Дело № ДЕЛО № 2-765/2025 ~ М-568/2025

Дело №2-765/2025 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации село Месягутово 25 сентября 2025 года Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Малинина А.А., при секретаре Гилязетдиновой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Галимовой В.В. к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя, установил: Представитель истца Ужегова О.А., действующая по доверенности и представляющая интересы истца Галимовой В.В. обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя. В обоснование своих требований истец указала, что 27.12.2024 в 12:27 часов на улице Крупская, д.6 с. Месягутово Дуванского района Республики Башкортостан, произошло ДТП. Лапина Н.В., управляя автомобилем <данные изъяты> , регистрационный знак № , совершила столкновение с автомобилем <данные изъяты> , регистрационный знак № под управлением Галимовой В.В.. Автогражданская ответственность Лапиной Н.В. на момент ДТП была застрахована в страховой компании САО «РЕСО-Гарантия», автогражданская ответственность Галимовой В.В. в страховой компании СПАО «Ингосстрах». 20.01.2025 Галимова В.В. обратилась к ответчику с заявлением о выдаче направления на ремонт поврежденного и с заявлением о выплате утраты товарной стоимости, нотариальных услуг. 10.02.2025 ответчиком была выплачена сумма страхового возмещения в размере 253 000,00 руб. и 3 560,00 руб. расходы за оплату нотариальных услуг. 19.02.2025 Галимова В.В. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с претензией по форме с указанием о несогласии с позицией страховщика. 24.03.2025 от СПАО «Ингосстрах» был получен ответ на претензию в котором указано, что позиция страховщика остается неизменной, оснований для выплаты неустойки и финансовой санкции не имеется. 02.04.2025 Галимова В.В. направила обращение в Службу финансового уполномоченного с требованием провести экспертизу по определению ущерба поврежденного транспортного средства с учетом износа и без учета износа по методическим рекомендациям, утвержденным Минюстом России и по требованиям Единой Методики, определить величину УТС, рыночную стоимость, величину годных остатков и взыскать с ответчика невыплаченную величину убытков, величину УТС, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения, неустойку за пользование чужими денежными средствами. По результатам проведенных экспертиз просила взыскать невыплаченную величину убытков, УТС, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения, неустойку за пользование чужими денежными средствами. 20.05.2025 Службой финансового уполномоченного было принято решение № об отказе в удовлетворении требований Галимовой В.В. Истец Галимова В.В. не согласна с позицией ответчика по следующим основаниям: поскольку ответчик СПАО «Ингосстрах» не организовал ремонт транспортного средства <данные изъяты> , регистрационный знак № , самостоятельно заменил форму страхового возмещения и произвел выплату, то появляется обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения без учета износа. На основании вышеизложенного, истец с учетом уточнения исковых требований просила взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах»: невыплаченную сумму убытков в виде восстановительного ремонта в размере 131 534,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб., штраф в размере 151 850,00 руб., расходы на услуги представителя в размере 50 000,00 руб., расходы на оплату услуг эксперта в размере 31 000,00 руб., неустойку, предусмотренную ст.395 ГК РФ в размере 20 659,85 руб., начисление которой продолжать со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств ответчиком по ставке ЦБ РФ, неустойку в размере 400 000,00 руб. Истец Галимова В.В., извещенная надлежащим образом, на судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия. Интересы истца в судебном заседании представляли Ужегова О.А. и Апозян А.Б., которые уточненные исковые требования поддержали в полном объеме. Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах», представитель Службы Финансового Уполномоченного, третьи лица Лапина Н.В., представитель третьего лица САО «РЕСО-Гарантия», извещенные надлежащим образом, на судебное заседание не явились. От ответчика СПАО «Ингосстрах» поступило возражение на исковое заявление, в котором указано, что по направлению СПАО «Ингосстрах» 21.01.2025 организован осмотр транспортного средства, по результатам которого подготовлено экспертное заключение, согласно которому стоимость ремонта транспортного средства без учета износа составляет 404 400,00 руб., с учетом износа 253 00,00 руб. Поскольку стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» ст.7 Закона об ОСАГО (400 000,00 руб.), СПАО «Ингосстрах» просило письменно сообщить Истца решение относительно доплаты за ремонт станции технического обслуживания свыше указанной суммы, в ответ на которое Истцом согласие на доплату не представлено. Просили привлечь к участию в деле в качестве соответчика Лапину Н.В., в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований в какой-либо части, применить положения ст.333 ГК РФ и отказать в удовлетворении требований в части взыскания штрафных санкций, снизить услуги расходы представителя и заявленную компенсацию морального вреда с учетом принципа разумности. Рассмотреть дело в отсутствие представителя. На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц. Протокольным определением суда в удовлетворении ходатайства СПАО «Ингосстрах» о привлечении Лапиной Н.