Дело № ДЕЛО № 2-423/2026 ~ М-279/2026

Дело № 2-423/2026 УИД 03RS0049-01-2026-000431-77 Решение Именем Российской Федерации г. Агидель РБ 14 апреля 2026 г. Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан, в составе, председательствующего, судьи Ахмерова Р.Р., при секретаре Халимовой А.А., рассмотрев гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (краткие наименования МКК ««Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), МКК «ЦФП» (ПАО)) к Вахитовой З. Т. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, Установил: Представитель истца МКК «ЦФП» (ПАО) по доверенности Назаренко Е.А. обратилась в суд с иском к ответчику Вахитовой З. Т. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № , заключенному между МКК ««Центр Финансовой Поддержки» ПАО и Вахитовой З.Т., в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) и ответчиком был заключен договор потребительского займа № , по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 49490 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Ответчик в свою очередь обязался уплачивать проценты на сумму займа в размере <данные изъяты> годовых, согласно графика, в срок до ДД.ММ.ГГГГ . Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита, подписанный в электронном виде простой электронной подписью. Истец свои обязательства выполнил, предоставил ответчику кредитные денежные средства. На основании соглашения об удержании по предыдущему договору займа, заключенному между истцом и ответчиком, а также дополнительному заявлению заемщика на удержание денежных средств фактическая сумма перевода денежных средств Ответчику составила 19212 рублей 98 копеек. Ответчик условия договора займа надлежащим образом не исполнил, до настоящего времени денежный займ с процентами не вернул. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 113827 рублей, из них: сумма основного долга – 49490 рублей, проценты – 64337 рублей, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4415 рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на своих исковых требованиях настаивал. В судебное заседание ответчик Вахитова З.Т. не явилась, просила судебное заседание провести без ее участия, предоставила суду возражения и дополнения к ним, в котором указала, что в 2024 году она оказалась в тяжелой финансовой ситуации, была вынуждена обратиться в МКК «ЦФП» (ПАО) за финансовым займом. Но не смогла рассчитать свои финансовые расходы, и не смогла вовремя оплатить займ. Она является матерью троих несовершеннолетних детей, самозанятой с заработной платой 10000 рублей, при этом, рассчитанные истцом проценты являются завышенными и не соответствующими допущенным ею нарушениям условий договора, не имеет возможности единым платежом оплатить весь долг. В дополнение к своим возражениям Вахитова З.Т. суду показала, что истец не предоставил доказательств о предоставлении ей займа в размере 49490 рублей, так как на ее банковскую карту в Т-Банк поступила сумма в размере 19211, 98 руб. На основании указанных доводов она согласна выплатить 18122 руб. х 1.3 = 43717 руб. (вместе с процентами). В связи с чем, она просила применить статью 333 Гражданского Кодекса РФ, снизить размер процентов до разумных пределов и предоставить рассрочку сроком на один год. Третье лицо, АО «Д2 Страхование» на судебное заседание своего представителя не направил, возражений, ходатайств суду не предоставил. Суд, принимая во внимание надлежащее извещение сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело, без участия сторон гражданского судопроизводства. Суд, исследовав материалы дела в их совокупности, пришел к следующему. Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В статьях 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации на стадии заключения договора стороны свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, что предусмотрено статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора. В силу ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в ч. 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 01 января 2020 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). На первой странице договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указано, что по договору потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Заемщиком часть суммы основного долга. Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ , в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности. Согласно пункту 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) и Вахитовой З.Т. был заключен договор потребительского займа № , подписанный в электронном виде простой электронной подписью, и соответственно признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному совершившим сделку лицом собственноручной подписью. По условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ , ответчик получил займ в размере 49490 рублей, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ , с уплатой процентов, указанных в п. 4 настоящего договора, полная стоимость займа составляет <данные изъяты> годовых. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата займа – 180 день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (п. 2 договора). Из Соглашении об удержании № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Вахитовой З.Т. (Клиент) и МКК «ЦФП» (ПАО) (Общество) был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , в рамках которого у Клиента имеется задолженность перед Обществом в размере 23788 руб. 02 коп., в том числе: сумма основного долга – 21765 руб. 02 коп., проценты за пользование займом – 2023 руб. 00 коп. Между сторонами согласованы Индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , согласно которым Общество предоставляет Клиенту сумму займа в размере 49490 рублей. Из пунктов 3,4 Соглашения следует, что Стороны договорились удержать из суммы, предоставляемой Обществом Клиенту по Договору-2 сумму задолженности Клиента перед Обществом по Договору-1. С момента предоставления Обществом Клиенту денежных средств в размере 25071 руб. 98 коп.: Обязательства Клиента перед Обществом по Договору-1 считать исполненным в полном объеме, а Договор-1 закрытым, Обязательства Общества перед Клиентом по предоставлению денежных средств по Договору-2 считать исполненным, а сумму займа по Договору-2 считать полученной Клиентом в полном объеме. При этом из Заявления Вахитовой З.