Дело № ДЕЛО № 2-3200/2025 ~ М-2591/2025

Дело № 2-3200/2025 03RS0064-01-2025-004602-42 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 декабря 2025 года город Уфа Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Фаизова Р.З., при секретаре судебного заседания Эвель Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО СК "РСХБ-Страхование" к Асмандиярову Ф.Ф. о признании договора страхования недействительным, установил: Истец АО СК "РСХБ-Страхование" обратился в суд с иском к ответчику Асмандиярову Ф.Ф. о признании договора страхования недействительным и применении последствия недействительности сделки. Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № (далее - Договор страхования), заключенный на условиях Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней (от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ , от ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ ) (далее - Правила страхования), в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести Выгодоприобретателю страховую выплату. Застрахованные лица по Договору страхования - Заемщики/Созаемщики, заключившие с Банком кредитный договор, на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении на присоединении к соответствующей программе страхования, распространено действие Договора страхования. Между Асмандияровым Ф.Ф. (Заёмщик, Застрахованное лицо) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № . Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» Асмандияров Ф.Ф. присоединился к Программе страхования № (далее - Программа страхования) на основании заявления на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление). Тем самым Асмандияров Ф.Ф. согласился с условиями страхования по Договору страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». На основании Заявления и в порядке п. 1.4. Договора страхования, заемщик был включен в Бордеро. Бордеро - документ отчетности, оформляемый в соответствии с положениями раздела 4 Договора страхования и содержащий информацию о Застрахованном лице, застрахованном имуществе, условиях страхования, предусмотренных соответствующей Программой страхования. То есть Асмандияров Ф.Ф. добровольно изъявил желание быть застрахованным от несчастных случаев и болезней по Договору коллективного страхования, в связи с чем он был включен в список застрахованных лиц. Согласно разделу «Страховые случаи (риски)» Программы страхования страховым случаем является Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни, первично установленная Застрахованному лицу в период распространения на него действия Договора страхования (далее - страховой случай/риск «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни»). Под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинской организацией диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования. В соответствии с п.6. Заявления на страхование к Договору страхования Асмандияров Ф.Ф. подтвердил, что вся приведенная информация, изложенная в указанном Заявлении, является полной и достоверной. Своей подписью на Заявлении на страховании Асмандияров Ф.Ф. задекларировал тот факт, что на момент присоединения к Программам коллективного страхования не получал когда-либо лечение по поводу заболевания мочеполовой системы, в том числе поликистоза. В соответствии с условиями Программы и п. 2.18, 3.5 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, получавшие когда-либо лечение по поводу заболевания мочеполовой системы, в том числе поликистоза. Согласно п. 6 Заявлений на присоединение если будет установлено, что в момент присоединения к Договору страхования Асмандияров Ф.Ф. подпадал под любую из категорий, перечисленных в п. 1 указанного Заявления, то Договор страхования признаётся недействительным в отношении него с момента распространения на него действия Договора страхования. Договор коллективного страхования подлежит признанию недействительным в части включения Асмандиярова Ф.Ф. в список застрахованных, так как застрахованный намеренно ввел страховщика в заблуждение относительно состояния своего здоровья. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика от Выгодоприобретателя поступили документы по факту установления факту установления первой группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ Асмандиярову Ф.Ф. , ДД.ММ.ГГГГ г.р. Из предоставленной выписки из медицинской документации пациента БУ Ханты - Мансийского автономного округа - Югры «Федоровская городская больница» следует, что Асмандияров Ф.Ф. с ДД.ММ.ГГГГ получал лечение по поводу поликистозной болезни почек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на стационарном лечении в неврологическом отделении БУ «Сургутская окружная клиническая больница» с диагнозом <данные изъяты> . В справке серия МСЭ № ФКУ «ГБ МСЭ по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре» Минтруда России Бюро № 6, указано, что ДД.ММ.ГГГГ Асмандиярову Ф.