Дело № ДЕЛО № 2-56/2025 (2-1028/2024;) ~ М-938/2024

Дело № 2-56/2025 (2-1028/2024) -КОПИЯ- УИД 03RS0053-01-2024-001341-13 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 января 2025 г. с. Кушнаренково РБ Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шахмуратова Р.И., при секретаре судебного заседания Гизатуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Тимофееву Н.Д. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Тимофееву Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что 26 августа 2022 г. между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Тимофеевым Н.Д. заключен кредитный договор № № , по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 266 845 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по 26 августа 2052 г. включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 6.49% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору). Процентная ставка увеличивается и составляет 7,49% годовых при неисполнении заемщиком обязательств по страхованию. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение квартиры, находящейся по строительному адресу: жилой дом на территории между <адрес> по Договору № участия в долевом строительстве от 26 августа 2022 г., заключенного с ООО СЗ «Эко-Механика». Ответчик использовал кредит по назначению. Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован надлежащим образом, что подтверждается выпиской из ЕГРН. В соответствие с договором участия в долевом строительстве, в ФГИС ЕГРН зарегистрированы существующие ограничения (обременения) права – Ипотека (Ипотека в силу закона). В течение срока действия Кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с тем, что нарушения сроков стали систематическими и образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями Кредитного договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец направил ответчику 15 августа 2024 г. Уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Согласно условиям договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает банку неустойку. На основании изложенного, задолженность заемщика Тимофеева Н.Д. по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г. по состоянию на 25 ноября 2024 г. составляет 4 455 185,92 руб., в том числе: по кредиту - 4 195 343,1 руб.; по процентам – 191 620,37 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 63 704,02 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4 518,43 руб. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. В условиях кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав требований залогодателя к застройщику, вытекающие из договора долевого участия до регистрации дольщиком права собственности на квартиру, а после – ипотека квартиры. Согласно условий кредитного договора после ввода объекта в эксплуатацию и передачи его дольщику последний обязан принять меры к составлению закладной. Данные о завершении строительства и передаче квартиры застройщиком дольщику (заемщику) и о регистрации заемщиком права собственности с обременением, у банка отсутствуют. В связи с чем, в залоге у банка находится имущественные права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома. Просят взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ » с заемщика Тимофеева Н.Д. задолженность по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г. в размере 4 455 185,92 руб., в том числе: по кредиту – 4 195 343,1 руб.; по процентам – 191 620,37 руб. ; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 63 704,02 руб.; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 518,43 руб. Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с заемщика Тимофеева Н.Д. проценты за пользование кредитом по ставке 7.49% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г., с учетом его фактического погашения, за период с 26 ноября 2024 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: право требования – на жилое помещение (двухкомнатную квартиру), расположенное по адресу: <адрес> Определить способ продажи – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 388 000 руб. Взыскать с заемщика Тимофеева Н.Д. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 800 руб. Взыскать с заемщика Тимофеева Н.Д. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 186 руб., в том числе: по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ – 55 186 руб.; по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ – 20 000 руб. Представитель истца ООО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия их представителя, исковые требования поддержали в полном объеме. Ответчик Тимофеев Н.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, однако в суд вернулась судебная корреспонденция с отметкой почтового отделения связи «истек срок хранения». Представитель третьего лица ООО Специализированный Застройщик «ЭКО-МЕХАНИКА» в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Оценивая указанные обстоятельства, учитывая, что в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации на ответчике лежит обязанность по получению корреспонденции по адресу регистрации, однако Тимофеев Н.Д., несмотря на заблаговременно направленное в его адрес почтовое извещение, в суд не явился, тем самым отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, суд приходит к выводу о наличии в деле надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. В связи с чем, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ). В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно пунктов 2,3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено и из материалов дела следует, что 26 августа 2022 г. между истцом и ответчиком Тимофеевым Н.Д. заключен кредитный договор № № . По условиям кредитного договора ответчику выдан кредит в размере 4 266 845,00 рублей, срок возврата кредита – последнее число 360-ого календарного месяца (по 26 августа 2052 г.), процентная ставка по кредиту – 6,49% годовых, в сроки, установленные графиком. Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня, в котором заемщик не исполнил свои обязательства, и составляет 7,49% годовых при неисполнении заемщиков обязательств по страхованию. Ответчик Тимофеев Н.Д. со всеми условиями кредитного договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью в Договоре. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г. В период пользования кредитом Тимофеев Н.Д. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 7 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 13 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пеней в размере 8% годовых от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Согласно пункта 5.1.