В. в качестве соответчика отказано. Суд, выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. Согласно абзацам первому - второму пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи. На основании пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. Согласно абзацу третьему пункту 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиями к организации восстановительного ремонта являются, в том числе, критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно). Аналогичное требование к организации восстановительного ремонта на СТОА, расположенном дальше 50 км, содержится в пункте 6.2 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Судом установлено, что 27.12.2024 в 12:27 часов на улице Крупская, д.6 с. Месягутово Дуванского района Республики Башкортостан, произошло ДТП. Лапина Н.В., управляя автомобилем <данные изъяты> , регистрационный знак № , совершила столкновение с автомобилем <данные изъяты> , регистрационный знак № под управлением Галимовой В.В.. Автогражданская ответственность Лапиной Н.В. на момент ДТП была застрахована в страховой компании САО «РЕСО-Гарантия», автогражданская ответственность Галимовой В.В. в страховой компании СПАО «Ингосстрах». 20.01.2025 Галимова В.В. обратилась к ответчику с заявлением о выдаче направления на ремонт поврежденного и с заявлением о выплате утраты товарной стоимости, нотариальных услуг. 21.01.2025 по направлению СПАО «Ингосстрах» организован осмотр транспортного средства. Согласно заключения № от 22.01.2025, составленного ООО «Аэнком», стоимость ремонта транспортного средств <данные изъяты> , регистрационный знак № без учета износа составляет 404 400,00 руб., с учетом износа 253 000,00 руб. 01.02.2025 ответчиком составлен акт о страховом случае, 10.02.2025 была выплачена сумма страхового возмещения в размере 253 000,00 руб., и 3 560,00 руб. расходы за оплату нотариальных услуг. Кроме того, в материалах выплатного дела имеется экспертное заключение № от 26.02.2025, составленное ООО «Аэнком», согласно которого стоимость ремонта транспортного средств Renault Logan, регистрационный знак У848ОУ02 без учета износа составляет 237 785,00 руб., с учетом износа 150 587,00 руб. 19.02.2025 Галимова В.В. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с претензией по форме с указанием о несогласии с позицией страховщика. 24.03.2025 от СПАО «Ингосстрах» был получен ответ на претензию в котором указано, что позиция страховщика остается неизменной, оснований для выплаты неустойки и финансовой санкции не имеется. 02.04.2025 Галимова В.В. направила обращение в Службу финансового уполномоченного с требованием провести экспертизу по определению ущерба поврежденного транспортного средства с учетом износа и без учета износа по методическим рекомендациям, утвержденным Минюстом России и по требованиям Единой Методики, определить величину УТС, рыночную стоимость, величину годных остатков и взыскать с ответчика невыплаченную величину убытков, величину УТС, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения, неустойку за пользование чужими денежными средствами. По результатам проведенных экспертиз просила взыскать невыплаченную величину убытков, УТС, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения, неустойку за пользование чужими денежными средствами. 20.05.2025 Службой финансового уполномоченного было принято решение № об отказе в удовлетворении требований Галимовой В.В. Суд частично соглашается с доводами истца и не может согласиться с позицией ответчика, по следующим основаниям. В пункте 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено правило, согласно которому в обязательственных правоотношениях должник должен возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Согласно пункту 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно статье 397 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства изготовить и передать вещь в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, либо передать вещь в пользование кредитору, либо выполнить для него определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков. Как следует из разъяснений, данных в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку в Законе об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре, то в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании статьи 397 Гражданского кодекса Российской Федерации. С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что по вине страховщика у истца возникли убытки в размере полной стоимости восстановительного ремонта автомобиля по рыночным ценам, поскольку самостоятельно он сможет осуществить ремонт именно по этим ценам (в отличие от страховщика, который в силу своего статуса мог организовать ремонт по ценам Российского Союза Автостраховщиков в соответствии с Единой методикой), и именно эта стоимость будет достаточной для полного восстановления транспортного средства и нарушенных прав истца. Судом по ходатайству истца была назначена судебная автотехническая экспертиза. Согласно выводам судебной экспертизы № от 28.08.2025, выполненной ООО «Урало-Поволжское объединение экспертов», по состоянию на 27.12.2024 рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> , регистрационный знак № с учетом положений методики Министерства Юстиции составляет без учета износа 384 534,00 руб., с учетом износа – 248 770,54 руб.. Величина УТС не рассчитывалась, т.к. год выпуска и пробег автомобиля не подходят под критерии расчета УТС. