Дело № ДЕЛО № 2-1445/2024 ~ М-1294/2024

Дело № 2-1445/2021 УИД 03RS0049-01-2024-001985-39 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 24 октября 2024 года с. Николо-Березовка РБ Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ахметшиной Т.В., при секретаре Камаловой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг, УСТАНОВИЛ: ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг. В обосновании иска указано, что Ситдикова Э.Ш. обратилась к финансовому ууполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о нарушении прав потребителя финансовых услуг в отношении ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Решением № от ДД.ММ.ГГГГ , вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ заявление Ситдиковой Э.Ш. было удовлетворено. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» считает, что обжалуемое решение не соответствует требованиям закона и нарушает права и законные интересы страховой компании. Незаконное решение финансовым уполномоченным вынесено вследствие неверного определения фактических обстоятельств по делу, в связи с чем подлежит отмене. Ситдикова Э.Ш. обратилась в страховую компанию с заявлением по событию, имеющему признаки страхового случая. По результатам рассмотрения поступивших документов Общество сообщило об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты на основании следующего. Согласно п. 3.5. Условий участия в программе страхования по страховым рискам, указанным в Условиях участия в программе страхования, не являются страховыми случаями (исключения из страхования) следующие события: 3.5.1. По страховому риску «Смерть»: смерть застрахованного лица по причине следующего(их) заболевания(й). ранее диагностированного(ых) у ззастрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания/внесения платы за участие в Программе страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Из предоставленных в Общество медицинских документов (выписка, выданная ГБУЗ РБ «Краснокамская Центральная районная больница») следует, что даты списания/внесения платы за участие в Программе страхования ФИО9 был ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: «Злокачественное новообразование десны нижней челюсти». Согласно справке о смерти, выданной согласно записи акта № от ДД.ММ.ГГГГ , которую составил Отдел ЗАГС Краснокамского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции, причиной смерти ФИО1 явилось следующее: «127.8 Болезнь сердца легочная уточненная J44.8 Болезнь легкого обструктивная с бронхитом 111.9 Гипертензивная болезнь сердечнососудистая атеросклеротическая С03.1 Рак десны нижней челюсти.». Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у Общества отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. Общество обращает внимание, что, согласно пункту 6 Заявления на участие в программе страхования, выгодоприобретателем по всем страховым рискам является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО «Сбербанк» по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по указанным страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). Поскольку ПАО Сбербанк исполнило обязанность по оплате страховой премии по договору страхования, ПАО Сбербанк, как выгодоприобретатель по договору страхования, не может быть заменено другим лицом. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. страховой случай включает наступившую опасность причиненный вследствие этой опасности вред. По общему правилу, юридически значимым для страхового случая является трехэлементный состав, включающий себя: 1) опасность, от которой производится страхование, 2) факт причинения вреда (убытков), 3) причинно-следственную связь между ними.Для признания случая страховым, необходимо наличие определенных условии которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования. Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховым. В рамках рассматриваемого дела Финансовым уполномоченным не были исследованы предоставленные материалы (выписка, выданная ГБУЗ РБ «Краснокамская Центральная районная больница»), на основании которых определяется страховое покрытие. Данный подход противоречит не только условиям страхования в разрезе рассматриваемой Программы страхования, но и требованиям Закона. Между тем, с учетом приведенных в Договоре страхования признаков страхового случая оснований для иного их иного толкования в рассматриваемой части не имеется. Финансовый уполномоченный в силу ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ не имел права рассматривались условия Договора страхования в контексте их ничтожности (противоречия требованиям Закона). Финансовый уполномоченный рассматривает исключительно материальные требования на основании заключенного между сторонами Договора и в соответствии с требованиями Закона. Просили отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № по обращению Ситдиковой Э.Ш., в удовлетворении требований о взыскании страховой премии отказать. Представитель заявителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом. Судом предприняты все меры для проведения судебного заседания путем видеоконференцсвязи. Ситдикова Э.Ш. и ее представитель Рязапова Т.В. в судебном заседании просили решение финансового уполномоченного оставить без изменения. Были перечислены денежные средства страховой компанией в указанной сумме в счет компенсации взаимозачета кредита, который был на имя супруга. Заинтересованные лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Савицкая Т.