Дело № ДЕЛО № 2-507/2024

Дело № 2-507/2024 Решение Именем Российской Федерации с. Месягутово 23 сентября 2024 года Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Малинина А.А., при секретаре Гилязетдиновой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Тютюкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, установил: ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Тютюкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 22.12.2021 выдало кредит ФИО4 в сумме 89 329,23 руб. на срок 60 месяцев под 20.15 %. Поскольку платежи по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти заемщика ФИО4 . На основании изложенного истец просит взыскать с наследников солидарно в пределах стоимости перешедшего имущества задолженность по кредитному договору № от 22.12.2021 за период с 22.12.2021 по 18.01.2024 (включительно) в размере 89 003,13 руб., в том числе просроченные проценты – 13 674,27 руб., просроченный основной долг – 75 328,86 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 870,09 руб. Определением суда от 07.05.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Новикова М.Е. . Определением суда от 26.06.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия истца. Ответчики Тютюков С.В., Новикова М.Е., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. От ответчика Тютюкова С.В. поступило заявление о рассмотрении дела без его участия, указал, что с иском не согласен, полагает, что имел место страховой случай и задолженность по кредиту должна погасить страховая компания. Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил сведения, указав, что в рамках кредитного договора № от 22.12.2021 случай признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 01.08.2024 была осуществлена страховая выплата в размере 77 565,73 руб. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 11 763,50 руб. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. В силу п.1 ст.435 офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст.819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В силу ч.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 22.12.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО4 . заключен кредитный договор № , на основании которой Заемщику выдан кредит в сумме 89 329,23 руб., на срок 60 месяцев по ставке 20,15% годовых. Также установлено, что при оформлении кредитного договора от 22.12.2021 г. ФИО4 . была присоединена к программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщиков, страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк. Банком представлены Тарифы и Условия, в которых также содержатся условия договора между Банком и ответчиком, с которыми ответчик был согласен и обязался их соблюдать. Как следует из материалов дела, ФИО4 . свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. Опровергающих доказательств в суд не представлено.Согласно расчету задолженности у заемщика перед кредитором образовалась задолженность за период с 22.03.2023 по 18.01.2024 года в размере 89 003,13 руб., в том числе просроченные проценты – 13 674,27 руб., просроченный основной долг – 75 328,86 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 . умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № , выданное Отделом ЗАГС Дуванского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции ДД.ММ.ГГГГ . Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается. Истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества, определении круга наследников. В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Судом у нотариуса нотариального округа Дуванский район Республики Башкортостан истребовано наследственное дело к имуществу ФИО4 . Из представленного наследственного дела № усматривается, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ обратился супруг умершей ФИО4 – Тютюков С.В. , ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь – Новикова М.Е. . Сын ФИО3 отказался от причитающегося ему наследства в пользу Тютюкова С.В. Из того же наследственного дела усматривается, что наследственное имущество умершей Тютюковой Л.П. состоит из: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Тютюкову С.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли вышеуказанного наследства. С учетом положений ст.1153 ГК РФ, суд приходит к выводу, что Тютюков С.В. и Новикова М.Е., являются наследниками и приняли наследство после смерти ФИО4 . в связи с чем, они в силу закона, несут ответственность перед банком, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (Тютюков С.В. <данные изъяты> доли, Новикова М.Е. <данные изъяты> доли). Из представленного истцом расчета следует, что задолженность заемщика ФИО4 . составляет 89 003,13 руб. При этом стоимость наследственного имущества умершей ФИО4 . в размере <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты> ) превышает взыскиваемую задолженность по кредитному договору в размере 89 003,13 руб. Между тем ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора № от 22.12.2021 случай признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 01.08.2024 была осуществлена страховая выплата в размере 77 565,73 руб. С учетом страховой выплаты, остаток задолженности по кредиту составляет 11 437,40 руб. Таким образом, задолженность в сумме 11 437,40 руб. подлежит взысканию солидарно с наследников умершего заемщика Тютюкова С.В. и Новиковой М.Е. . При этом, наследникам необходимо обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для получения страховой суммы в размере 11 763,50 руб. На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. Истцом представлено платёжное поручение № от 25.01.2024 года об уплате государственной пошлины в сумме 8 870,09 руб. В части требований истца о взыскании государственной пошлины суд приходит к следующему. Ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» случай признан страховым и произведена выплата страховой суммы 01.08.2024, после привлечения к участию в деле в качестве соответчика (26.06.2024), не смотря на то, что Тютюков С.В. обратился с заявлением в страховую компанию 25.08.2023 г. С учетом изложенного суд полагает, что госпошлина подлежит возмещению в полном объеме с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку при надлежащем исполнении обязательств по договору страхования у истца отсутствовали бы основания для обращения с настоящим иском в суд с требованиями к наследникам. Кроме того, предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора. Таким образом, расходы понесённые истцом при уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» полностью в размере 8 870,09 руб. Руководствуясь ст. 194 -198 ГПК РФ, суд, решил: Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от 22.12.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 . Взыскать солидарно с Тютюкова С.В. (паспорт № ), Новиковой М.Е. (паспорт № ) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность кредитному договору № от 22.12.2021 за период с 22.03.2023 по 18.01.2024 (включительно) в размере 11 437,40 руб. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123 ОГРН 1037700051146 в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 870,09 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 02.10.2024. Председательствующий . А.А. Малинин . .