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> , регистрационный знак № по повреждениям, полученным в ДТП 27.12.20254 с учетом положений Единой методики, утвержденной ЦБ РФ, на дату 27.12.2024 составляет без учета износа 303 700,00 руб., с учетом износа 199 400,00 руб. Рыночная стоимость автомобиля составляет 776 910,00 руб. Стороны с заключением эксперта ознакомились, указанное заключение не оспаривали. Таким образом, суд берет за основу заключение экспертизы № от 28.08.2025, выполненное ООО «Урало-Поволжское объединение экспертов». Данное заключение соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ, поскольку оно дано в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, результаты исследования, ссылку на использованную литературу, является достоверным и допустимым доказательством. Заключение выполнено в соответствии с требованиями закона, доказательств, указывающих на недостоверность проведенной оценки, либо ставящих под сомнение ее выводы, в материалах дела не имеется. Таким образом, судом установлен, что размер убытков причинённых истцу Галимовой В.В. составляет 384 534,00 руб. Наличие правовых оснований для выплаты истцу страхового возмещения в денежной форме в соответствии с Единой методикой с учетом износа деталей страховщик не доказал, в связи с чем суд взыскивает с ответчика СПАО «Ингосстрах» в пользу истца убытки в виде разницы между стоимостью восстановительного ремонта автомобиля по рыночным ценам без учета износа, и выплаченным страховым возмещением в размере 131 534,00 руб. (384 534,00 руб. – 253 000,00 руб.). Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 400 000,00 руб. Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО» надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдачи отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом. В соответствии с п. 76 Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 31 от 08.11.2022г., неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные ст. 12 Закона «Об ОСАГО» (абзац второй п. 21 ст. 12 Закона «Об ОСАГО»). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. Из содержания вышеприведенных норм права и акта их разъяснения следует, что невыплата в 20-ный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства. Согласно ст. 16 Закона «Об ОСАГО» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определённой судом, и размером страховой выплаты, осуществлённой страховщиком в добровольном порядке (п. 3). Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах 2 и 3 п. 81, п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской № 31 от 08.11.2022г., при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, 6 заявлялось ли такое требование суду (п. 3 ст. 16 Закона «Об ОСАГО»). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в п. 82 Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 31 от 08.11.2022г., наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке, в связи с чем страховое возмещение, произведённое потерпевшему - физическому лицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа, предусмотренного п. 3 ст. 16 Закона «Об ОСАГО». Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего - физического лица о взыскании страхового возмещения, обусловленного ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, предполагает и присуждение предусмотренного Законом «Об ОСАГО» штрафа. Из приведённых норм права следует, что размер неустойки и штрафа по Закону «Об ОСАГО» определяется не размером присужденных потерпевшему денежных сумм убытков, а размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком добровольно, а применительно к неустойке - и в установленные Законом «Об ОСАГО» сроки. При этом указание в п. 3 ст. 16 Закона «Об ОСАГО» на страховую выплату не означает, что в случае неисполнения страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта он освобождается от уплаты штрафа. Иное означало бы, что в отступление от конституционного принципа равенства прав, потерпевшие, право которых на страховое возмещение в виде организации и оплаты восстановительного ремонта нарушено, оказались бы менее защищены и поставлены в неравное положение с такими же потерпевшими, право которых на страховое возмещение нарушено неосуществлением страховой выплаты. Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего - физического лица о взыскании убытков в размере действительной стоимости восстановительного ремонта автомобиля, о которых сказано в п. 56 Постановления Пленума Верховного Суда Российской № 31, обусловленных ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, не исключает присуждение предусмотренных Законом «Об ОСАГО» неустоек и штрафов, основанием для присуждения которых является ненадлежащее исполнение страховщиком возложенных на него обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта (возмещения вреда в натуре). В этом случае осуществлённые страховщиком выплаты страхового возмещения в денежном выражении не подлежат учёту при определении размера неустоек и штрафов, поскольку подобные действия финансовой организации не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства, которым в соответствии с п. 15 ст. 12 Законом «Об ОСАГО» является организация и оплата восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре). 