Дело № ДЕЛО № 2-724/2024 ~ М-635/2024

03RS0053-01-2024-000907-54 № 2-724/2024 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Кушнаренково 9 сентября 2024 года Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Благодаровой В.А., при секретаре Амоновой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рафиковой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Рафиковой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, банк) и Рафикова Г.Ф. (далее – ответчик, заемщик) заключили договор № от 25 октября 2013 года (далее – Договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования 200 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п.4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 года 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № . Согласно расчету задолженности по состоянию на 25 июня 2024 года, задолженность по договору № от 25 октября 2013 года составляет 126 820 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга 110 652 руб. 13 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9 168 руб. 12 коп., сумма штрафов 7 000 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей, 1 календарного месяца- 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. При подаче иска в суд банком оплачена госпошлина в сумме 3 736 руб. 41 коп. Просят взыскать с Рафиковой Г.Ф. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2013 года в размере 126 820 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга 110 652 руб. 13 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9 168 руб. 12 коп., сумма штрафов 7 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 736 руб. 41 коп. Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Ответчик Рафикова Г.Ф., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело без её участия, в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон. Исследовав и оценив представленные материалы дела № 2-724/2024, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Истец, Банк) и Рафикова Г.Ф. (далее – Ответчик, Заемщик) заключили договор № от 25 октября 2013 года (далее – Договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования 200 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold»банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженности по состоянию на 25 июня 2024 года, задолженность по договору № от 25 октября 2013 года составляет 126 820 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга 110 652 руб. 13 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9 168 руб. 12 коп., сумма штрафов 7 000 рублей. 16 сентября 2019 года определением мирового судьи судебного участка по Кушнаренковскому району Республики Башкортостан, судебный приказ от 22 января 2018 года о взыскании с Рафиковой Г.Ф. задолженности по кредитному договору в размере 222 467 руб. 23 коп. и госпошлины в размере 2 712 руб. 34 коп. отменен, в связи с несогласием должника. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. В ходе рассмотрения дела, от ответчика Рафиковой Г.Ф. поступило ходатайство о применении срока исковой давности. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Учитывая, что последний платеж по кредиту был произведен 20 сентября 2019 года, а в суд с иском банк обратился 1 августа 2024 года, то срок исковой давности считается истекшим. Согласно п. 3 ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств. Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием отказа в иске. Таким образом, при данных обстоятельствах, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рафиковой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, без удовлетворения, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рафиковой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2024 года. Судья В.А. Благодарова