Дело № ДЕЛО № 2-22/2026 (2-1080/2025;) ~ М-1012/2025

Дело № 2-22/2026 УИД 03RS0049-01-2025-001626-65 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 10 февраля 2026 года с. Николо-Березовка РБ Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Корниловой А.Р., при секретаре Габдрахмановой Е.В., при участии ответчика Захарченко Н.Ю., представителя ответчика Кислициной М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Захарченко Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Захарченко Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, В обоснование заявленных требований указано, что 15.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Захарченко Н.Ю. заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, Заемщиком передано в залог транспортное средство <данные изъяты> , <данные изъяты> , <данные изъяты> года выпуска, VIN № № , о чем имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества. Факт предоставления суммы по кредиту подтверждается выпиской по счету. При этом, заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, вследствие чего по состоянию на 27.08.2025 общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика Захарченко Н.Ю. в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> , <данные изъяты> года выпуска, VIN № № путем реализации с публичных торгов. Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указано, что просит рассмотреть дело без его участия. Ответчик Захарченко Н.Ю. и ее представитель Кислицина М.М. возражали против удовлетворения исковых требований, просили отказать в части взыскания процентов за период с 28.08.2025 по 15.05.2029, а также применить для расчета неустойки в период с 28.05.2025 по 27.08.2025 ключевую ставку Банка России согласно ст. 395 ГК РФ. Представители третьих лиц - ООО «Совкомбанк страхование жизни», ОГИБДД ОМВД России по г. Нефтекамску в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд, выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы, представленные суду, приходит к следующему. Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. На основании п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Согласно п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Из ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Из материалов дела следует, что 15.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Захарченко Н.Ю. (заемщик) заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства № № (в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с возможностью увеличения лимита в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлены согласно Индивидуальным условиям договора, Общим условиям договора. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых в связи с тем, что Заемщиком не выполнялись условия договора. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что минимальный размер платежа составляет от <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей В соответствии с Информационным графиком платежей установлено: дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ . Как следует из п. 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом.Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Факт предоставления заемщику Захарченко Н.Ю. суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской по счету № № . В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В судебном заседании установлено, что заемщиком Захарченко Н.Ю. платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что является существенным нарушением договора. Так, по состоянию на 27.08.2025 общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей. Согласно представленного истцом расчета суммы задолженности, подлежащей взысканию, причитающиеся проценты составляют 1 <данные изъяты> рублей за период до ДД.ММ.ГГГГ . Рассматривая позицию ответчика, возражавшего против иска со ссылкой на то, что представленный истцом расчет суммы задолженности выходит за рамки предъявленного требования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ , суд приходит к следующему. Если заемщик нарушил установленный срок возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму займа вместе с процентами за пользование им, причитающимися на момент возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Проверив произведенный банком расчет задолженности вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, а также представленный ответчиком контррасчет, суд, руководствуясь статьями 309, 819 ГК РФ, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Согласно исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика Захарченко Н.Ю. сумму задолженности за период с 26.06.2024 по 27.08.2025, то есть период просрочки по причитающимся процентам составляет 154 дня (с 25.08.2025 по 25.01.2026) Согласно расчету задолженности, представленному истцом на 25.08.2025 остаток основного долга составлял <данные изъяты> рублей. Из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых. Исходя из вышесказанного, сумма причитающихся процентов по состоянию на 25.01.2026 составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки ( <данные изъяты> *154/365* <данные изъяты> %). В остальной части расчет задолженности, представленный банком, суд признает арифметически верным: общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> , неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рубль, неразрешенный овердрафт - <данные изъяты> рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – <данные изъяты> , причитающиеся проценты <данные изъяты> рубль. Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита под залог транспортного средства № № , Заемщиком передано в залог Банку транспортное средство <данные изъяты> , <данные изъяты> , 2018 года выпуска, VIN № № . Согласно карточке учета транспортного средства владельцем транспортного средства является ответчик Захарченко Н.Ю. Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты> , <данные изъяты> , 2018 года выпуска, VIN № № . Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГПК РФ. Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> , <данные изъяты> , 2018 года выпуска, VIN № № , суд приходит к следующим выводам. Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со статьей 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником. По настоящему делу заемщик Захарченко Н.Ю. обеспечила свой долг перед заимодавцем залогом своего имущества. Обращение взыскания на заложенное имущество с личностью должника не связано, поскольку обращение взыскания на заложенное имущество обеспечивает возможность исполнения обязательства в размере стоимости этого имущества. Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Поскольку заемщиком Захарченко Н.Ю. допущено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество. При указанных обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> , <данные изъяты> , 2018 года выпуска, VIN № № . Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" в случаях, предусмотренных ч. 2 и 3 ст. 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности. Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. При этом, начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Отсутствие сведений о месте нахождения залогового транспортного средства не является препятствием для обращения на него взыскания. Положениями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и Федерального закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ "Об органах принудительного исполнения Российской Федерации" предусмотрено, что установление данных о фактическом месте нахождения имущества, входящего в наследственную массу, относится к вопросам исполнения судебного решения, решение которых возложено на судебных приставов-исполнителей. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 67 176, 58 рублей. Поскольку исковые требования к Захарченко Н.Ю. удовлетворены частично, расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ; п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1). Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 48 165, 61 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 <данные изъяты> ГПК РФ, суд решил: исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Н.Ю. о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично. Взыскать с Захарченко Н.Ю. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 165,61 рублей. Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ : транспортное средство – <данные изъяты> , <данные изъяты> , 2018 года выпуска, VIN № № , путем продажи с публичных торгов. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд РБ, со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 12.02.2026. Председательствующий судья: А.Р. Корнилова