20 января 2025 г. истец обратился в страховую компанию, предоставив все необходимые документы для выдачи направления на ремонт, срок выдачи направления истек 10 февраля 2025 г., однако свои обязательства СПАО «Ингосстрах» не выполнила. Согласно выводам судебной экспертизы № от 28.08.2025, выполненной ООО «Урало-Поволжское объединение экспертов», стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> , регистрационный знак № по повреждениям, полученным в ДТП 27.12.20254 с учетом положений Единой методики, утвержденной ЦБ РФ, на дату 27.12.2024 составляет без учета износа 303 700,00 руб., с учетом износа 199 400,00 руб. Таким образом, неустойку необходимо рассчитать за период с 11 февраля 2025 г. по 25 сентября 2025 г. (дата вынесения решения суда) и составит сумму: 689 399,00 руб. (303 700,00 руб. (стоимость восстановительного ремонта без учета износа) х1% х227 (количество дней)). Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом. Из приведенной правовой нормы следует, что общий размер неустойки (пени) и суммы финансовой санкции, подлежащих выплате страховщиком потерпевшему, имуществу которого был причинен вред в результате страхового случая, не может превышать размер страховой суммы (400000 руб.), установленный подпунктом "б" статьи 7 Закона об ОСАГО. С учетом изложенного, с ответчика СПАО «Ингосстрах» подлежит взысканию неустойка в размере 400 000,00 руб. Представителем ответчика было заявлено ходатайство о снижении неустойки в порядке положений статьи 333 ГК РФ, в связи с тем, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Пунктом 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 58 от 26.12.2017 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской, ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым. Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"). Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое уменьшение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности. При этом уменьшение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями. Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Критерии несоразмерности устанавливаются с учетом конкретных обстоятельств дела. Определение соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность) и обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника. Степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию производится судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Таким образом, исследовав все обстоятельства дела, в силу требований части 1 статьи 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суду ответчиком не представлено мотивов признания исключительности данного случая, не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность размера подлежащей взысканию неустойки. С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании неустойки в размере 400 000,00 руб. В силу п. 3 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований истца. В силу приведённых положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации суд, установив факт ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по страховому возмещению, полагает необходимым взыскать и предусмотренный законом штраф в размере 151 850,00 руб. (303 700,00 руб. х 50%). При этом судом не усматривается оснований для применения ст. 333 ГК РФ к размеру штрафа. Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 10 000,00 руб. В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании компенсации морального вреда. С учетом положений статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьи 151 ГК РФ, с учетом степени вины ответчика и степени нравственных страданий истца, соответствия требованиям разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 руб. Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст.395 ГК РФ с учетом уточнения иска в размере 20 659,85 руб. за период с 27.12.2024 по 25.09.2025, начисление которой продолжать со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств ответчиком от суммы, взысканной судом по ставке ЦБ РФ. В соответствии с п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Из разъяснений, данных в п. 57 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником. Действующим законодательством иной момент, чем со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, наступления обязанности причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, не установлен. В данном случае денежное обязательство (убытки) в размере 131 534,00 рублей у ответчика возникло не из норм Закона об ОСАГО, а из норм гражданского законодательства, регулирующего ответственность за нарушение обязательств, и именно на основании настоящего решения суда. Данные убытки взысканы на основании этого решения суда, момент начисления процентов по ст. 395 ГК РФ законом не установлен, следовательно, обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу данного решения суда. Пунктом 3 ст. 395 ГК РФ определено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. На основании изложенного суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 27 декабря 2024 по день вступления решения суда в законную силу не подлежит удовлетворению, при этом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами, начисление которых начать со дня, следующего за днем вступления данного решения суда в законную силу на сумму 131 534,00 руб. и продолжать по день фактического исполнения обязательства по выплате убытков, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истец просил взыскать расходы на представителя в размере 50 000,00 руб. и расходы на оплату судебной экспертизы в размере 31 000,00 руб. В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (ст. 98, 100 ГПК РФ, ст. 111, 112 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ). Исходя из разъяснений, данных в названном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд при рассмотрении заявления о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя должен сначала определить разумность суммы, заявленной к взысканию в возмещение расходов по оплате услуг представителя, а затем распределить ее в соответствии с правилами о пропорциональном распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ. В п. 