Дело № ДЕЛО № 2-418/2025 ~ М-193/2025

Дело № 2-418/2025 03RS0054-01-2025-000407-62 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Мелеуз 11 апреля 2025 г. Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В. при секретаре судебного заседания Магизовой З.М., с участием ответчика Галимовой А.Д., ее представителя Сорокиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» к Галимовой Анне Дмитриевне, Волковой Татьяне Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, который обосновало следующим. 11 мая 2022 г. между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и Галимовой А.Д., Волковой Т.Ф. заключен кредитный договор <№> , согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 2170000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 17 % годовых, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> . Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> . Согласно дополнительному соглашению <№> от 14 июня 2024 года к кредитному договору срок возврата кредита увеличен до 248 месяцев. 1 июня 2022 года произведено частичное досрочное погашение кредита в размере 450000 рублей Согласно пункту 4.2. кредитного договора при исключении заемщика/недвижимости из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования и заключения заемщиком самостоятельно договора (полиса) страхования в порядке и на условиях, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки, установленной до даты исключения заемщика/недвижимости из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования, увеличенной на 0,5 % годовых, начиная с процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором заемщик/недвижимость исключены из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования. С 21 июня 2023 года по 20 июля 2023 г. размер ставки за пользование кредитом составил 17,50 % годовых. Согласно пункту 4.1. кредитного договора размер процентной ставки установлен без учета надбавки 1% годовых, которая устанавливается в случае отсутствия страхования риска прекращения права собственности и риска причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщиком в соответствии с Тарифами. С 21 июля 2023 года по 28 января 2025 г. размер ставки за пользование кредитом составил 18,50% годовых. По состоянию на 28 января 2025 г. задолженность по кредитному договору составила 1946350,69 рублей. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 28 января 2025 г. по кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. С 20 сентября 2023 года задолженность по основному долгу не гасится. Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» <№> от 4 февраля 2025 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> рыночная стоимость квартиры составляет 3560000 рублей. Уточнив требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Банк просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен> , с кадастровым <№> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенную по адресу: <адрес обезличен> , в размере 2848000 рублей; взыскать с ответчиков Галимовой А.Д., Волковой Т.Д. солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 1926050,69 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34464,00 рублей, взыскать с ответчика Галимовой А.Д. расходы по оплате экспертизы в размере 2500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины по требованию неимущественного характера в размере 20000 рублей. Представитель истца ПАО АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Галимова А.Д., ее представитель Сорокина О.В., действующая в порядке части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании исковые требования признали частично, не оспаривая размер суммы основного долга и процентов, просили отказать в удовлетворении иска, так как спорное жилое помещение является единственным пригодным для проживания семьи Галимовой А.Д., в настоящее время погашение задолженность производится ежемесячно, полагают, что ответчик в настоящее время не допускает нарушений погашения кредита. В случае удовлетворения иска просили снизить размер штрафных санкций в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик Волкова Т.Д., третьи лица Галимов И.Д., Волков Д.И. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела. В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что 11 мая 2022 г. между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и Галимовой А.Д., Волковой Т.Ф. заключен кредитный договор <№> , по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 2170000 рублей, на сроком 240 месяцев, под 17 % годовых, для приобретения в собственность Галимовой А.Д. жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> . В соответствии с пунктом 7 кредитного договора погашение кредита производится путем уплаты 240 ежемесячных аннуитетных платежей, 11 числа следующего за датой предоставления кредита Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> . Пунктом 4.1. кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 17% годовых. Размер процентной ставки установлен без учета надбавки 1% годовых, которая устанавливается в случае отсутствия страхования риска прекращения права собственности и риска причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщиком в соответствии с Тарифами. Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что если на дату заключения договора заемщик/недвижимость застрахованы по договору коллективного ипотечного страхования, при исключении заемщика/недвижимости из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования и заключения заемщиком самостоятельно договора (полиса) страхования в порядке и на условиях, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки, установленной до даты исключения заемщика/недвижимости из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования, увеличенной на 0,5 % годовых, начиная с процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором заемщик/недвижимость исключены из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования. С 21 июня 2023 года по 20 июля 2023 г. размер ставки за пользование кредитом составил 17,50 % годовых. 14 июня 2024 г. между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и Галимовой А.Д., Волковой Т.Ф. заключено дополнительное соглашение <№> , в соответствии с которым увеличен срок возврата кредита до 248 месяцев. Согласно выписке из ЕГРН от 4 февраля 2025 г. <№> право собственности на квартиру, площадью 58,8 кв.м, с кадастровым <№> , расположенную по адресу: <адрес обезличен> , зарегистрировано за Галимовой А.Д. 20 мая 2022 г. Установлено обременение в пользу ПАО «АКБ «Абсолют Банк»»: ипотека в силу закона, срок действия с 20 мая 2022 г. на 240 месяцев. В нарушение условий договора погашение задолженности по кредиту заемщиками производится с нарушением сроков и размеров ежемесячных платежей. Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору <№> по состоянию на 28 января 2025 г. составила 1926050,69 рублей, в том числе основной долг – 1707658,24 руб., проценты – 207934,10 руб., пени за задержку платежа по основному долгу – 1397,30 руб., пени за задержку платежа по процентам - 9061,05 руб. Из выписки по счету заемщика усматривается, что ответчиками неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, с июля 2024 г. задолженность по основному долгу фактически не погашается, вносимые заемщиком платежи распределяются на погашение задолженности по просроченным процентам, что не нарушает очередность погашения требований по денежному обязательству, предусмотренную статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. С учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание неоднократное нарушение заемщиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчиков Галимовой А.Д., Волковой Т.Д. в пользу Банка солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 1926050,69 рублей. Исходя из размера задолженности, периода просрочки, размера предъявленной к взысканию неустойки, суд не усматривает оснований для ее снижения в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку данная неустойка соответствует положениям части 6 статьи 395 Гражданского кодекса российской Федерации, является разумной и соотносимой мерой ответственности за нарушение обязательства. Согласно статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закона об ипотеке) определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В пункте 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. Как определено подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 указанного Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика. Из экспертного заключения ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» <№> от 4 февраля 2025 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> следует, что рыночная стоимость квартиры составляет 3560000 рублей. Ответчиками указанная стоимость не оспорена, возражения относительно ее размера, а также ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не поступали. С учетом изложенного суд считает возможным установить начальную продажную стоимость имущества в соответствии с пунктом 11 кредитного договора в размере 2848000 руб. (80% от стоимости в соответствии с экспертным заключением). В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально размеру удовлетворенных требований с ответчиков Галимовой А.Д., Волковой Т.Д. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 34261 рублей (по требованиям о взыскании задолженности). Также с ответчика Галиной А.Д. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество и расходы за проведение экспертизы в размере 2500 рублей. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» к Галимовой Анне Дмитриевне, Волковой Татьяне Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать солидарно с Галимовой Анны Дмитриевны (СНИЛС <№> ), Волковой Татьяны Федоровны (СНИЛС 008-969-908-09) в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ИНН 7736046991) задолженность по кредитному договору от 11 мая 2022 г. <№> в сумме 1926050 рублей 69 коп. Взыскать с Галимовой Анны Дмитриевны (СНИЛС <№> ), в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ИНН 7736046991) расходы по уплате государственной пошлины в размере 37130 рублей 50 коп., расходы за проведение экспертизы в размере 2500 рублей. Взыскать с Волковой Татьяны Федоровны (СНИЛС <№> ) в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ИНН 7736046991) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17130 рублей 50 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен> , с кадастровым <№> , определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2848000 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня со дня принятия решения судом в окончательной форме. Решение изготовлено председательствующим судьей на компьютере в совещательной комнате. Решение принято в окончательной форме 15 апреля 2025 г. Председательствующий судья Е.В. Аверьянова ... ...