М., представитель ПАО «Сбербанк» надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно пункта 3 части 2 статьи 117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом, если судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле. Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку неявившихся лиц в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. Выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, изучив заявление, проверив материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности. Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования. Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации). Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на участие в программе страхования жизни № «Защита жизни заемщика», между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования. По условиям договора страхования страховыми рисками являются: 1.1 Смерть. 1.2. Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая ли заболевания. Страховая сумма является постоянной в течение всего срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в заявлении - 323 275,86 рублей. Дата начала срока страхования: по всем страховым рискам, указанным в заявлении – дата списания /внесения платы за участие в Программе страхования, дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата соответствующая последнему дню срока, равного 36 месяцам, который начинает течь с списания /внесения платы за участие в Программе страхования. Выгодоприобретателями являются по всем страховым рискам, указным в заявлении - банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, представленной банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица). Судом установлено, что согласно свидетельству о смерти, ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ , Ситдикова Э.Ш. является супругой и наследником ФИО1 . Из справки о смерти от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что причиной смерти ФИО1 явились: болезнь сердца легочная уточненная; болезнь легкого обструктивная с бронхитом; гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая атеросклеротическая; рак десны нижней челюсти. ДД.ММ.ГГГГ Ситдикова Э.Ш. обратился в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Согласно ответу ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ , адресованного Ситдиковой Э.Ш. на поступившие ДД.ММ.ГГГГ документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ застрахованным ФИО1 подключенным к программе страхования на основании заявления на участие № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями участия в программе страхования жизни, здоровья (далее Условия участия) - заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отсутствуют основания для произведения страховой выплаты, поскольку из представленных документов (выписка, выданная ГБУЗ РБ «Краснокмская центральная районная больница») следует, что до даты списания/внесения платы за участие в Программе страхования ФИО1 был ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз: «Злокачественное новообразование десны нижней челюсти». Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ , ОЗАГС <адрес> Государственного комитета РБ по делам юстиции, причиной смерти ФИО1 явилось следующее: болезнь сердца легочная уточненная; болезнь легкого обструктивная с бронхитом; гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая атеросклеротическая; рак десны нижней челюсти. ДД.ММ.ГГГГ вновь Ситдиковой Э.Ш. в адрес ООО СК "Сбербанк страхование жизни" направлена претензия о произведении выплаты страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью ФИО1 , в удовлетворении которой ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отказал. ДД.ММ.ГГГГ Ситдикова Э.Ш. обратилась к финансовому уполномоченному с просьбой обязать страховую компанию произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО1 Согласно решению финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № ) требования Ситдиковой Э.Ш. к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения по договору страхования удовлетворены, с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу Ситдиковой Э.Ш. взыскана страховая выплата в размере 323 275, 86 рублей. ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не согласившись с решением финансового уполномоченного, обратилось в суд, указывая вышеприведенные доводы, содержащиеся в заявлении. В соответствии с Письмом Минздравсоцразвития России от 19 января 2009 г. N 14-6/10/2-178 "О порядке выдачи и заполнения медицинских свидетельств о рождении и смерти" при внесении сведений в пункт 22 "Причины смерти" соблюдается следующий порядок записи причин смерти: из заключительного клинического диагноза (после проведения вскрытия - патологоанатомического или судебно-медицинского диагноза) выбирается одна первоначальная причина смерти, которая определяется как: болезнь или травма (отравление), вызвавшая цепь событий, непосредственно приведших к смерти; обстоятельства несчастного случая или акта насилия, которые вызвали смертельную травму (отравление). Первоначальная причина смерти с ее осложнениями указывается в подпунктах "а" - "г" части I пункта 22 медицинского свидетельства о смерти: а) непосредственная причина смерти; б) патологическое состояние, которое привело к возникновению непосредственной причины смерти; в) первоначальная причина смерти; г) внешняя причина смерти при травмах (отравлениях). Внесение сведений в часть I пункта 22 медицинского свидетельства о смерти проводится следующим образом: при указании последовательно развивающихся двух осложнений основного заболевания (травмы, отравления) они вносятся в строки "б" и "а" - при этом осложнение, записанное в