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (ч. 3 ст. 111 АПК РФ, ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ). Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст. 2, 35 ГПК РФ, ст. 3, 45 КАС РФ, ст. 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»). Из приведенных положений процессуального закона следует, что обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя. Критерии оценки разумности расходов на оплату услуг представителя определены в разъяснениях названного постановления Пленума. Следовательно, суду в целях реализации одной из основных задач гражданского судопроизводства по справедливому судебному разбирательству, а также обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон при решении вопроса о возмещении стороной судебных расходов на оплату услуг представителя необходимо учитывать, что если сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов, то суд не вправе уменьшать их произвольно, а обязан вынести мотивированное решение, если признает, что заявленная к взысканию сумма издержек носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Исковые требования истца удовлетворены на 96,4% (688 384,00/714 043,85*100). Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание условия договора поручения от 16 января 2025 г., объем и качество оказанных представителем истца услуг (составление и подача искового заявления, участие представителя в судебном заседании), категорию и степень сложности дела, длительность его рассмотрения, среднюю стоимость сложившихся в регионе цен на аналогичные услуги (Юридическая компания «Центр правовой защиты», Юридическая компания «Спектр», Юрист ФИО4 , ООО «УфаПраво» - составление искового заявления, жалобы, ходатайств, заявлений – от 5 000 рублей за 1 документ; участие представителя при рассмотрении дела в суде первой инстанции - от 10 000 рублей за один день занятости; участие представителя при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции - от 15 000 рублей; решение Совета Адвокатской палаты Республики Башкортостан от 26 июня 2023 г. «Об утверждении рекомендуемых минимальных ставок вознаграждения за оказываемую юридическую помощь адвокатами»: составление искового заявления, возражения/отзыва на исковое заявление, апелляционной, кассационной, надзорной жалобы, жалобы по административным делам, отзыва на жалобу, претензии - от 10 000 рублей за 1 документ; участие адвоката в суде 1 инстанции - от 15 000 рублей за один день занятости, но не менее 60 000 рублей за участие в суде 1 инстанции), которая является общедоступной в сети «Интернет», суд полагает разумным и справедливым определить сумму расходов по оплате юридических услуг в размере 25 000 рублей, и с учетом принципа пропорциональности распределения судебных расходов взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу Галимовой В.В. расходы на оплату услуг представителя в размере 24 100,00 рублей (25 000,00 рублей х 96,4 %). Учитывая, что исковые требования удовлетворены на 96,4 %, в силу принципа пропорциональности распределения судебных расходов, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оплату экспертизы в размере 29 884,00 руб. (31 000,00 руб. х 96,4 %). Разрешая данные требования истца, суд исходит из того, что истцом представлены надлежащие доказательства несения данных расходов. Взыскание со страховщика указанных судебных расходов соответствует разъяснениям, приведенным в п. 134 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход соответствующего бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 668,00 руб. (требования имущественного характера), 3 000,00 (требования неимущественного характера), всего 21 668,00 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Галимовой В.В. к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя, удовлетворить частично. Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН 7705042179) в пользу Галимовой В.В. (паспорт № ) сумму недоплаченной стоимости восстановительного ремонта в размере 131 534,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей, штраф в размере 151 850,00 рублей, неустойку за нарушение сроков организации восстановительного ремонта в размере 400 000,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисление которых начать со дня, следующего за днем вступления данного решения суда в законную силу на сумму 131 534,00 рублей и продолжать по день фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки, расходы по оплате экспертизы в размере 29 884,00 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 24 100,00 рублей. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН 7705042179) государственную пошлину в бюджет муниципального района Дуванского район Республики Башкортостан в сумме 21 688,00 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 02 октября 2025 года. Председательствующий . А.А.Малинин . .