Дело № ДЕЛО № 2-174/2017 ~ М-10/2017

Дело № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 февраля 2017 года пос. Чишмы Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Якупова Н.З., при секретаре Насибуллиной Д.Х., с участием: ответчика Акбердина И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Акбердину И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Представитель конкурсного управляющего ОАО КБ «Стройкредит» обратилось в суд с иском к Акбердину И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» (далее - «Истец») и Акбердиным И.Р. (далее - «Ответчик»), заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в размере <данные изъяты> рублей. Истец полагает, что согласно п. 1.2. кредитного договора кредит представляется на срок по ДД.ММ.ГГГГ . Ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых (пп. 1.4 п.1. Кредитного договора). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив в соответствии с п. 2.1 кредитного договора денежные средства насчет заемщика № , открытый в ОАО КБ «Стройкредит», что подтверждается приходным кассовым ордером. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита и процентов согласно приложению № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ . Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком, определяется путем начисления простых процентов на ежедневный остаток текущей ссудной задолженности на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с п. 3.3 кредитного договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых копеек: в сторону уменьшения - № и менее, в сторону увеличения - № и более. За базу расчета процентов принимается 365 дней в году (366 дней - в високосном году). В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита истец, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, пп. «б» п. 5.3 кредитного договора (право истца на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору), направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов и неустойки. Однако требование истца ответчиком исполнено не было. Истец указывает, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ складывается из следующих сумм: Основной долг – <данные изъяты> копеек, Текущие проценты по основному долгу — <данные изъяты> коп, Просроченный основной долг – <данные изъяты> коп. Просроченные проценты- <данные изъяты> коп. Проценты на просроченный основной долг- <данные изъяты> коп Пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп. Пени на просроченные проценты – <данные изъяты> коп. а всего на общую сумму <данные изъяты> коп. Истец просит взыскать с Акбердина И.Р. задолженность по кредитному договору № /ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> ., в том числе: основной долг – <данные изъяты> копеек, текущие проценты по основному долгу — <данные изъяты> коп, просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты- <данные изъяты> коп.; проценты на просроченный основной долг- <данные изъяты> коп.; пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; пени на просроченные проценты – <данные изъяты> коп. Представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Ответчик Акбердин И.Р. суду пояснил, что признает иск в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты> копеек. В части взыскания процентов и пени просил в удовлетворении отказать. Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что между Акбердиным И.Р. и ОАО КБ «Стройкредит» был заключен кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 <данные изъяты> . Денежные средства были предоставлены должнику сроком до ДД.ММ.ГГГГ . В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с тем, что платежи поступали не согласно графика платежей по настоящее время, задолженность Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО КБ «Стройкредит» на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – <данные изъяты> копеек, текущие проценты по основному долгу — <данные изъяты> коп, просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., просроченные проценты- <данные изъяты> коп., проценты на просроченный основной долг- <данные изъяты> коп, пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., пени на просроченные проценты – <данные изъяты> коп. Согласно приложению № к заявлению на кредитное обслуживание, Акбердин И.Р. был ознакомлен ставкой процентов по кредиту, размером ежемесячного платежа. В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из приложения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Акбердиным И.Р. также усматривается, что сумма кредита, полученная им, составила <данные изъяты> рублей. В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Тем самым, кредитование - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В договоре № от ДД.ММ.ГГГГ указаны санкции за нарушение условий кредитного договора: 2. Пеня за просрочку платежа по кредиту – <данные изъяты> % от суммы платежа в день. Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Эта правовая норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Под процентами, погашаемыми в силу ст. 319 ГК РФ понимаются проценты за пользование суммой кредита. Проценты, предусмотренные за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга. Следовательно, нельзя признать законным, когда погашение процентов просроченной задолженности имеет преимущество перед погашением основного долга. В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. С учетом того, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Акбердин И.Р. внес в счет досрочного погашения <данные изъяты> рублей, в счет погашения основного долга зачислено <данные изъяты> рубля, остаток суммы ссудной задолженности после погашения, уменьшился только на <данные изъяты> рубля и последующие платежи начислялись на остаток ссудной задолженности. Между тем, ОАО КБ «Стройкредит» на основании Решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признан банкротом, то есть прекратил свое существование как кредитная организация, не ведет банковскую деятельность (кредитование) и как следствие не может получать предполагаемый доход, в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года за №7. В силу п.1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. №2300–I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с ч.2 ст. 330 ГК РФ: «Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства». Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, однако истцом не представлено доказательств наличия вины. Согласно ст. 404 ГК РФ суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Истцом ОАО КБ «Стройкредит» предъявлено к взысканию пеней на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> копеек, пеней на просроченные проценты в размере <данные изъяты> копеек. С учетом того, что порядок исполнения денежного обязательства был определен в нарушение ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит сумму пеней на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> копеек, пеней на просроченные проценты в размере <данные изъяты> копеек неверной, а также не соразмерной последствиям нарушения кредитного обязательства. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает необходимым снизить размер суммы пеней на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей, пеней на просроченные проценты в размере <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей. С ответчика Акбердина И.Р. в пользу истца ОАО КБ «Стройкредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля 70 копеек, просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> копеек, просроченные проценты в сумме <данные изъяты> копеек, а также пени на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей, в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат. На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Акбердина И.Р. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям – <данные изъяты> , в остальной части требования не подлежат удовлетворению. Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: исковые требования открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Акбердину И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с Акбердина И.Р. в пользу открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> , в том числе: <данные изъяты> , просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> , просроченные проценты в размере <данные изъяты> <данные изъяты> , пени на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> , пени на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей. Взыскать с Акбердина И.Р. в пользу открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> . В остальной части в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Чишминский районный суд РБ. Су Копия верна. Судья Н.З. Якупов