строке "б", должно предшествовать развитию осложнения (непосредственной причины смерти), указанного в строке "а", а в строку "в" вносится основное заболевание (первоначальная причина смерти); при указании одного осложнения основного заболевания (травмы, отравления) в строку "б" вносится основное заболевание (первоначальная причина смерти), в строку "а" - осложнение, являющееся непосредственной причиной смерти; при невозможности определения (отсутствии) осложнений основного заболевания (травмы, отравления) в строку "а" вносится первоначальная причина смерти; в строку подпункта "г" вносятся сведения только в том случае, если причиной смерти являются травмы и отравления. Часть II пункта 22 включает прочие важные состояния, способствовавшие смерти, в том числе указываются отравления алкоголем, наркотическими средствами, психотропными и другими токсическими веществами, содержание их в крови, а также произведенные операции или другие медицинские вмешательства (название, дата), которые, по мнению медицинского работника, имели отношение к смерти. Количество записываемых состояний не ограничено. Из раздела 1 Условия участия следует, что страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Пунктом 3.5.1 Условий участия установлено, что по страховому риску «Смерть», не является страховым случаем (исключения из страхования) если смерть застрахованного лица наступила по причине следующего(их)заболевания(й), ранее диагностированного (ых) у застрахованного лица даты (включая указанную дату) списания/внесения платы за участие в Программе страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт) миокарда стенокардия), инсульт, злокачественные онкологические заболевания, цирроз печени. Как следует из представленной копии выписки из медицинской карты амбулаторного больного, выданной ГБУЗ Краснокамский ЦРБ ФИО1 до даты заполнения заявления – ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: ДД.ММ.ГГГГ злокачественное новообразование десны нижней челюсти, ДД.ММ.ГГГГ – гипертензивная (гипертоническая болезнь) с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности, ДД.ММ.ГГГГ – другая уточненная обструктивная легочная болезнь. Согласно медицинскому свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ непосредственной причиной смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения обозначено первоначальной причиной смерти: 1. а) болезнь сердца легочная уточненная; б) болезнь легкого обструктивная с бронхитом; 2. гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая атеросклеротическая; рак десны нижней челюсти. Таким образом, суд приходит к выводу, что патологическим состоянием, которое привело к возникновению непосредственной причиной смерти застрахованного ФИО1 явилось заболевание - болезнь легкого обструктивная с бронхитом. Заболевания - болезнь сердца легочная уточненная, болезнь легкого обструктивная с бронхитом не включены в перечень заболеваний (исключения) в перечень заболеваний, предусмотренных п. 3.5.1 Условий участия. Согласно справке-расчету ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата страхового случая) составляет 300 710,67 руб., остаток задолженности по процентам 899,66 руб., итого 301 610,33 руб. Доводы ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о том, что финансовый уполномоченный необоснованно взыскал в пользу Ситдиковой Э.Ш. полную сумму страхового возмещения, тогда как выгодоприобретателем по договору страхования в размере остатка задолженности на дату страхового случая является ПАО Сбербанк, следовательно, право требования по такому договору принадлежит банку, также несосотоятельны по следующим основаниям. Согласно ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу; в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору. В силу положений ст. 956 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика; выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы. Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк», являясь выгодоприобретателем по договору, не совершил действий, направленных на получение страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании суммы страхового возмещения, что свидетельствует об отказе банка от самостоятельного права на получение страхового возмещения. При таких обстоятельствах финансовый уполномоченный, верно пришел к выводу об удовлетворении требований Ситдиковой Э.Ш. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования. В соответствии с абзацем 10 вопроса N 5 "Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ ), в том случае, если суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации. Доводы представителя заявителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об ином толковании закона и Программы страхования, иной оценке обстоятельств данного дела являются ошибочными, основанными на неправильном применении приведенных выше норм права. Кроме того, в процессе рассмотрения дела, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело выплату Ситдиковой Э.Ш. страховую сумму в размере 323 275,86 рублей, задолженность по кредиту Ситдикова Р.Р. погашена, что подтверждается справкой от 17.10.2024 года. Учитывая изложенное, суд полагает, что оснований для удовлетворения заявления ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имеется. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, РЕШИЛ: В удовлетворении заявления ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг, отказать. Решение быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан. Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2024 года. Судья: Т.В. Ахметшина