Дело № ДЕЛО № 2-2091/2022

Дело № УИД № RS0 № -92 Решение в окончательной форме изготовлено и оглашено 02.11.2022 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 ноября 2022 года а. Тахтамукай Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе: Председательствующего судьи Лебедевой И.А., при секретаре ФИО2 , с участием истца ФИО1 , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита, УСТАНОВИЛ: ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита, в обоснование своих требований указав, что между ней и МТС Банк был заключен кредитный договор №ПННРСТ458791/810/20 от ДД.ММ.ГГГГ . Сумма кредита, которая была одобрена истцу, составляет 200 000 рублей. В договоре потребительского кредита сумма была увеличена на 69 600 рублей. Данные денежные средства были списаны со счета истца в пользу страховой компании «Ренессанс Жизнь». Согласие на увеличение суммы кредита на 69 600 рублей за счет страхового взноса истец не давала. Увеличение суммы несет для истца дополнительные финансовые издержки. ДД.ММ.ГГГГ истцом был досрочно погашен кредит в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания получила от истца заказное письмо, которое было отправлено почтой России, в заказном письме было заявление и документы, подтверждающие закрытие кредита в полном объеме. Истец обратилась в страховую компанию за возвратом части страховой премии за неиспользованный период. ДД.ММ.ГГГГ истец получила ответ. Страховая компания вернула истцу часть страховой премии только за один полис. ДД.ММ.ГГГГ истец отправила в адрес ответчика претензию с требованием вернуть ей часть страховой премии за неиспользованный период по договору страхования жизни, здоровья и на случай недобровольной потери работы заемщиков кредита № . ДД.ММ.ГГГГ истец получила отказ от «СК «Ренессанс Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к финансовому уполномоченному, а ДД.ММ.ГГГГ получила ответ об отказе в возврате части страховой премии, при этом истец считает свои права нарушенными. Истец просила взыскать с «СК «Ренессанс Жизнь» денежные средства в сумме 48 960 рублей в счет возмещения средств, уплаченных в виде страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ , а также компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей. Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщил. Представитель ПАО «МТС-Банк», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В порядке ст.ст.167,233-235 ГПК РФ с согласия истца суд посчитал возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства, в отсутствие не явившегося представителя третьего лица. Суд, выслушав истца, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам: В силу п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» был заключен договор потребительского кредита № ПННРСТ458791/810/20, со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ . В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ , между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных Приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № -ОД. Страховая сумма определена договором страхования в размере 200 000 рублей и изменяется в соответствии с первоначальным графиком платежей. В соответствии с п. 6 договора страхования размер страховой премии составляет 57 600 рублей и оплачивается единовременно за весь срок страхования. Вместе с тем, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 была досрочно в полном объеме погашена задолженность по кредитному договору, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ , выданной ПАО «МТС-Банк». ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неистекший период страхования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неистекший период страхования. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неистекший период страхования, по результатам рассмотрения которого письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. Вместе с тем, из п. 11.1.5 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных Приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № -ОД, следует, что действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В силу п. 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных Приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № -ОД, в случае досрочного прекращения действия Договора на основании п. 11.1.5 настоящих Правил страхования страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты расторжения/прекращения Договора. Поскольку ФИО1 досрочно погасила задолженность по кредитному договору, она перестала быть заемщиком кредита, таким образом, в данном случае отпала возможность наступления страхового случая, прекратилось существование страхового риска, следовательно, в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ, пункта 11.1.5 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, прекратилось действие заключенного между сторонами договора страхования. В связи с этим в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, а также указанными выше Полисными условиями у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии. Поскольку при заключении договора страхования оплата страховой премии была произведена в полном объеме единовременно за весь срок страхования, а действие договора страхования прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредита ДД.ММ.ГГГГ , то страховщик имеет право на часть страховой премии именно за этот период, а страховая премия, уплаченная в оставшейся части, подлежит возврату истцу. Представленный истцом расчет суммы страховой премии, подлежащей возврату за неистекший период страхования в связи с досрочным погашением кредитной задолженности, судом проверен, признан верным, ответчиком по делу не оспорен. В связи с изложенным суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ФИО1 и считает необходимым взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» часть страховой премии за неистекший период по договору страхования в размере 48 960 рублей. В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии ее вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Факт нарушения прав потребителя, истца ФИО1 по настоящему делу неправомерными действиями ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в связи с отказом в выплате части страховой премии при досрочном погашении кредита нашел свое подтверждение в судебном заседании. Нарушение обязательств ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по удовлетворению законных требований потребителя влечет нарушение прав истца ФИО1 , как потребителя, нарушает ее законные ожидания, влечет определенные переживания, тревогу и другие негативные чувства, то есть нравственные страдания. При таких обстоятельствах у суда имеются законные основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда. Принимая во внимание обстоятельства причинения вреда, продолжительность причиненных нравственных страданий суд полагает требования истца ФИО1 о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в размере 1 000 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита – удовлетворить. Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» денежные средства в сумме 48 960 рублей в счет возмещения средств, уплаченных в виде страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ , а также компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей. В соответствии со ст.237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: И.А. Лебедева