Дело № ДЕЛО № 2-1530/2025

К делу № УИД № RS0 № -92 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ И ФИО1 03 июля 2025 года а. Тахтамукай Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе: Председательствующего судьи Горюновой М.С., При секретаре ФИО3 , рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит, а ФИО2 , в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор залога (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> , кадастровый № . ФИО2 обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Между тем, ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования). Допущенные нарушения условий договора привели к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО2 требование о полном досрочном возврате кредита, которое последним не исполнено. Просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 453 327,15 рублей, из которых 431 131,93 рублей - просроченный основной долг; 21 129,11 рублей- просроченные проценты; 1 066,11 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 431 131,93 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 452 261,04 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 5 495 876 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 833 рублей, по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении требований настаивал. ФИО2 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания повесткой и путем публичного размещения информации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея, о причинах неявки суду не сообщил. Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ФИО2 , извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С учетом полноты и достаточности документов, представленных в деле, с целью соблюдения процессуальных сроков, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по существу, в отсутствие ФИО2 в порядке заочного производства. Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам. Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. На основании ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № . В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 344 020 рублей сроком на 60 месяца, процентная ставка 11,8 % годовых (при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица – 17% годовых согласно п. 17 индивидуальных условий), а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит, а ФИО2 , в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику в размере 34 050 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор залога (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> , кадастровый № . В связи с ненадлежащим исполнением условий договора у ФИО2 образовалась просроченная задолженность и заемщику начислялись неустойки за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. В нарушение условий кредитного договора ФИО2 неоднократно, более 3 раз в течении 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, что подтверждается выпиской по счету. Допущенные нарушения условий договора привели к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО2 требование о полном досрочном возврате кредита, которое было оставлено ФИО2 без исполнения. В соответствии с п.12 индивидуальных условий, п.1.5.6 договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 453 327,15 рублей, из которых 431 131,93 рублей - просроченный основной долг; 21 129,11 рублей- просроченные проценты; 1 066,11 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, что повлекло существенное нарушение его условий. Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 453 327,15 рублей. При разрешении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего. Согласно положениям ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 334, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу ч. 1, ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно частям 1, 2,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В соответствии с Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными Федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ст.1); жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и следок с ним (ст.77). В силу норм Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил ГК РФ о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона (ст. 8); договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (п. 1, п. 2 ст. 10); залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст. ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (ч. 1, ч. 4 ст. 50); взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51);принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, среди прочего, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54);обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией (ч. 1 ст. 78). В ходе рассмотрения дела ФИО2 не представлены суду доказательства, подтверждающие, что кредитные обязательства перед истцом исполнялись им своевременно и надлежащим образом. Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательства, в их совокупности, а также принимая во внимание, что квартира, расположенная по адресу: <адрес> , кадастровый № , является предметом залога, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ , учитывая, что ФИО2 свои обязательства перед банком не исполнял надлежащим образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Заключением специалиста ООО «Бюро оценки бизнеса» № от ДД.ММ.ГГГГ произведена оценка рыночной стоимости предмета залога в размере 6 869 845 рублей. С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требование АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> , кадастровый № , определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% от цены, установленной в отчете оценщика, то есть в размере 5 495 876 рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы по настоящему делу состоят из государственной пошлины в размере 33 833 рублей, уплаченной истцом АО «ТБанк» при подаче настоящего искового заявления, которые подлежат взысканию с ФИО2 в пользу истца, а также расходов по оплате оценочной экспертизы в размере 5 000 рублей, которые также подлежат взысканию с ФИО2 . На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью. Взыскать с ФИО2 (ИНН 232507732345 в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 1027739642281; ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору № от 14.12.20202 в размере 453 327,15 рублей, из которых 431 131,93 рублей - просроченный основной долг; 21 129,11 рублей- просроченные проценты; 1 066,11 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 431 131,93 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 452 261,04 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 833 рублей, по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 352692, <адрес> , кадастровый № , определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% от цены, установленной в отчете оценщика, то есть в размере 5 495 876 рублей. На основании ст.237 ГПК РФ ФИО2 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. ФИО2 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ФИО2 заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья М.С. Горюнова