Т. от ДД.ММ.ГГГГ видно, что она просила удержать сумму в размере 6490 руб. 00 коп. из подлежащей перечислению ей на указанную банковскую карту суммы в размере 49490 рублей по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты предоставляемой МКК «ЦФП» (ПАО) услуги – включение застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № , в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенного между страхователем – МКК «ЦФП» (ПАО) и страховщиком – АО «Д2 Страхование». Вахитова уведомлена о том, что приобретение Услуги не влияет на принятие МКК «ЦФП» (ПАО) решения о заключении с ней договора займа. С момента получения денежных средств на банковскую карту в сумме 43000 рублей 00 коп по договору займа, сумма по договору займа в размере 49490 рублей считается полученной Вахитовой З.Т. в полном объеме. Указанное заявление подписано ответчиком посредством АСП. МКК «ЦФП» (ПАО) надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по предоставлению займа и перечислило заемщику Вахитовой З.Т. денежную сумму в размере 19211,98 рублей, которая складывается из 49490 руб. 00 коп (по договору займа № ) – 6490 руб. 00 коп. (внесение платежа по договору добровольного страхования от несчастных случаев) – 23788 руб. 02 коп. (внесение платежа по задолженности по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № ), что подтверждается квитанцией о переводе от ДД.ММ.ГГГГ , ответчик данный факт не оспаривал. При таких обстоятельствах, суд отклоняет доводы ответчика Вахитовой З.Т. о том, что ей была не в полном объеме выплачена сумма по договору займа № . Согласно п. 6 договора, погашение задолженности осуществляется 6 платежами в размере 16384 рубля каждый месяц в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 14 договора, заемщик до заключения договора потребительского займа ознакомился с общими условиями договора потребительского займа, они ему известны, понятны и принимаются ею в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ МКК «ЦФП» (ПАО) направило мировому судье судебного участка по г. Агидель Республики Башкортостан заявление на выдачу судебного приказа о взыскании с Вахитовой З.Т. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ . ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ № о взыскании с Вахитовой З.Т. в пользу МКК «ЦФП» (ПАО) задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ На основании поступивших от Вахитовой З.Т. возражений на судебный приказ относительно его исполнения, мировой судья определением от ДД.ММ.ГГГГ отменил судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ . Таким образом, Вахитова З.Т., уведомленная об имеющейся задолженности, меры по его погашению не предпринимала, с кредитором спор не урегулировала. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 113827 рублей, из них: сумма основного долга – 49490 рублей, проценты – 64337 рублей. На период заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ действовали изменения, предусмотренные ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. В данном случае общая сумма начисленных процентов и неустойки не превышает вышеуказанной суммы. Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов. Для заключаемых в 2 квартале 2025 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 100 000 рублей включительно, на срок до 180 дней включительно ( ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ ), среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как <данные изъяты> годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита в вышеуказанный период не могло превышать <данные изъяты> годовых. Как следует из условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , полная стоимость микрозайма составляет <данные изъяты> годовых, что соответствует среднерыночному значению полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для микрофинансовых организаций на момент заключения договора. Расчет, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, доказательства, которые могли бы являться основаниями не доверять этому расчету, ответчиком суду также не представлены. Установив факт заключения договора потребительского займа, получения денежных средств, неисполнение обязательств в части возврата займа и процентов, сумма которых не превышают ограничений, установленных вышеприведенным Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. При вышеизложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что проценты по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № были определены сторонами, соответствуют действующему законодательству, учитывая длительность неисполнения обязательства ответчиком, суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского Кодекса РФ и снижения процентов по вышеуказанному договору займа, заключенному между МКК «ЦФП» (ПАО) и Вахитовой З.Т. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4415 рублей, также подлежат удовлетворению. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковое заявление МКК «ЦФП» (ПАО) к Вахитовой З. Т. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить. Взыскать с Вахитовой З. Т. , <данные изъяты> в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество), <данные изъяты> задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ , в размере 113827 рублей, из них: сумма основного долга – 49490 рублей, проценты – 64337 рублей. Взыскать с Вахитовой З. Т. , <данные изъяты> в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество), <данные изъяты> уплаченную государственную пошлину в размере 4 415 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный суд РБ через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан. Судья Р.Р. Ахмеров