Дело № ДЕЛО № 2-162/2024 (2-2292/2023;) ~ М-2238/2023

Дело № 2-162/2024 03RS0054-01-2023-003426-91 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Мелеуз 31 января 2024 года Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Барашихиной С.Ф., при секретаре Боярской Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Габбасову Альфиту Маратовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Габбасову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 13 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Габбасовым А.М. был заключен кредитный договор <№> , согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных кредитов. Согласно условиям договора по продукту Карта «Польза «Стандарт» установлена процентная ставка 34,9 % годовых, льготный период составил 51 день. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, <дата обезличена> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету по состоянию на <дата обезличена> задолженность по договору <№> от <дата обезличена> составляет 103495,69 рублей, в том числе: сумма основного долга 96995,69 рублей, сумма возмещения страховых взносов 7222,13 рублей, сумма штрафов 6500 рублей. Просит взыскать с Габбасова А.М. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <№> от <дата обезличена> в размере 103495,69 рублей, в том числе: сумма основного долга 96995,69 рублей, сумма возмещения страховых взносов 7222,13 рублей, сумма штрафов 6500 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 3269,91 рублей. В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без их участия. Ответчик Габбасов А.М. в судебное заседание также не явился, извещен судом о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, применить срок исковой давности. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных судом о месте и времени рассмотрения дела. Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему: В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания). Из материалов дела следует, что 13 мая 2013 года на основании заявления на выпуск карты и ввода в действие тарифов банка по банковскому продукту между ООО «ХКФ Банк» и Габбасовым А.М. был заключен кредитный договор <№> по банковскому продукту Карта «Стандарт», в соответствии с которым Габбасову А.М. была выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта 170000 рублей. Согласно указанному заявлению Габбасов А.М. был ознакомлен и согласен с содержанием Памятки об условиях использования Карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности, согласился быть застрахованным на условиях Договора и памятки застрахованному, поручив Банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой его страховки. Из заявления следует, что начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15-го числа включительно. Согласно Тарифам по банковскому продукту Карта «Стандарт» льготный период до 51 дня, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., процентная ставка по кредиту 34,9 % годовых. Также по условиям тарифа по данному банковскому продукту предусмотрен график платежей и размер полной стоимости кредита по карте, а также право банка на установление штрафов/пени за просрочку платежа больше календарного месяца 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Согласно со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <№> с <дата обезличена> по <дата обезличена> . Из текста искового заявления следует, что 15.03.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Последний платеж в погашение задолженности по кредитной карте был произведен 31 июля 2014 г. в сумме 5000 рублей. Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, однако определением от 01 декабря 2014 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления мировым судьей судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> Республики Башкортостан было отказано в связи с наличием спора о праве. Согласно представленному истцом расчету по состоянию <дата обезличена> задолженность по договору <№> от 13.05.2013 составляет 103495,69 рублей, в том числе: сумма основного долга 96995,69 рублей, сумма возмещения страховых взносов 7222,13 рублей, сумма штрафов 6500 рублей. Указанные расчеты суд находит арифметически верными. Тем самым ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по своевременному погашению задолженности не исполнял. Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Рассматривая данное заявление ответчика Габбасова А.М., суд приходит к следующему. В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43) по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Из условий договора следует, что ответчик обязан был вносить ежемесячный минимальный платеж - 5% от суммы задолженности по договору. В отношении суммы кредитной задолженности, превышающей сумму минимальных платежей срок возврата условиями кредитного договора не установлен, при этом предусмотрено право кредитора истребовать досрочно данную задолженность у заемщика в случае нарушения исполнения им условий договора по внесению минимальных платежей. Определением от <дата обезличена> мировым судьей судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> Республики Башкортостан истцу в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с Габбасова А.М. было отказано в связи с наличием спора о праве. Определение обжаловано не было. При данных обстоятельствах, учитывая, что последний платеж истцом был произведен 31 июля 2014 года, направив заявление о выдаче судебного приказа в отношении всей суммы задолженности, включая задолженность по основному долгу, истец фактически выставил ответчику требование о досрочном возврате долга, принимая во внимание, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Габбасова А.М. кредитной задолженности удовлетворению не подлежит. Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к Габбасову Альфиту Маратовичу ( ... ) о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.05.2013 <№> в размере 103495,69 рублей, в том числе суммы основного долга 96995,69 рублей, суммы возмещения страховых взносов 7222,13 рублей, суммы штрафов 6500 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 3269,91 рублей, отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан. Председательствующий С.Ф.Барашихина