходя из которой и рассчитаны подлежащие взысканию с ответчика проценты. На основании пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ N 151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ . Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ , законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора. За период с даты выдачи суммы займа ( ДД.ММ.ГГГГ ) и до момента наступления, установленного договором срока возврата займа ( ДД.ММ.ГГГГ ), рассчитанный истцом размер процентов не противоречит требованиям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Согласно ч. 1 ст. 12.1 вышеназванного закона, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Из указанной нормы следует, что при наступлении просрочки исполнения обязательств по договору потребительского займа микрофинансовая организация может начислять должнику проценты на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. При этом начисленные проценты не могут превышать двукратный размер непогашенной части суммы основного долга. Данное ограничение не распространяется на неустойку (штраф, пени) и платные услуги, определенные договором потребительского займа.Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( содержащегося в уточненном иске) с учётом уплаченных платежей задолженность суммы основного долга составила 11960 рублей), сумма задолженности по процентам за пользование займом (11960Х1,5%х150дней (период не указан)) составила 26506,35 рублей, сумма пени 11780,60 руб. Х0,05479%Х2577 (период не указан)- 16633,48 рублей. Указанный расчет судом не может быть принят ввиду его неточности. Истцом приложен расчет сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила 11960 рублей, сумма процентов за пользование займом – 6578 рублей, пени – 209,76 рублей, с учетом поступивших от ответчика платежей ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5382 рубля. Суд проверил указанный расчет задолженности, считает его верным, произведенный истцом, в соответствии с условиями договора займа на предмет соответствия положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ. При таких обстоятельствах, судом произведен расчет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (118 календарных дней, за вычетом периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дня) процентов за пользование займом -21169,20 рублей(11960Х1,5%Х118). Таким образом, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 27747,20 рублей (21169,20 рублей +6578 рублей). При этом, истцом заявлены уточненные требования о взыскании процентов в размере 26506,35 рублей. Однако поскольку суд не вправе выйти за пределы заявленных требований, считает необходимым взыскать с ответчика сумму заявленных истцом процентов в размере 26506,35 рублей. Судом также произведен расчёт пени с ДД.ММ.ГГГГ по 29.02.2024( (2545 дней) за вычетом периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ), сумма пени составила 16677,08 рублей. (11960Х0,0579%(20% годовых)х2545) При этом, истцом заявлены уточненные требования о взыскании процентов в размере 26506,35 рублей, пени в размере 16633,48 рублей. Однако суд не вправе выйти за пределы заявленных требований в силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ. Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. С учетом размера имеющейся задолженности по сумме основного долга, длительного периода времени нарушения заемщиком своих обязательств, размера ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принципа разумности и справедливости, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение № 263-О от 21.12.2000г.), суд приходит к выводу, что сумма штрафных процентов в размере 16633,48 рублей является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и снижает до 8500 рублей. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по заключенному договору с ООО «БЗ-Групп, в том числе обязанности в срок возвращать сумму займа и/или уплачивать начисленные на него проценты, а также обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по договору займа. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 46986,35 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 11980 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом в размере 26506,35 рублей, пени в размере в размере 8500 рублей. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части исковых требований. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1610 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО «БЗ -Групп» к Хайруллиной М.Г. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить. Взыскать с Хайруллиной М.Г. ( <данные изъяты> ) в пользу ООО «БЗ -Групп» ( <данные изъяты> ) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46986,35 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 11980 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом в размере 26506,35 рублей, пени в размере в размере 8500 рублей. Взыскать с Хайруллиной М.Г. ( <данные изъяты> ) в пользу ООО «БЗ-Групп» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1610 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан, в течение одного месяца со дня его принятия. Судья: Р.Р. Ахмеров