Ф. впервые была установлена первая группа инвалидности. Согласно направлению на Медико-Социальную экспертизу медицинской организацией БУ Ханты - Мансийского автономного округа - Югры «Федоровская городская больница» следует, что причиной инвалидности явилось заболевание: поликистозная болезнь почек, хроническая болезнь почек. Таким образом, заболевание, явившееся причиной установления группы инвалидности, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. Поскольку из представленных медицинских документов следует, что на момент заключения вышеуказанного Договора страхования Асмандияров Ф.Ф. страдал заболеваниями, о которых ему не могло быть неизвестно, таким образом подписывая Заявления на страхование к Договору страхования в части декларации застрахованного лица, Асмандияров Ф.Ф. сообщил недостоверные сведения. Таким образом, при заключении договора страхования страховщику были сообщены заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события. Документально подтверждено, что Асмандияров Ф.Ф. намерено скрыл от Страхователя важную информацию о состоянии своего здоровья. Таким образом, факт сообщения страхователем недостоверных сведений о состоянии своего здоровья, имеющихся или имевшихся заболеваниях, о проходимом или пройденном лечении, выраженных в виде ответов на запрос страховщика, порождает у страховщика право требовать признания договора страхования недействительным и применения последствий его недействительности. Страховщик считает необходимым пояснить, что он не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ, на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку АО СК «РСХБ-Страхование» предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья Застрахованного, а именно: приняло от Асмандиярова Ф.Ф. удостоверенные его подписью в Заявлении на страхование к Договору страхования сведения о состоянии его здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний. Таким образом, в случае, когда в списки застрахованных по договору коллективного страхования было включено лицо, не отвечающее по медицинским основаниям критериям, позволяющим распространить на него действие такого договора, договор страхования в части включения такого лица в списки застрахованных подлежит признанию недействительным. На основании ст. 1, 10, 167, 178 ГК РФ, с учетом заявления об изменении исковых требований, АО СК "РСХБ-Страхование" просит признать Договор коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № недействительным в части включения Асмандиярова Ф.Ф. в список застрахованных лиц по кредитному договору № , взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 000 рублей 00 копеек. Истец и ответчик Асмандияров Ф.Ф. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены в надлежащем порядке. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии на основании ст. 167 ч.5 ГПК РФ. Исследовав материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон, с момента его заключения. Согласно ст. 450 п. 1, п. 2, п. 4 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Из содержания ст. ст. 3, 11, 12 ГПК РФ в их взаимосвязи, следует, что условием предоставления судебной защиты является установление факта нарушения субъективного материального права или охраняемого законом интереса истца именно тем лицом, к которому предъявлено требование, то есть ответчиком по делу. В соответствии со статьей 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд разрешает гражданские дела на основании Конституции Российской Федерации, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента Российской Федерации, нормативных правовых актов Правительства Российской Федерации, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности. Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч. 2 ст. 57, ст. ст. 62, 64, ч. 2 ст. 68, ч. 3 ст. 79, ч. 2 ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГПК Российской Федерации). Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ суд имеет право принять решение согласно имеющимся в деле доказательствам. Предметом исследования в процессе рассмотрения настоящего дела являются доказательства, находящиеся в материалах гражданского дела. АО СК "РСХБ-Страхование" в обосновании своих заявленных исковых требований, представлены следующие доказательства. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика от Выгодоприобретателя поступили документы по факту установления факту установления первой группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ Асмандиярову Ф.Ф. , ДД.ММ.ГГГГ г.р. Из предоставленной выписки из медицинской документации пациента БУ Ханты - Мансийского автономного округа - Югры «Федоровская городская больница» следует, что Асмандияров Ф.Ф. с ДД.ММ.ГГГГ получал лечение по поводу поликистозной болезни почек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на стационарном лечении в неврологическом отделении БУ «Сургутская окружная клиническая больница» с диагнозом Поликистозная болезнь почек, хроническая болезнь почек. В справке серия МСЭ № ФКУ «ГБ МСЭ по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре» Минтруда России Бюро № 6, указано, что ДД.