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем трех раз в течение последних 12 месяцев. Согласно пунктов 11, 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог квартиры, находящейся по строительному адресу: жилой дом на территории между <адрес> , № жилого помещения (строит.) <адрес> на основании договора № № участия в долевом строительстве от 26 августа 2022 г., заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью Специализированный застройщик «ЭКО-Механика». Права Залога у Банка возникает с момента возникновения права собственности на квартиру, находящейся по строительному адресу: жилой дом на территории между <адрес> , № жилого помещения (строит.) <адрес> (п. 6.1.1 Общих условий) Согласно п. 5.1.3 Общих условий Договора потребительского кредита, кредитор имеет право при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, включая требование кредитора о досрочном исполнении обязательств, обратить взыскание на предмет ипотеки. Из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г. задолженность по состоянию на 25 ноября 2024 г. составляет 4 455 185 руб. 92 коп., в том числе: по кредиту – 4 195 343,10 руб., по процентам – 191 620,37 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 63 704,02 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 518,43 руб. Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, на предмет соответствия положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Суд считает, что с учетом суммы основного долга, периода нарушения ответчиком своих обязательств, размера ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принципа справедливости и разумности, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение № 263-О от 21 декабря 2000 г.) требуемая к взысканию истцом неустойка в размере 63 704 руб. 02 коп. и 4 518 руб. 43 коп. является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не выполнил свои обязательства, исковые требования истца о взыскании с ответчика Тимофеева Н.Д. задолженности по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г. подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере 4 455 185 руб. 92 коп. Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Согласно пункта 1 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г. Тимофееву Н.Д. был предоставлен под залог квартира, находящаяся по строительному адресу: жилой дом на территории между <адрес> , № жилого помещения (строит.) <адрес> на основании договора № № участия в долевом строительстве от 26 августа 2022 г., заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью Специализированный застройщик «ЭКО-Механика». В силу пункта 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Из учетных данных, предоставленных ФГИС ЕГРН, следует, что жилой дом на территории между <адрес> введен в эксплуатацию 30 марта 2023 г., и согласно Акта приема-передачи объекта долевого строительства от 31 октября 2023 г., заключенного между ООО Специализированный застройщик «ЭКО – МЕХАНИКА» и Тимофеевым Н.Д., по которому стороны произвели прием-передачу объекта долевого строительства и ключей от объекта долевого строительства, а именно: трехкомнатной квартиры-смарт, общей проектной площадью 56,56 (55,0) кв.м., общей площадью согласно техническому плану помещения 56,8 (55,4) кв.м., № 76 расположенной на 5 этаже многоквартирного жилого дома № <адрес> по адресу: <адрес> , проектный номер квартиры <адрес> ), с кадастровым номером объекта № . Согласно п. 11 Акта приема-передачи объекта долевого строительства от 31 октября 2023 г., акт является основанием для государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на квартиру в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости № № от 30 января 2025 г. Тимофееву Н.Д. по состоянию на 30 января 2025 г. принадлежит на праве собственности жилое помещение, площадью 55,4 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> (дата государственной регистрации 19 декабря 2023 г.). Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, сумму неисполненного обязательства, которая составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, исковые требование ПАО «Банк УралСиб» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению. Согласно Отчета об оценке рыночной стоимости права требования на квартиру № № от 21 октября 2024 г., составленному ООО «АПЭКС ГРУП», рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес> Г составляет 5 485 000 руб. 00 коп. Суд приходит к выводу, что представленные истцом суду вышеуказанный Отчет о стоимости в полной мере отвечают требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подготовлено компетентным оценщиком Здвижковой Р.Н. в соответствующей области знаний. Отчет содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение эксперта материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, выводы эксперта обоснованы, неясностей и разночтений не содержат. В соответствии с пунктом 4 статьи 54, пункта 9 статьи 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Поэтому начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 4 388 000 руб. В соответствии с пунктом 3.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита, проценты на остаток суммы кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе в течение всего периода просрочки его возврата. До настоящего времени кредитный договор № № от 26 августа 2022 г. не расторгнут и с учетом условий подписанного сторонами договора, подлежат начислению проценты за пользование кредитом до его полного погашения, следовательно, требование истца в части взыскания процентов за пользования кредитом по ставке 7,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, с 26 ноября 2024 г. до дня полного погашения суммы основного долга, также подлежат удовлетворению. В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Следовательно, с Тимофеева Н.Д. подлежат взысканию расходы, понесенные истцом за Отчет по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 800 руб. 00 коп., а также по оплате истцом государственной пошлины в размере 75 186 руб. 00 коп. Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Тимофееву Н.Д. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Тимофеева Н.Д. , 08 апреля 1999 года рождения, (паспорт серии № , выдан МВД по Республике Башкортостан 10 июля 2019 г.) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г. по состоянию на 25 ноября 2024 г. в размере 4 455 185 руб. 92 коп., из них: по кредиту – 4 195 343 руб. 10 коп.; по процентам – 191 620 руб. 37 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 63 704 руб. 02 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 4 518 руб. 43 коп. Взыскать с Тимофеева Н.Д, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы за Отчет по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 800 руб. 00 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 186 руб. 00 коп. Всего с Тимофеева Н.Д. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию 4 532 171 (четыре миллиона пятьсот тридцать две тысячи сто семьдесят один) руб. 92 коп. Взыскать с Тимофеева Н.Д. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользования кредитом по кредитному договору № № от 26 августа 2022 г. по ставке 7,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, с 26 ноября 2024 г. до дня полного погашения суммы основного долга включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тимофееву Н.Д. : жилое помещение, площадью 55,4 кв.м, с кадастровым номером № , расположенное по адресу: <адрес> , установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 388 000 (четыре миллиона триста восемьдесят восемь тысяч) руб. 00 коп., путем реализации с публичных торгов. Ответчик вправе подать в Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Заочное решение в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2025 г. Председательствующий Р.И. Шахмуратов Копия верна. Судья Р.И. Шахмуратов