Дело № ДЕЛО № 2-1170/2025 ~ М-987/2025

Дело №2-1170/2025 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации с. Месягутово 18 декабря 2025 года Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Малинина А.А. при секретаре Гилязетдиновой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») о взыскании задолженности по кредитному договору к Киселеву А.А. , у с т а н о в и л: ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Киселеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, уплате процентов, за пользование кредитом, неустойки, а также расходов по уплате госпошлины, указав, что 10.12.2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № . По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 200 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Однако, в период пользования кредитом ответчик обязанности по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.07.2025, по состоянию на 17.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.12.2024, по состоянию на 17.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 437 373,06 руб. По состоянию на 17.10.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 504 381,03 руб., из них: просроченные проценты – 133 970,84 руб., причитающиеся проценты - 1 178 428,47 руб., просроченная ссудная задолженность– 1 188 000,00 руб., неустойка – 2 354,72 руб., иные комиссии – 1 627,00 руб. что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление о возврате кредита. Данное требование ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с Киселева А.А. в свою пользу указанную задолженность по кредитному договору в сумме 2 504 381,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 043,81 руб. На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца. Судебная повестка, направленная ответчику Киселеву А.А. по месту жительства, по адресу, подтверждённому ОВМ ОМВД России по Дуванскому району Республики Башкортостан, вернулась обратно с отметкой «истек срок хранения». На судебное заседание ответчик не явился, суд о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, ходатайства об отложении судебного заседания не представил. Доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание ответчиком так же не представлено. Отзыв на исковое заявление в суд не поступил. Таким образом, суд приходит к выводу, о рассмотрении дела в отсутствие сторон в соответствии с положениями статей 167, 233 ГПК Российской Федерации, в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрено законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Указанная норма содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта гражданского права, так и помимо его воли. В частности одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ). Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику. Из материалов дела усматривается, что 10.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Киселевым А.А. заключен договор потребительского кредита № , по условиям которого заемщику установлен лимит кредитования в сумме 1 200 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита кредитования, под 19,9%, при невыполнении условий 80% использования лимита на безналичные операции и перевод заработной платы в Банк - 35,9%. Договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств, в том числе в совокупности: - погашения в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету № . Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании кредитного договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора. Ответчик систематически нарушал сроки погашения займа и уплаты процентов, задолженность состоянию на 17.10.2025 составляет 2 504 381,03 руб., из них: просроченные проценты – 133 970,84 руб., причитающиеся проценты - 1 178 428,47 руб., просроченная ссудная задолженность– 1 188 000,00 руб., неустойка – 2 354,72 руб., иные комиссии – 1 627,00 руб. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату займа и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по уплате основного долга, процентов, неустойки. Произведенный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком контррасчет не представлен. Между тем, в расчете задолженности указаны причитающиеся проценты, рассчитанные истцом по 10.12.2029 в размере 1 178 428,47 руб., которые истец просит взыскать с ответчика. Оценивая требования истца о взыскания причитающихся процентов, суд учитывает следующее. Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6). Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 10.12.2029, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору. Кроме того, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками банка в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа. Более того, суд учитывает, что объем начисленных процентов вплоть до 10.12.2029 года, указанных в расчете произведен, исходя из суммирования общего количества возможных к оплате процентов до окончания срока кредита, исходя из графика платежей, тогда как согласно расчету 09.10.2025 вся сумма остатка основного долга в размере 1 188 000,00 вынесена на счет просроченной задолженности, что не может подтверждать убытки банка на заявленную сумму 1 178 428,47 руб. руб. Пунктом 3.5 Общих условий кредитного договора, имеющихся в материалах дела, предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (часть кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями потребительского кредита за фактический период пользования кредитом … (п.3.6 Общих условий кредитного договора). Исходя из положений процитированных пунктов, Банк не вправе начислять проценты по графику платежей (т.е. на остаток долга, срок уплаты которого не наступил) в случаях, когда вся задолженность приобретает статус долга, срок уплаты которого наступил. При этом, законом и условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов до дня полного возврата суммы займа включительно. Проценты по договору, которые должны быть начислены в качестве неполученного дохода банка, могут быть рассчитаны с 18.10.2025 по день вынесения решения суда следующим образом: 1 188 000,00 руб. (сумма основного долга) х 35,9% / 365 х 62 дня = 72 445,22 руб. (поскольку на дату решения 18.12.2025 сведений о погашении долга не поступало). Далее с 19.12.2025 они должны начисляться в том же порядке на сумму остатка задолженности, которая может снижаться в ходе погашения, до полного исполнения Киселевым А.А. обязательств по возврату суммы займа. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании процентов, рассчитанных по состоянию на дату вынесения решения суда в размере 206 416,06 руб. (133 970,84 + 72 445,22), с дальнейшим начислением процентов по ставке, предусмотренной договором, на сумму остатка задолженности. Таким образом по состоянию на 18.12.2025 с ответчика подлежит взысканию 1 398 397,78 руб., из них: просроченные проценты – 206 416,06 руб., просроченная ссудная задолженность– 1 188 000,00 руб., неустойка – 2 354,72 руб., иные комиссии – 1 627,00 руб. Как видно из приложенного к материалам дела платежного поручения № от 21.10.2025 банком при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 40 043,81 руб. В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 28 984,00 руб.. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить частично. Взыскать с Киселева А.А. (паспорт № ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 11444400000425) задолженность по кредитному договору № от 10.12.2024 г. по состоянию на 18.12.2025 в размере 1 398 397,78 рублей. Взыскать с Киселева А.А. (паспорт № ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 11444400000425) проценты за пользование кредитными средствами за период с 19 декабря 2025 года до фактического исполнения обязательств по выплате основного долга в размере 35,9% годовых от суммы остатка основного долга. Взыскать с Киселева А.А. (паспорт № ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 11444400000425) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 984,00 рублей. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Салаватский межрайонный суд РБ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2024 года. Председательствующий . А.А. Малинин . .