Дело № ДЕЛО № 2-703/2016 ~ М-486/2016

Дело № 2 - 703/2016 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации с. Кушнаренково 15 июня 2016 года Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Буканова Х.Г., при секретаре Саетовой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Х. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, УСТАНОВИЛ: Х. обратилась в суд с иском к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными. В обоснование иска указано, что между Х. и ПАО «Банк Траст» был заключен кредитный договор № от ДАТА на сумму <данные изъяты> руб. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДАТА была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с п.1.3 договора - «настоящим я даю кредитору акцепт на списание с моего счета денежных средств в погашение задолженности по договору согласно условиям, а также моей задолженности перед кредитором, возникающей по иным договорам, заключенным с кредитором; ошибочно зачисленных на указанный счет сумм денежных средств…». Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. Тот факт, что с оплачиваемых ею денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с этим полагает, что банк обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в 5 000 рублей. В исковом заявлении истец Х. просит суд: - расторгнуть кредитный договор № от ДАТА ; - признать пункты кредитного договора № от ДАТА недействительными, а именно в части незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; - признать незаконными действия ПАО «Банк Траст», а именно в части безакцептного списания денежных средств со счета Х. ; - взыскать с ПАО «Банк Траст» в пользу Х. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Истец Х. и представитель ответчика Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) А. на судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ. От истца и представителя ответчика имеются заявления о рассмотрении дела без их участия. В своем возражении на исковое заявление представитель ответчика Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) А. исковые требования не признала, в их удовлетворении просила отказать по следующим основаниям. Довод истца о не предоставлении надлежащей информации по кредиту несостоятелен. Все условия кредитного договора были согласованы между истцом и ответчиком заранее, что подтверждается кредитным договором, а также подписями истца. Все условия по кредиту указаны на стр. 1 заявления на получение кредита, в том числе о сумме кредита и процентной ставке. Кроме того, график платежей содержит полную информацию по кредиту, в том числе: полную сумму подлежащую выплате клиентом, полную стоимость кредита, а также иные платежи. Считает, что истец злоупотребляет своим правом, представленным ФЗ «О защите прав потребителей», и пытается прекратить возникшие обязательства без их исполнения. Ответчик не согласен с доводами истца о том, что им подписана типовая форма кредитного договора и что у последнего отсутствовала возможность внести в нее изменения. Договор заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления истцом ответчику заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Заявление о предоставлении кредита, направленное истцом банку, содержит достаточно определенное предложение и выражает намерение истца заключить с банком договор на указанных в данном заявлении условиях, содержит все существенные условия договора и соответствует требованиям, предъявляемым к оферте, предусмотренным ст. 435 ГК РФ. Истцом подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому открыт счет и предоставлен кредит. В соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит существенные условия договора о размере кредита, процентной ставке, а также комиссии за расчетное обслуживание. Заемщик не представил каких-либо возражений относительно формы договора или каких-либо отдельных условий договора в момент получения кредита, а также не представлял возражений более двух лет пользования кредитом. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды п.2.1 подписание клиентом заявления свидетельствует о том, что клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по Условиям. На основании заявления истца о предоставлении кредита на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» заключило с ним кредитный договор путем акцепта оферты, изложенной в ее заявлении, а именно банк акцептовал сделанную истцом оферту, открыв ей текущий счет и зачислив на него сумму кредита, который она собственноручно обналичила в этот же день. Действующим законодательством, регулирующим положения о свободе договора, не запрещается по соглашению сторон безакцептное списание денежных средств со счета заемщика в процессе исполнения договора кредитования, также из материалов дела усматривается, что при заключении кредитного договора заемщик не высказал несогласия с условиями договора в части, устанавливающей право банка на списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта. НБ «ТРАСТ» (ПАО) также не согласен с материальными требованиями истца в части взыскания в свою пользу сумму морального ущерба в размере 5 000 рублей. Требование Истца о возмещении морального вреда считает необоснованными, в связи с тем, что вины Ответчика (ни в форме неосторожности, ни в форме умысла) не усматривается, то есть отсутствует состав оснований ответственности за причинение морального вреда. Изучив и оценив материалы гражданского дела № , суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ). В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Исходя из положений ст. 10 и ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. В силу ст. 15 вышеназванного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом установлено, что между Х. и ПАО «Банк Траст» был заключен кредитный договор № от ДАТА на сумму <данные изъяты> руб. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Согласно графику платежей полная стоимость кредита составляет 34,338% годовых, полная сумма, подлежащая выплате банку составляет <данные изъяты> коп., срок кредита 60 месяцев, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> коп., в графике платежей указана сумма процентов по уплате кредита, подлежащих выплате ежемесячно, сумма основного долга, подлежащая выплате ежемесячно, таким образом, банком указана информация о полной стоимости кредита, суммах, подлежащих выплате клиентом. Оценивая указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора стороны согласовали все его условия, в которых изложена полная и достоверная информация об услуге кредитования, размере процентов за пользование кредитом и размер неустойки за просрочку возврата кредита и уплате процентов, полная стоимость кредита. Истица была уведомлена о существенных условиях договора и до его заключения получила полную и достоверную информацию о предоставляемых ответчиком в рамках договора услугах. То обстоятельство, что договор являлся типовым и его условия определены банком в стандартной форме, не свидетельствуют о недействительности договора или отдельных его условий, поскольку закон не запрещает заключение договора, условия которого определены одной из сторон в стандартных формах. Доказательства того, что Х. вносила платежи в счет погашения задолженности, а ответчик производил их списание с нарушением требований ст. 319 ГК РФ, не представлены. В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания пунктов кредитного договора недействительными, и для расторжения кредитного договора. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Х. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными - отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий судья Буканов Х.Г.