ММ.ГГГГ Асмандиярову Ф.Ф. впервые была установлена первая группа инвалидности. Согласно направлению на Медико-Социальную экспертизу медицинской организацией БУ Ханты - Мансийского автономного округа - Югры «Федоровская городская больница» следует, что причиной инвалидности явилось заболевание: <данные изъяты> Таким образом, заболевание, явившееся причиной установления группы инвалидности, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. Поскольку из представленных медицинских документов следует, что на момент заключения вышеуказанного Договора страхования Асмандияров Ф.Ф. страдал заболеваниями, о которых ему не могло быть неизвестно, таким образом подписывая Заявления на страхование к Договору страхования в части декларации застрахованного лица, Асмандияров Ф.Ф. сообщил недостоверные сведения. Таким образом, при заключении договора страхования страховщику ответчиком были сообщены заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события. Также подтвреждается, что Асмандияров Ф.Ф. намерено скрыл от Страхователя важную информацию о состоянии своего здоровья. Факт сообщения страхователем недостоверных сведений о состоянии своего здоровья, имеющихся или имевшихся заболеваниях, о проходимом или пройденном лечении, выраженных в виде ответов на запрос страховщика, порождает у страховщика право требовать признания договора страхования недействительным и применения последствий его недействительности. Вместе с тем, ответчик Асмандияров Ф.Ф. не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ, на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку АО СК «РСХБ-Страхование» предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья Застрахованного, а именно: приняло от Асмандиярова Ф.Ф. удостоверенные его подписью в Заявлении на страхование к Договору страхования сведения о состоянии его здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний. Как установлено судом и следует из представленных документов, инвалидность первой группы установлена Асмандиярову Ф.Ф., в связи с заболеваниями, имеющимися у него, как застрахованного лица до заключения договора страхования. Следовательно, причиной наступления, заявленного события явились заболевания, диагностированные у Асмандиярова Ф.Ф. до заключения договора страхования № № Однако при заключении договора страхования, Асмандияровым Ф.Ф. указанные сведения об имеющихся заболеваниях и установленной третьей группе инвалидности не были предоставлены АО СК «РСХБ-Страхование» и не отражены в заявлении. Из указанного следует, что на стадии заключения договора страхования и при его заключении № № Асмандияровым Ф.Ф. страховщику были заявлены заведомо ложные сведения относительно его состояния здоровья. По смыслу перечисленных законоположений применительно к настоящему делу, анализируя указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований истца АО СК «РСХБ-Страхование», поскольку материалы дела содержат достаточные, достоверные и допустимые доказательства, бесспорно подтверждающие обоснованность заявленных исковых требований. Вся совокупность изложенных относимых, допустимых и достоверных доказательств является достаточной, для принятия решения по настоящему делу. Каких-либо оснований для признания данных доказательств недопустимыми, у суда не имеется. Исковые требования АО СК «РСХБ-Страхование» следует удовлетворить и признать договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № , заключенный между АО СК "РСХБ-Страхование" к Асмандияровым Ф.Ф. недействительным, применив последствия недействительности сделки, обязав АО СК "РСХБ-Страхование" возвратить Асмандиярову Ф.Ф. страховую премию в размере 39 968 рублей 50 копеек. В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. На основании изложенного, следует взыскать с Асмандиярова Ф.Ф. в пользу АО СК «РСХБ-Страхование» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей, уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ . Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: исковые требования АО СК "РСХБ-Страхование" к Асмандиярову Ф.Ф. о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки - удовлетворить. Признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № , заключенный между АО СК "РСХБ-Страхование" (ИНН 3328409738, ОГРН 1023301463503) и Асмандияровым Ф.Ф. (паспорт серии № № ). Применить последствия недействительности сделки. Обязать АО СК "РСХБ-Страхование" возвратить Асмандиярову Ф.Ф. (паспорт серии № № ) страховую премию в размере 39 968 рублей 50 копеек. Взыскать с Асмандиярова Ф.Ф. (паспорт серии № № ) в пользу АО СК "РСХБ-Страхование" (ИНН 3328409738, ОГРН 1023301463503) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья Р.З. Фаизов Решение в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2025 года.